我试了十几个平台，发现手机临时借钱最容易过审核的竟然不是那些大牌子

半夜里手机屏幕上发出耀眼的光芒，而房租催缴单则静静地摆在桌子的一角，这样的压抑使我只能把视线移向那些声称可以给用户提供短期借款服务的应用程序上。人们都在寻找能够顺利通过贷款审批的软件，并且希望得到一些帮助。但是问题在于，在众多平台上选择哪一个才能够快速拿到钱呢？所谓“容易过”的后面是不是有我们不知道的秘密呢？为了解决这些问题，我进行了大量的测试并整理出一份避坑清单。

在需要资金的时候，选择一个好平台很重要。我先做的是蚂蚁借呗支付宝旗下产品的优点是额度较高一般都在一千到三百万之间，并且审核速度极快一般几分钟之内就可以到账了。使用的条件比较苛刻，要求用户的芝麻信用分数要达到一定的水平，并且在支付宝上的使用情况良好。关于期限的问题上可以进行分期付款，最长可以做到十二个月，很自由。大多数用户的看法是该产品的操作方便快捷，并不需要太多的填表工作来完成，但是它的缺点就是对没有信用历史的人而言，额度可能会很小或者根本不能申请到。

接着我体验了京东金条。该平台也依靠大厂的支持，额度为500-20万之间。审核机制主要是根据用户在京东上的消费行为以及信用情况来判断的。如果是京东活跃用户的话，被通过审核的可能性很大，并且放款的速度可以保持在半个小时之内。可以选择不同的还款期限，分别是1期、3期、6期和12期。但是有的用户反映它利息计算方式有时候会让人感到困惑，因为宣传的日息很低，但是实际的年化利率却根据个人的不同而有所差异，所以要认真查看借款合同。

除了大厂系的产品之外，我还试过一些专注在手机临时借钱小额信贷公司等360借条。该类平台的特点是门槛极低只需要出示身份证、银行卡就可以办理了，最高可以贷到20万左右。对于需要几百或者几千元来周转的用户而言，这样的软件更容易通过审核。期限一般比较短，可以用来进行短期的资金周转。但是要注意的是，这些平台存在的一些问题综合年化利率一般比银行理财产品要高一些，并且催收力度也比较大。用户的评价褒贬不一，有的人认为这是救命稻草，而有的人却说利率太高了。

在使用这些平台的时候要注意以下几点优缺点分析注意的是。大厂平台比如借呗、金条等，好处在于安全性好、利率和费用公开透明，并不会出现乱收费的情况；但是它的缺点就是审核标准严格，如果个人征信存在问题的话就很难被批准了。小贷公司的优点是手续简便、放款迅速，缺点则是利息费率较高并且存在信息泄露的问题。所以在做决定的时候要考虑到“方便快捷”和“花费多少”的问题。

关于注意事项但是我要说明的是，所有的宣称“不用查征信就能放款”的广告都是骗人的。正规的贷款软件会查询用户的征信或者大数据。另外，在借之前要确定自己有没有还钱的能力，不能因为审核简单而冲动借钱，否则会影响自己的信用记录。保护好个人信息安全，不随便点击未知链接，并且不要把身份证号、银行卡号等敏感信息告诉他人。

最后把一些用户比较关心的问题和答案列出来：

问：征信花完了之后还可以在哪些平台上借到钱呢？
答：如果征信有问题的话，可以去一些对征信要求不那么严格的小额贷款平台试试看，比如360借条或者马上消费金融等，但是额度可能就会受到限制，并且利率也会提高。

问：在手机上借到钱的时候，哪个平台的利率最低？
答：一般而言，银行系的消费贷款类产品（比如招联金融），利率最低，其次是借呗、微粒贷等大厂的产品，小额贷公司的利率就比较高了。

问：申请贷款被拒绝之后，多长时间才可以再申请呢？
答：被拒绝之后不要过于频繁地去申请，最好要隔开三个月的时间，并且在这段时间里维持好自己的良好信用状况，不然如果太频繁地去申请就会把数据弄乱了，从而使得贷款变得更加困难。