我欠了八万没被起诉，反而发现了信用卡被法院起诉流程是什么和真正无视逾期大数据的网贷软件的秘密

深夜2点的时候看到手机上的那份不存在的起诉通知书之后才明白原来自己已经为此事担心了半年之久。人们都在找寻关于信用卡被法院起诉的过程、真正忽视了逾期数据的大额贷款软件的信息，并且想要从征信黑名单中得到一丝希望。所谓“无视大数据”的说法其实是幸存者偏差，在此之外还存在很多不为外人所知的审核制度。这样的网站是否存在呢？那么下一次可以借到多少钱呢？

在金融借贷的灰色地带里，并没有可以完全忽略逾期的魔法存在，只有一些具有很高风险偏好的投资者进行着这样的交易。我去试过市面上十几种标榜为“黑户也能申请”的贷款产品，但是能够放款的，大多是拥有自己风控系统的中小贷公司。虽然它们不会去查询央行征信，但是会用到第三方的大数据来判断，只不过容忍度比较高一些。

首先要提的是极速花小额周转平台。它的额度一般为500-5000元，期限只有7-14天左右。该类平台的审核方式非常粗暴。只要你的手机号已经进行了半年以上的实名制，并且通讯录中没有明显的“催收标记”的话，那么基本上就可以顺利通过了。但是缺点也很明显，利息折算出来的年化利率非常高，属于典型的“救急不救穷”。用户的评论中有很多人说，“下款很快，但是还款的压力很大”，只适用于短期周转几百块钱的用户。

其次是分期易该类平台的额度一般为1万左右，期限可以是3-12个月不等。它对用户进行审核的方式很特别，并且更加重视用户的网购历史以及收货地是否稳定。如果您的淘宝收货记录是稳定的，并且曾经出现过逾期的情况，那么也有可能会得到批准。曾经有人因为征信问题而花费很多钱，在这里得到了八千元的信用额度。但是这些平台催收方式比较激烈，一旦逾期就会把通讯录全部公布出去，所以在使用之前要慎重考虑一下。

那么接下来就是大家最为关注的部分了信用卡被法院起诉的过程是怎样的。这是一个很长的过程，并不是因为逾期几天就会被银行起诉。一般程序为：逾期90天以上→银行内催收无效→移交法律部门或者第三方→发出律师函→向法院提起民事诉讼。法院立案之后会给被告送达传票，经过开庭审理之后做出判决要求其还钱。不执行的话才会有执行阶段，变成“老赖”。因此在接到法院传票之前，你还拥有与对方协商分期付款的权利，不必相信网络上那些恐吓式的推销信息而惊慌失措。

关于不考虑逾期数据的大数据网贷软件要给它浇上一盆冷水。市场上有90%都声称自己不接受黑户的平台，实际上都是诈骗团伙骗取前期费用或者是高利贷的一种形式。剩下的10%一般就是新上线需要快速积累流量的新用户或者重视某个具体指标的平台。它们的“无视”是有条件的，比如说你的征信有问题但是社保公积金正常；又或者你曾经有过逾期记录但是现在已经还清了两年以上的欠款。

为使大家能够更加直观地了解到各个平台的情况，我把一些常见的平台做了一个比较。A平台额度大但是要查征信，B平台额度小但是审核宽松，C平台期限长但是利率高。主要看的是你自己的实际需要。如果急需几万元来救急，并且可以保证在短时间之内把钱还上的话，那么短期高利贷就是一种不得已的选择；而如果是打算长期借贷的话，则应该去修复自己的信用记录，任何号称有“强力开通”的方法都属于智商税。

最后我要说的是，在找网贷口子或者遇到信用卡被起诉的时候，心态最为重要。不能因为一时之间缺少资金而盲目地去寻求帮助，从而陷入到“借债还债”的恶性循环当中。能够拯救你的，并不是那些不理会大数据的软件，而是开源节流、正视负债的态度。

用户问题和答案：

1. 问：我已收到法院发来的调解信息，马上就要被起诉了吗？
答：收到调解短信就表示银行已经向法院提出了诉前调解请求，这是起诉之前的程序，也是你和银行协商还款的最佳时机。此时主动与银行取得联系表示愿意还款，并且很有可能会签订个性化的分期付款合同来避免正式诉讼的发生。

2. 问：号称“黑户必下”的软件是不是不需要还款呢？
答：这是个很大的错误。所有的合法借贷合同都是受到法律保护的，即使是不记入征信系统的高利贷，本金部分也必须要归还。当利率高于法律规定最高限额时（即年化24%，或者36%），你只能选择只还本息，并且不能有任何拖欠行为，否则仍然会遭受追债以及诉讼的风险。

3. 问：网贷逾期之后如何辨别该平台是不是合法的？
答：最直接的方式就是看看它是不是在放款之前就向借款人收取了费用。正规的平台是不会在放款之前收取所谓的“工本费”、“解冻费”。另外，年化利率大于36%的就是违法的平台了，你有权保存好相关证据，并且只能归还合法有效的本金和利息部分。