八方借款平台有哪些啊？别急着找名单，先听我说几句掏心窝子的话

前几天一个老客户的手机上收到了一条信息，上面的内容是这样的：八方借款平台有哪一些？当时我就笑了起来，在想这个小伙子应该又是从某个视频评论区里被“种草”来的吧。说实话，在这个行业工作这么久了，见过很多和他一样的人，急得像热锅上的蚂蚁。去年有一个做餐饮的小老板，他的店铺位于老城区内，由于急于对店面进行装修改造，所以四处寻找可以借贷的资金来源，但是最终的结果又是怎样呢？没有借到钱，电话号码就被各种中介机构打爆了，最后还要请我去帮忙清理烂摊子。也就是说，人们对于这样的问题提出疑问时，就好比在询问“哪张彩票可以中奖”，其实已经偏离了正确的方向。

不要只看“八方借款平台有哪些”，首先要弄清楚其中的道理

首先我们要把事情说清楚。市场上根本不存在一个被官方认可的名字叫做“八方借款”的平台，这个东西更像是一种集合的概念或者是某个贷款超市打包销售的一种宣传手段。如果你真的要去搜索八方借款平台有哪一些跳出的就是一堆中介广告或者是名字很花哨的小额贷款软件。这就如同询问“哪些是好的路边摊”，答案五花八门，但是是否能吃到食物中毒呢？就看天意了。

我的一个做餐饮的朋友，在一个叫作“八方借款”的链接中输入了自己的手机号码。那时候大概半个小时的样子，他就已经被打爆了电话。有人说“秒下款”，也有人说是“无门槛”，听起来都很不错。但是到了需要取钱的时候，并不是要交“工本费”，而是利息很高。当时他拿着手机找我，屏幕上的催收短信看的我都起鸡皮疙瘩。这件事到目前为止我还记得很清楚，很具有代表性。

正规网站与非法网站有什么不同呢？

既然有人问起八方借款平台的情况，那么我们就来把那些被称作平台的东西拆开来仔细研究一下吧。我把市场上各种借贷途径分为三种类型，就和我们在菜市场里挑选蔬菜一样，要选好摊位。

第一种就是“国营大超市”，也就是银行的消费贷款。利率很低，大概在3%-6%之间。但是门槛很高，要有公积金、社保，并且征信要好。这就如同你在国营饭店里吃饭一样，规矩很多，但是食材却是真实的。

第二种就是“品牌连锁店”，例如借呗、微粒贷、京东金条等等，以及持牌的消费金融公司，如马上消费、招联金融等。这些都是我们日常生活中经常使用的，利率公开，在利率上比银行稍高一些，但是很便捷。这部分才是真正需要被人们所重视的“八方”中起主要作用的部分。

第三种是“流动小摊贩”。听上去每个都比上一个更加霸气，“极速贷”、“无忧借”，等等，都是你在网上搜索各种借款平台时会看到的一些。里面的情况很复杂，有的是“714高炮”（借七天要付很高的砍头费），也有可能是把你的个人信息倒卖给别人的人。其实对于这样的东西我并不推荐大家去接触，除非你是已经到了山穷水尽的地步——但是即使到了山穷水尽的时候去碰它也是更加危险的事情。

怎么判断是不是真的呢？用一个比较笨的方法

不管广告说得多么天花乱坠，只看一个方面：放款之前是否收取费用。正规的平台，在钱到账之前你是不用出一分钱的。如果有人要你先交“验证费”、“会员费”或者“解冻费”，那么就立刻拉黑他吧。我已经说了很多次了，但是仍然有人被骗。

什么样的贷款途径可以避免风险呢？

有很多人问到一个问题，就是各种各样的贷款途径应该如何选择？那么就看你有没有“底子”了。上个月底的时候为一位体制内的人士做了一份计划书，在他的公积金基数很大、征信也很好的情况下，我就建议他向四大银行申请消费贷款，年利率只有3.2%，很快就获批了二十万元。他还想继续看有关八方借款的广告，但是被我说服了：“何必非要钻进小胡同里去呢？”

但是我知道，并非每个人都有这样的好运气。如果个人征信有瑕疵、或者工作单位不怎么样的话，那么银行的大门就会关闭一半。此时第二梯队持证机构可以作为选择对象。不要因为利息太高而嫌弃它，毕竟它是合法的。但是要提醒大家的是，不能同时提交很多个申请。每当你去申请的时候，在你的征信报告里就会增加一个“硬查询”的记录，“硬查询”就是指金融机构为了审核你的情况而进行的查询行为。查到的信息越多，你就会被冠以“网络暴力”的帽子，之后想要办理正常的贷款业务也行不通了。

具体的数字我已经记不清楚了，大概在两个月之内查了四次以上，大部分银行系统的都会直接拒绝。这个细节很多人都不知道，在那里一家接一家地试，最后把自己的征信都弄坏了。

有关借款的一些事实，在网上找不到

给大家透露一些行业内的消息。许多小贷公司的表面看起来是独立存在的，实际上都是由同一家公司控制着，或者是使用了同一个资金来源。在A平台上被拒绝之后，在B平台上也很难通过审核，并且还会增加一次查询记录。这就如同拿着同样的试卷到不同的考场考试一样，成绩会改变吗？不可以改变。

还有一件事情要注意到的是。关于还款的方式上，等额本息与先息后本之间有很大的区别。很多小平台只会让你看到“日息万分之五”，听起来好像不太多吧？换成年利率的话就是18%以上了！加上所有的费用之后，总的成本就会达到24%或者36%左右。在借款时要让客服为你计算出IRR（内部收益率），不要只相信那些“借一万元一天只有几十元”的谎言。

我曾经有一个刚毕业的年轻人向我要了五千元，并且分期还款，每个月要还五百多元，我觉得很合算。经过计算之后发现，年化收益率已经接近三成左右。这就是借钱的意思吗？这就是吸血鬼吧。当时的他就呆住了，心想如果早知道的话就不会借了。但是世界上并没有提前知道的事情。

所以不要只看八方借款平台有哪一些该问题不予回答。不管有多少个平台，如果不符合你的需求就是没用的。适合自己才好。如果你还不能确定的话，可以查询一下是否有合法的金融机构牌照，这是一条很有力的标准。没有营业执照的，吹得天花乱子也不可信。

最后一件事情就是我自己的一些体会了。每年年底的时候，银行的信贷额度就会变得比较紧张，审批也会相对严格一些；到了年初，“开门红”的时候，政策就比较宽松了，利率优惠也比较多。如果你不需要马上用到这笔钱的话，在这个时候去申请一下可能可以少交一些利息。但是各个城市的实际情况不同，各家银行的情况也不一样，具体的还是要到网点咨询一下才知道，我只是说一说我知道的那一块儿的情况。

不要总是想着去寻找“口子”，把心思放在如何改善自己的征信状况以及增加自己的收入上面才是正确的做法。因为借钱的事情，无论借多少，最终还是要归还的。