江门能办理停息挂账的公司，银行经理告诉你哪家靠谱

昨天晚上十点左右的时候，我在要关闭手机去睡觉之前收到了一位老客户的微信消息，问我是否知道可以办理停息挂账业务的公司在江门哪一家是值得信赖的呢？说实话，在看到这条信息的时候我犹豫了大约半秒钟。我是银行工作人员，一般不应该为客户指明这样的道路，但是这位客户的特殊情况除外。他的妻子刚刚做了手术，生意又遇到回款不及时的情况，已经连续三个月没有按时还款，并且每天都接到催债电话被打得快要崩溃了。回复道：“不要随便去找人，明天到网点来找我吧。”

八年来，他见过很多病人胡乱求医问药的事情。有的人为中介交了首付款，有的人因为中介的原因把自己的信用记录弄坏了，但是最终还是要到银行去哭。为了防止被领导批评，在这里给大家介绍一下其中的道理。平时在柜台前我是绝不可能说出这样的话来的。

停息挂账中介是干什么的

很多人都认为这些公司有特殊的途径可以解决银行无法解决的问题。不要那么傻。也就是帮人跑腿、整理资料、拨打投诉电话。银行里有一个不成文的规定：客户本人前来洽谈的话，我们会按照正常的程序进行；而如果有中间人的参与，则会被审查得更加严格一些。是什么原因呢？中介提供的材料中，十份里面就有五份是假的。

去年有一个案件给我留下了很深的印象。一位做餐饮生意的人找到中介办理停息挂账业务，并且让中介出具了一份虚假的收入证明以及困难情况说明。于是风控系统的检查显示，在他的名下还有价值三十万元的一辆车没有进行申报。不接受并且把这个人列入可疑人员名单中去。这件事到今天我还记得很清楚，当时那位老板站在柜台前面拍着自己的大腿说道，“要是早知道就好了，不用找中间人。”

因此，在江门那边能够办到事情的中介公司并不多。他们是靠信息差赚钱的，你花了上万元买来的只是一套模板、几个电话号码而已。说实话，这笔钱很不值当。

江门停息挂账如何找到正确的途径

问的是有没有可靠的吗？有的，但是并不是你想象中的“公司”。能够办理成功的主要是两类：一类是具有律师背景的法务部，另一类就是长期在本地发展，并且曾经与银行有过合作经历的担保公司。前者的费用比较高但是合法合规，后者的费用比较低但是名额有限。

怎样才能知道一个公司是不是可靠的呢？给出一种比较简单的做法。直接问他们：“你是帮我协调好关系呢，还是帮我办理手续？”如果对方说这是代办，并且要求你把身份证和银行卡寄给他的话，就立刻拉黑他。正规的只会在你同意的情况下给你授权，并不会把原件带走。不同的城市可能会有所不同，在江门这里我就见过很多因为“代办”而受骗的人。

另外一点就是真正的实力雄厚的企业是不会做出“百分之百成功的”承诺的。银行内部审批是有标准的，谁能保证呢？敢打包票的人或者是骗子，或者是拿到钱之后马上消失的人。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过一次，审核更加严格了，那些曾经大肆宣传的中介现在已经很少见了。

银行内部是不会告诉你审批的标准的

这部分的内容，在写作时我犹豫了很长时间。发出后可能会遭到同行的指责，但是不提的话又会愧对受骗的消费者。停息挂账在银行里叫做“个性化分期还款协议”，它的核心就是三个字：真实性。

什么是真实呢？你遇到的问题是真实的，你的收入也是真实的，你愿意还钱也是真的。我们的系统中有一个评分模型，它是按照你的征信状况、收入水平以及逾期的原因来进行打分的。分数足够的话，即使不通过中介自己去申请也能够通过。分数不够的话，就算找到再好的中介也没有用。

有一个细节并不是所有人都知道。申请时间点很关键。季度末和年底的时候，银行会有比较大的不良贷款考核压力，在这个时候去申请的话，被批准的可能性要比平常时候要高一些。具体的数字我已经记不清楚了，大约相差百分之十左右。另外如果能够给出一个真实的困难说明，并且这份说明非常清晰的话，那么它就比中介给你的那些虚假材料更有用。

