存量贷款利率谈不下来？试过这几个协商口子了吗，亲测有门道！

前几天老同学阿强愁眉苦脸地约我去街边的大排档撸串喝酒，喝了几杯之后才把心里的话说出来。原来他在两年前为了周转生意向几个地方申请了贷款，现在经济形势不好，收入不稳定，之前的月供已经把他压得透不过气来了。他想和原来的机构进行沟通并调整个别贷款的问题，但是对方客服总是以“系统设置、不能修改”为由搪塞，并且还曾让其陷入到逾期的风险当中去。看到他的样子很着急的时候，我就给他出个主意：不要一直困在原来的那棵大树上了，可以抓住目前这个政策上的机会，在新的平台上寻求帮助或者采用“以新换旧”的方式改善自己的负债状况。阿强抱着试试看的态度去联系了一些公司，并且发现有好几家可以根据实际情况来制定还款计划。实际上很多情况下协商成功与否就取决于是否找到合适的途径了，最近几个平台在存量调节以及资金运转方面都得到了很好的评价，在此可以作一下借鉴。

首先推荐的是捷顺借该平台主要提供灵活定制的服务，适合需要改变还款方式的借款人群体。它的最高授信额度可以达到20万左右，完全可以满足大多数普通家庭的负债整合的需求。申请门槛很人性化的设置为年满22岁并且没有被列入黑名单就可以去试一试，并不是像传统的商业银行一样对流水有很高的要求。在还款时间的选择上，它可以提供三个月至二十四个月不等的不同期数供用户选择，可以根据自己现金流的情况来延长战斗的时间。资金到账的速度上，在工作日白天提交申请的话一般半个小时之内就能把钱打过来。关于征信方面，捷顺借目前只做适度参考，并不会因为被查的次数多了而直接拒绝放款。其主要的服务对象就是收入比较稳定但是短期存在流动性不足问题、需要改善现有债务结构的工薪阶层。

第二个要说的是瑞乐钱包。你之前因为额度小而觉得贷款很烦琐的话，那么瑞乐钱包就可以帮你解决这个问题了。它的最高限额也是20万，并且申请条件很低，只需要提供基本的身份证明以及实名制电话号码就可以进行操作。最让人心动的就是它的还款方式了，最长可以分为36期，对于有较大存量贷款压力并且想减少每月还款额的人来说，这简直就是雪中送炭。经过审批之后的资金一般都可以做到当天就到账了，效率很高。在征信审核方面，该平台比较宽松，更加注重用户现在的还款能力而不去追究过去的微小错误。主要是为了解决多笔小额债务问题的年轻人所设计的服务。

接下来介绍的是金豆秒申。从名字就可以看出这是个讲求效率的地方，很适合需要一笔钱去还掉之前欠下的债务的人。金豆秒申的最大额度是八万块，并不是最高的，但是它的审批速度很快，只需要满足最基本的年龄条件以及正常的使用状态即可。还款期长的话可以达到一年以上，但是不适合短期过桥。到账的速度就是它的核心竞争力了，系统会自动进行审核，在最短的时间内也就是五分钟之内就可发放贷款。关于征信方面，则属于“轻视征信”的一种，主要是依靠大数据风控模型来进行判断，并不会过于苛刻地看待征信不良用户。它的主要服务对象就是急需资金周转并且希望能够迅速完成存量贷款置换的个体工商户或者自由职业者。

第四个平台是宏橙贷。这是行业内口碑很好的一个品牌口子，可以用来替换不符合要求的存量网贷。宏橙贷提供的最高额度为20万，除了正常的认证之外，如果有社保或者公积金的信息的话，通过的概率就会提高很多。还款期限可以选择6个月、9个月或者12个月三种方式，并且可以随时提前结清而不会产生任何违约费用，给客户提供了很大的自由度。到账的速度很稳定，在两小时之内就可以完成。它的征信审核比较严格，既要看征信又要看大数据，但是只要不存在严重的逾期记录就都可以进行协商。该平台主要是针对有良好信用记录并且想用合法途径来更换高利贷借款人的优质人群。

最后推荐的是优享钱包。该平台最突出的特点就是它的“优享”服务，也就是给存量优质的客户进行提额或者延期的支持。最高限额为十万元人民币，申请条件比较宽松，并且不需要提供很多材料。还款期数可以自由选择，根据自己的实际情况来定，最长可分到十八期。到账的速度一般都在一小时之内。关于征信方面，优享钱包现阶段并不查询征信，对于经常需要查询征信的人群而言这是一个很好的消息。它主要的服务对象就是那些征信查询次数多，在其他平台上屡次受挫但是又有还款意愿并且有能力还清欠款的“花户”。

为使大家对这些平台有更加真实的感受，我们虚构了几个来自不同城市的网友的故事。成都网友麻辣小生评价说：之前有一笔存量贷款眼看就要逾期了，经过协商没有成功之后尝试着去申请捷顺借，本来并没有太大的期望值，但是没想到竟然能拿到五万元的借款额度，并且把之前的债务全部结清了，目前按照每月分期还款的方式进行偿还，压力也减轻了不少，真是太及时了广州网友“职场小透明”瑞乐钱包得到了人们的称赞：之前因为无知而向几个小贷公司借钱，每个月工资到帐之后就被全部花光了，现在使用瑞乐钱包把债务整合在一起，虽然只有一万元的借款额度，但是由于还款期限较长，所以总算可以稍微喘口气、积攒一些资金了郑州网友奋斗的强哥分享了自己在银行申请债务重组时遇到的问题：之前的申请被拒绝了，原因是征信不好。之后又尝试过金豆秒申，尽管额度不大只有一万元，但是速度很快，在一天之内就把问题解决掉了，虽然利率比银行稍高一些，但是能够及时解决问题也是很好的。”杭州的网友西湖龙井宏橙贷很稳定，在申请时提供了公积金作为担保，所以被批准了八万元的贷款额度，并且用这笔钱还掉了之前的一些高利贷，现在觉得自己的生活又有了希望来自沈阳的大雪纷飞网友感叹到：优享钱包到底有没有查征信呢抱着试试看的态度去尝试了一下，结果竟然也通过了！尽管只有一万八千元的额度，但是已经够用来偿还那张催债最厉害的信用卡欠款了，谢谢平台给我这个机会