逾期后还能下款的高炮野口子？别做梦了，听我说真话

昨天晚上2点半的时候，在后台看到有粉丝给我留言，问我能不能帮他们找到一些“门路”。他的情况非常典型：信用卡逾期三次、网贷点过十几家都被拒绝了，目前急需八千元来周转。说实话，在这个时候还去打听逾期之后可以下款的高炮野口子我希望可以被唤醒。

八年来我做过很多这样的事情，见过很多病人胡乱求医问药的情况。最后没有借到钱，并且把所有的出路都给堵上了。说实话，今天我把这件事拆开来分析一下，有些话可能会不太好听，但是总比被别人骗光了要好得多。

所谓“高炮野口子”又是怎么一回事

事情发生的原因是这样的。上一年有一个小老板来找我，老李，四十几岁的样子，看上去很老实。由于工程款没有及时支付给工人，所以他就向一个叫作“内部渠道”的地方借了五千元钱。该渠道属于典型的“高炮”，即放款速度很快、不管征信如何、但是利率非常高。借出5000元，在拿到3500元之后7天之内归还款项共计5000元。

计算出这个利息是多少。年化利率可以达到几千个百分点。老李原以为工程款一个星期之内就会到账，但是没想到甲方拖延了一个月才把钱给付过来。经过一个月之后，欠下的五千元债务已经增加到了二万多元。来见我时，他已经很疲惫了，催收电话都已经打到了村里支书那里。

这样的说法其实就是吃人的意思。它们会盯上征信有问题或者没有出路的人，用你们“死马当作活马医”的心态来宰你一刀。认为逾期之后还可以申请贷款的人，其实是运气不错，并不是真的可以这样。

为什么会有那么多人明知是陷阱还去踩呢？

我是能够体会到这样的心情的。当一个人处于债务危机之中时，银行不会借钱给他，亲戚也不会借钱给他，正规的网络贷款也会拒绝他，这时如果有人告诉他“黑户也可以贷款”，你又会怎样做呢？人们没有时间去想这个问题。

但是你知道吗？声称可以“逾期也可以贷款”的野口子其实是有自己一套理论的。他们根本就不希望你能按期还本付息，逾期才算是他们的盈利起点。罚息、滞纳金以及各种名义上的费用都会不断地累积起来。有的平台还会在还款日的时候让系统的进行“维护”，从而使得用户无法正常还款，并且会在次日收取一笔高额的违约金。

这件事情说出来都会让人心中很不舒服。曾经有一个客户向我借了一万元钱，后来又归还了八万元还没有全部还清，结果导致他家庭破裂、妻离子散。

可靠的逾期之后借钱途径是什么

好的，骂过了之后再说一些实在的事情吧。如果征信上有逾期记录的话，但是又急需用钱怎么办呢？有，但是绝对不会是“高炮野口子”。

第一种就是部分消费金融公司推出的“二抵”产品。有的持牌机构可以接受有轻度逾期的客户，条件是你要有资产作为担保，例如车子或者房子。利率要比银行高一点，但是最高只能达到年化24%左右，远远低于那些号称能给到10%-30%甚至更高的产品。

第二种就是担保贷款。找到一个信用良好的保证人或者是让担保公司来参与其中。担保公司收取一定的服务费用，但是利息属于合法范畴之内。上一年为一位客户的类似情况提供过这样的建议，该客户存在两次逾期记录，在经过担保公司的帮助之后成功获得了银行的贷款。

第三种就是最不被人注意的一种方式，那就是直接与原来的债权人进行谈判。许多银行以及网贷平台都存在“二次分期”或“延期还款”的规定，但是它们并不会主动告知用户。你要积极地去沟通，说明自己的困难状况，并且拿出相关的证据，在大多数情况下可以得到减免利息、延长期限的好处。