见过写得最好的困难说明的是一个单亲妈妈写的。她并没有使用任何模板来记录自己过去两年的事情：孩子生病了、工作被解雇了、怎样去寻找新的工作以及目前每月可以偿还多少贷款。虽然字迹很潦草，但是我们把审批会的内容念给同事们听的时候，有几个同事都是默不作声的。最后批准了她的60期分期付款计划，并且免除所有利息。

什么样的情况下银行会直接拒绝呢

有的红线一旦触碰就会一败涂地。第一种就是失联，电话不通、地址变化也不告知银行的客户，这样的客户我们会直接认定为恶意逃废债。第二种就是多头借贷，在这里申请停息挂账的同时，在外面又向网贷平台借高利贷，征信一查便知。第三种情况就是态度恶劣，有客户到网点拍桌子骂人，认为自己是上帝。即使所有手续都办好了，审批的人还是会多想一下。

有一个潜规则，说出口可能会得罪人。如果所用的中介曾经在银行有过“黑历史”，比如说之前帮助过客户使用虚假证件的话，那么你申请贷款的可能性就会比较大一些。我们的系统中存在中介黑名单，在名字相同时会自动增加审核力度。所以在寻找中介前要了解下它的口碑。江门的人际关系网很小，哪家做了什么事情不光彩的事情都会传到各个银行里去。

自己做还是找公司来做，这之间的费用应该怎么分

到此为止，你会认为我是在劝自己去办这件事。并不是所有的都对。如果情况比较单纯，即只是暂时的资金周转不灵，并且有一定的稳定的收入来源的话，那么就可以直接去银行协商解决。带好身份证、收入证明和困难说明去找客户经理，我们帮您提交申请。不需要花费任何费用。

但是你的状况比较特殊的时候——比如说有多张信用卡逾期、有网贷债务、收入不稳或者已经被法院传唤过的话——找一个专业的人来帮你处理会更方便一些。主要是找谁的问题。你可以先去找人咨询一下，免费的咨询有很多公司都会做的，听一听他们提出的解决方案。如果你自己也可以操作他们的方案的话就不用花了。如果他们能够给你提供无法解决的事情，例如法律意见书、与债权人联系的方式等，那么这笔钱就是值得花费的。

没有在网上找到相关数据，但是我在去年我们支行的数据中发现，申请停息挂账成功的概率大约为六成五，而找正规律师事务所成功办理的概率则是在七成五左右。虽然存在差异，但是并没有你想象中的那么大。声称“一定能够通过”的中介机构，他们提供的成功案例数据都是假的，请不要相信。

申请被拒绝之后应该怎么做

这件事情很平常，并不需要太紧张。被拒绝的原因有很多，比如资料不全、收入证明不足或者审批人在当天情绪不佳等。可以要求了解拒绝的理由，银行应当说明。知道了原因之后就可以补交材料重新申请了。

有一个地方要小心。有的中介教人拨打银保监投诉电话来迫使银行答应要求。以前有效的方法现在已经不行了。因为投诉的数量太多，监管部门也能分辨出合理的诉求和恶意的投诉。如果被认定为恶意投诉的话，那么你就会留下不良记录，在之后办理任何事情都会很困难。上个月有一位客户被中介唆使去投诉，但是没有成功反而停止了还款并且挂账了，就连贷款申请也被拒绝了。坑不坑爹呢？

被拒绝之后应该冷静地去分析其中的原因。如果你认为我们银行的审批有误的话可以提出申诉。如果自己条件不足的话，就努力提高自己的条件吧——比如说找到一个稳定的职位、增加一些经济来源、先把一部分债务还掉。银行并不是一成不变的，我们也并不想把人逼死。你表现出了诚意，那么我们会尽力帮助你的。

已经写了很多了，有的地方说的比较严重。但是我很真诚地希望，在阅读这篇帖子的人当中能够有人少走一些弯路。所谓的可以办理停息挂账业务的公司在江门有的地方有利也有弊，但是最重要的还是看你自己。条件好了就可以做；条件不好了就没人管了。

如果是真的需要别人帮助的话，请注意以下几点：首先询问对方会怎样为你办事，并且确定是否愿意出钱。没有具体的解决办法的，都当作骗子来对待。