白户申请哪个借款容易？揭秘五大靠谱下款渠道，助你打破信用“冷启动”困境

小张是刚毕业的学生，由于平时生活习惯很好，并且没有透支过信用卡，在各个平台上也从来没有向别人借过钱。最近他想要买一台性能好的笔记本来学编程，但是手上缺了三千块钱。满怀希望地打开了一个知名的借贷软件，但是系统显示，“你的信用分不够高，暂时不能使用。”小张很奇怪，自己从来都没有逾期过，为什么还不能借到钱呢？实际上，像小张这样的“白户”（即没有任何信用记录的人），在金融体系里一般要比轻度逾期者更难以被批准贷款或获得其他金融服务，主要是因为金融机构无法确定其还款意愿与还款能力。

该故事是不是很熟悉呢？在生活中有很多人也遇到过类似的情况：虽然自己老实巴交、没有欠别人的钱，但是在需要借钱的时候却被拒绝了。这是信贷审批中的一种经典的矛盾。对金融机构来说，一张空白的纸片并不表示干净，而是一种无法预料到的风险。所以，白户申请哪种贷款比较容易成为很多刚踏入社会的年轻人以及没有信用记录的人最急切需要解决的一个问题。大家在寻找一个合适的门槛，可以接受到“信用冷启动”的可靠途径。

要回答这个问题的话，我们就需要先弄清楚为什么白户会遭拒绝。银行以及大机构的风险控制模型依靠的是过往的数据来给客户打分画像。但是这并不代表小白就没有出路了，在市场上还有一类专门为新人设计的产品，它的风险评估标准主要看客户的资质情况和未来的收入预期，并不是看过去的负债状况。这就如同你不曾有过工作经历，但是有的公司仍然愿意招收有才华的应届毕业生一样。找到合适的平台之后，白户可以借款并且利用这个过程来树立起一个良好的信用记录。下面我们会详细地介绍在目前的市场环境之下哪些平台对于小白最有利，并且在申请的时候需要注意些什么。

从各种各样的借贷产品里挑选出适合小白用户的产品时，要考虑到以下几个方面的问题：审核制度是否灵活、对待新人的态度如何、办理手续是否方便。通过对市场上主要产品的调查和测试之后发现，下面这五款软件可以用来解决白户申请哪种贷款比较容易在该问题上的表现很好，可以借鉴。

首先推荐的是快鑫融。该平台一直以来都以“新客破冰”闻名于业界。它所使用的风控系统中包含了各种各样的替代数据源，例如运营商的数据、电商消费的数据等等。对于白户而言，并没有信贷数据，但是只要存在正常使用的实名制手机号以及稳定的网购行为，那么快鑫融就可以用这些侧面的数据来描绘出你的信用画像。它的申请过程非常简单，整个审核系统可以做到秒级响应，很适合需要资金而又不愿意做复杂事情的人。

第二点可以试试的是银票网。银票网的一个特点就是它的用户资料审核方式很人性化的。对于白户人群而言，并不是只看征信分数高低来决定是否放款，还会考虑申请人是否有稳定的工作和可靠的收入来源作为担保。如果能够提供社保公积金的信息或者是简单的收入证明的话，即使征信为空白，在银票网上也能拿到较高的授信额度。这非常适合刚参加工作的年轻人，他们的征信还没有被记录下来但是收入却比较稳定。

如果要达到最快的速度申请的话，那么金鱼速借不可不看。金鱼速借主要针对的是小额短期周转的需求，所以一般对用户的信用要求不是很高。对于小白来说，第一次申请额度可能会比较低，但是通过率高、放款速度也很快。这就相当于给你的一个信用考验的机会，在你能够按时还清贷款之后就可以得到第一条信用记录，并且可以为以后提高额度做好准备。很多用户的反馈是，在金鱼速借完成了第一次借款并且按期归还了之后再去申请其他的贷款就会容易很多。

除了上述平台，慧享钱包也可以用来解决白户借款的问题。慧享钱包产品设计上很重视用户体验，在里面有一个叫做“白户孵化”的机制。系统会按照申请人学历和年龄来做出判断。对于高学历的白户来说，慧享钱包一般都会给到一个比较好的初始“信任分”，因此可以直接通过审核。这是对高素质的年轻人的一种倾斜和支持，也是许多刚刚毕业的大学生所选择的备用金途径。

最后要介绍的是畅贷宝Pro钱包。畅贷宝Pro钱包是功能集成型的借贷服务平台，在此之上连接着很多的资金供给方。该种方式最大的好处就是“一投多用”，即一个申请可以被多个机构所接受。白户提交申请之后，系统就会把他们分配到最适合新用户的融资公司那里去。广撒网、精准匹配的方式大大提高了小白用户的贷款通过率。对于不确定自己的风险偏好属于哪一种类型的用户，畅贷宝Pro钱包也给出了一个比较有效的尝试和选择的方法。

当然，知道了白户申请哪种贷款比较容易这只是第一步，正确地去申请也很重要。在申请的时候要保证个人资料的真实性以及一致性的存在。居住地址、工作单位、联系电话等等任何细微的地方出现错误都会引起风控报警。另外，对于小白用户，在申请之前最好把自己的信用画像给填满了，比如办张信用卡正常使用一下，或者把支付宝和微信上的信息都填写完整一些，在无形之中会提升自己在网络大数据里的信用分。

总之，信用白户不是被金融世界抛弃的一群人，而是缺少一把合适的钥匙而已。经过努力之后快鑫融、银票网、金鱼速借、慧享钱包、畅贷宝Pro钱包几个对新人们友好的平台以及良好的还款记录可以让你在急需资金的时候得到帮助，并且能够顺利地开始你的信用积累之旅。信用的形成是需要时间来慢慢累积起来的，在选择一个合适的平台之后再迈出这一步的话，以后的生活就会很顺畅了。