贷款逾期必须一次性还清吗？知乎视频下载也救不了你的错误认知

上个星期三凌晨2点的时候，我在看知乎上的问题，突然发现有个人在问关于“如何提高写作水平”的问题贷款逾期了要全部还清知乎视频下载差点就笑了出来的是这个词。

这个人的催收压力很大，所以想要学习一些应对的方法。说实话，在这个时候再拍很多视频也没有用了，因为网上的大部分视频都在教你怎么“如何谈判”，但是却没有告诉人们谈判的依据是什么。我是一名贷款中介，近几年来所经手的案件有上万件左右，见过太多的借款人由于缺乏知识而原本可以分期还款的人被催收几句就吓得四处借债想一次性还清欠款，最终把自己的信用记录弄坏了，生活也变得一团糟。

贷款逾期了要全部还上吗？要看是谁来问你

催收说要你一次还清，这是他们的业绩；但是银行是否要求你一次性还清，则是风控的逻辑。这两者之间根本就不存在任何关系。上一年有一个做服装批发的老周来找我，见到我的时候脸色已经很不好看了。他向某股份制银行申请了30万元的信用贷款，并且已经过了47天没有还款了。每天都有人来催他还钱，如果不马上还的话就会被起诉，并且还会有人到他店里拍照片。老周吓坏了，想要把为女儿准备的学习费用拿出来填补这个窟窿。

拿到他征信报告之后就直接拦住他了。你怎么啦？这钱你要只还当期本金和罚息就可以，其他的可以申请二次分期。老周不相信，催收那边已经咬定要全部归还了。当时我就让对方开免提，在我的面前给他回了那个催款人的电话。我说：“按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，你们是否拒绝协商？”对面呆了三秒钟之后就把电话挂掉了。

“所谓必须要一次性付清”的东西，其实就是用来恐吓老实人的一种手段。”。银行内部其实有一套“分层催收机制”，对于逾期90天以内的客户，他们会更加关注你的还款意愿，并不会轻易采取强制措施来逼迫你。把人逼到破产的地步，他们一分都得不到。

不要被“加速到期条款”所欺骗

很多人在合同上都看到了“加速到期”的字样，认为只要签订了合同，过了期限就要全额偿还。这件事情并不是非黑即白的。见过太多的借款者，在没有看清楚合同的情况下就签字了，出现问题之后再拍桌子。实际上大多数贷款协议中都会有关于如果借款人违约的话，贷款人可以要求贷款马上归还的规定。但是这给银行的是一个“权利”，而不是一个“义务”。

是什么意思呢？银行“可以”让你一次性结清贷款，但是也可以不让你一次性结清贷款。其中的余地就是我们所要利用的空间。年初的时候，我还曾经帮助过一位开小餐馆的人解决过类似的麻烦事。他也已经到了应该还款的时候了，所以银行给他寄来了提前还款的通知书。这个小伙子顿时就慌了，觉得天都要塌下来了。让其不要着急，在拿到通知单之后再去支行找到客户经理。

你怎么看呢？客户经理也存在业绩的压力，并且也不希望这笔钱成为坏账。只要你态度真诚并且有稳定的还款意愿的话，在很多情况下他们会帮助你办理“停息挂账”或者是“个性化分期”。网上的视频很少会把事情说清楚，只会给你一个结果而不会告诉你整个过程。各个银行的标准不同，例如某大行一般而言逾期三个月以内的都可以申请展期，但是该政策他们不会挂在墙上让你去查。

各个机构之间的处理方式差别很大

我们不能把银行、消费金融公司和网贷平台混为一谈，因为它们三者之间并没有什么关系。银行是最讲究规则的，也是最害怕被投诉的。只要你的理由是合理的，比如说失业、生病或者生意亏本，并且能够拿出相关的证明文件的话，那么达成协议的可能性就很大了。消费金融公司的事情比较复杂一些，他们本身的利率就比较高，而且还有罚款利息的存在，但是为了收回资金，在大多数情况下都可以争取到一定的减免处罚利息的权利。

最坑的就是一些不规范的小贷公司了。这些人根本不想和你商量，他们是通过收取利息来获利的。对于这样的情况，你搜索再多贷款逾期了要全部还清知乎视频下载没有办法，因为它们不懂得法律。我的一个客户的贷款是向一个没有名气的小额贷款公司借的，结果只过了1天就被人打电话骚扰到家里。在这种情形下，不要奢望和解了，要马上搜集好证据之后向互联网金融协会投诉，一定能成功。