具体的某个城市的某个银行政策是否宽松，我也不敢肯定，各地差别很大，要到当地的网点去询问。

被人们所忽视的一个小地方

说一个行业内很少有人提到的事情。每年年底的时候（即十一月份和十二月份），许多银行以及消费金融公司的“冲量”压力比较大，在这个时候审批的标准就会比较宽松。我的一位客户的上半年申请没有通过，但是用一样的条件在11月底再次提交就被批准了。这并不是明文规定的，但是从业多年之后我发现有这样的规律存在。

因此如果情况不紧急的话，就可以等一下这个时间段了。要比去触碰高炮口要好很多。

声称有“内部关系”的中介机构可信度高不高？

说到这儿我就生气了。市场上有很多中介机构，它们声称自己和银行有关联、有“内部通道”，收取几千元的“包装费”或“渠道费”，但是最终什么也没有做成。有一次我不由得对同行发起了攻击，说这是在坑人吧！人家本来就很困难，还要从别人身上榨取利益。

可靠的中介可以为你分析情况、推荐最合适的理财产品，并且指导你如何准备相关文件以及与银行进行交流。凡是声称“包过”的都是骗子。银行并不是他家开的，为什么能包过呢？

有的是先收费再删除账号，所以不要犹豫了。

逾期之后申请贷款的方法

如果你们真的要申请贷款，并且征信上有问题的话，那么我会给到你们一些实际的意见。

第一，把个人信用报告拿出来看一下。目前有哪些逾期情况以及之前有过哪些逾期的情况呢？逾期的钱是多少？有连续90天以上不还款的情况吗？这会影响到你可以申请的产品种类。很多人都不知道自己的征信是什么样子，于是随便去申请各种东西，结果查出来的记录很多，也就没有希望了。

第二步就是先把现有的逾期问题解决掉。如果您的信用卡存在逾期的情况，请先补齐最低还款额之后再进行下一步操作。该时间段大约为一个月左右的时间差。不要嫌麻烦，这样可以提高通过率。

第三点就是不要同时向多个地方申请贷款。每次申请都会在你的征信报告中留下一条新的查询痕迹，而银行会根据你最近一段时间内多次提出贷款请求的情况来判断你是否存在资金周转困难的问题，并且不会轻易地批准你的借款需求。选择两到三家最有希望通过的公司进行详细的准备工作，并一次性提交所有资料。

第四条就是材料的真实性问题。有人为了拿到贷款，在填写申请表的时候弄虚作假，把收入夸大，工作单位也随便编造一个。银行的风险控制体系很严格，如果被查出有造假行为的话就会被列入黑名单，并且以后再也不能通过正常的途径来办理业务了。

掏心窝子说的话

我知道读到这篇报道的人当中，应该有很多人已经忙得不可开交了吧。负债累累、四处碰壁的感觉我是很能体会得到的。但是，在这样的情况下，越是不能慌张，也不能随便乱来。

逾期之后可以下款的高炮野口子这就是一个假命题。能够放款的，或者是利率太高以至于让你倾家荡产的高利贷，或者是收取了你的前期费用之后就销声匿迹的诈骗团伙。真正的合法合规途径是不会以这样的名义来招揽客户的。

见过很多人，原本只有几万元的债务，由于乱借钱、乱找中介，结果越滚越大，变成几十万或者上百万元。有的人到现在还在偿还几年前欠下的债务，家里已经支离破碎了，工作也没有了。说实话，每当我想到这些事情都会很难过。

如果你们真的到了山穷水尽的地步了，那么至少要和家人说清楚，然后再和债权人商量一下，不要采取一些违法的方式来解决问题。丢掉一点面子要比失去自己的生命重要得多。

另外一件事情要提一提的是。最近有一些平台以“征信修复”的名义来收取费用，并且声称可以帮用户去掉逾期记录。百分之百是骗人的话，征信记录只存在两种可以修改的情况：一个是银行上报出错，另一个就是还清之后等待五年自然消失。凡是能够做到“人工删除”的说法都是在欺骗人。

好的，说完了。如果有任何疑问可以到后台留言，我会看到之后回复你。但是不要再问哪个高炮口子好使的问题了，因为这个东西根本就没有可靠的。

好的一条经验是：走正道、按规矩办事，要比投机取巧来得可靠。