我翻遍了美团借款选哪个平台好，发现黑户都能下的平台竟然藏着这种猫腻

2030年的一个晚上，阿伟看着手机上显示拒绝贷款的信息出神，这是他本周第五次向银行申请贷款了。人们在需要借钱的时候，通常会去搜美团借款用什么平台比较好或者抱有侥幸心理去寻找所谓没有账号也可以使用的平台希望得到一些帮助。我能够体会到这样的焦虑，但是市场上真的存在没有任何信用记录就可以贷款的情况吗？那么，在美团生态系统中怎样才能找到额度大、放款快的正规途径呢？声称可以给黑户贷款的消息是救星还是圈套？

首先我们来谈谈美团借钱背后的主要资金提供者，因为美团本身只是一条流量渠道而已，并不是真正给用户放贷的是持牌金融机构。目前可以使用美团借钱服务的合作方有美团联名信用卡、马上消费金融公司、重庆三峡银行等待。如果在美团借款页面上出现了多种选择的话，那么我所推荐的是先挑选出带有“美团专属额度”或者直接通过银行放款的产品来使用。该类产品一般额度为五千到二十万之间，年化利率保持在10.8%-24%之间，相比起一些无名小贷公司来说，这样的正规军利息和费用更加公开透明。

有关大家所关心的问题没有账号也可以使用的平台要用冷水浇灭怒火。到了2031年征信体系已经非常完善的时候，“黑户必下、无视征信”这样的说法出现的概率会很小，基本上可以认为是骗子或者是高利贷公司所为。正规的金融机构不管是美团里面的马上消费还是其他的银行通道都会去查央行征信或者百行征信。如果你被告知他有黑户并且可以在合法平台上借款的话，那么就只有一个原因：那就是他在说谎，或者是该平台本身就不合法，在此之后你将会体验到什么是“饮鸩止渴”，即暴力追债以及利息不断累积所带来的痛苦。

美团借款中比较常见的一些途径。第一是美团生活费这是最常见的入口方式之一，最高可贷到20万元，期限可以自由选择，并且可以随时取用资金，但是只有在美团活跃用户的身上才能实现，并且要求借款人有良好的信用状况。用户的普遍反馈是“下款速度很快，几分钟就可以到账”，唯一的缺点就是征信查询记录会被上传，如果过于频繁地进行贷款申请的话可能会对房贷审批造成影响。第二是美团联名信用卡这是办理信用卡的途径之一，额度根据申请人的资质情况有所不同，好处是可以享受一定的免息期，但是缺点就是审批时间较长，并不能和现金贷款一样迅速。

很多用户的注意点就是借款期限的问题。在美团借款页面上一般会给出3个月、6个月和12个月三种选择。有人为了降低每个月的还款负担选择了12期，但是计算之后发现总的利息要比本金多出很多。以下是一些避免风险的方法：短期周转选择等额本息，长期使用的话要计算一下IRR内部收益率。只看到页面上显示的日息万分之五，但是计算一下就会发现年利率可以达到18%，这是任何一个正规平台上都存在的情况，并不是个别的现象。

优点和缺点分别是什么？美团借款的最大好处是场景化授信如果你经常点外卖、订酒店的话，那么美团的大数据画像就会给你的额度更高一些，这是其他的银行所不能比拟的。但是它的缺点也十分突出，在你用美团系的产品出现逾期的时候，并不会只影响到你的个人信用记录，还会导致你的外卖红包、会员权益以及账号正常使用受到限制，“生态封锁”的后果到了2032年互联网时代将会非常严重。而所谓的“黑户平台”一般都有砍头息、服务费乱收费的现象，比如借一万只能拿到七千元的例子很多，千万不要相信。

把问题集中在一起，并且给出答案来帮助大家解决一些常见的问题：

问：美团借款被拒绝之后，多久可以再申请呢？
答：一般情况下建议间隔三个月以上。频繁地去申请就会把征信查询记录弄脏了，系统的风控也会认为你是急着借钱的人，从而更加难以通过审核。

问：没有哪个平台会给黑户放款吧？
答：正规持牌机构不可能存在这种情况。如果你资质很差的话，唯一的方法就是用抵押贷款的方式了，比如说车子抵押、东西典当等等，而信用贷款这条路对于黑户来说已经完全被堵死了。

问：美团借钱、支付宝借呗哪一个更好呢？
答：两者的利率范围差不多，要看哪个额度大了。通常情况下应该先用利率较低的一方，并且不能有多头借款的情况出现，否则就会导致负债率过高。