因此你要看清楚了，是不是要一次全部还清，那就看你是欠了谁的钱。不能一概而论，并且不能只相信催收方的一面之词。有的催收是由外包公司做的，为了拿到提成，他们会说出任何的话来。上回听说有催收人员对借款人的说法是“不还款就会被关进监狱”，这是胡编乱造的。欠债属于民事纠纷范畴，而坐牢则是刑事处罚的一种形式，两者之间没有直接关系，除非你涉及到了贷款诈骗罪。

网上的许多视频都已经很陈旧了

到此为止，我要对目前的自媒体进行一番批评了。人们在遇到问题的时候通常会先在知乎上搜索相关的视频来观看，认为这样既省时又省力。但是金融政策的变化速度要比天气还要快得多。去年这个时候，某家银行的协商政策还是比较宽松的，只要有逾期就可以商量。今年政策变严了，要准备很多困难证明才可以通过。按照去年的视频去做的话，一定会被拒绝的。

这就是我所说的，不要浪费时间去寻找什么东西贷款逾期了要全部还清知乎视频下载不如认真的把征信报告打印出来，看看自己究竟逾期了多少天，是本金还是利息。见过很多人的网上攻略背得很溜，但是自己的账单日却忘了。这是不是本末倒置呢？

另外在网上也有很多视频教人如何进行“恶意投诉”以迫使银行让步。两年前有效的方法现在已经不管用了。现在的银行很会玩花样，如果被判定为“恶意逃废债”的话，并且协商无果的话，那么就会直接被起诉。因此不要总想走捷径，世界上哪里会有捷径可以让你去走呢？

协商还款的方式

那么逾期的话怎么办呢？第一点就是不能和对方失去联系。很多用户看到自己账户出现逾期情况的时候，并不会去接听电话、回复信息。这就是最愚蠢的方法。不接电话的话，银行就会认为你已经失联了，“加速到期”的条款也就立刻生效了。你要接并且要录下来。接到电话之后，我向对方说明了目前的情况：我遇到了一些问题，但是仍然愿意还钱，并且希望可以进行谈判。

第二步就是把账算清楚。很多人都不知道自己欠了多少罚息，就去和对方商量，这是在等别人来骗你吧？要心中有数，本金是多少、利息是多少、罚息又是多少。再结合自身收入状况来计算出每月可以偿还的金额。这个数据一定要真实存在，并且不能为了面子而胡乱许诺。以前有一个客户为了促成分期交易，在签订合同时答应每月还款五千元，但是他的月收入只有四千元，后来又两次违约，最终被法院起诉了，损失很大。

第三步就是找到合适的人选。打电话给客服没有效果的话，要联系具体经办支行或者贷后管理部。不同的银行有不同的称呼，但是都是可以作主的人。这件事很讲求运气，有时遇到一个好说话的主管，事情就解决了。如果碰上一个死板的人的话，那么就要去磨了。不管是什么样的案件，在客户配合的情况下都没有谈不下来的事情。

一次性全部还清的时候反而会成为一种陷阱

这句话听上去有些不合常理，但是有时候你不急于一次就把钱还掉也是可以的。尤其是那些已经逾期很长时间，并且已经被转交给资产管理公司处理的不良贷款。债权转让之后，新债权人（即资管公司）购买你手中的债权时只需要付出两到三折的价格。这时他们会来找你催款，并要求你全部结清，实际上他们是获利颇丰的。

如果你了解行情的话就可以和他们讨价还价了。上一年我就帮助一个客户解决了这样一笔烂账，原值为二十万元，已经拖欠三年之久，并且产生的滞纳金也累积到了三十多万元。资产管理公司前来催债，在经过一番协商之后达成了一次性偿还十二万元结案的协议。其中的价格差异就形成了博弈的空间。但是要看你是否有足够的精力以及勇气来进行这样的谈判。如果你害怕的话，那么按照别人的要求去做也没有什么不对的地方。

所以贷款逾期这件事，并不恐怖也不简单。不能期望下一个视频就可以解决所有的問題，因为每个人的状况都不同。具体到各个地区的政策细节、各种银行和时间点上的差别很大。只能说我对这里的情况比较了解，对于别的地方我就不敢随便说了。

如果你目前正处于逾期的状态下，请把心里的压力放下，不要让催收人员给你造成压力。打电话去联系对方，要比你在网上找一百个视频来得有效果。