我试过那些无视黑白的网贷，结果银行贷款反而更容易批了

到了晚上，看到需要的资金的时候，人们往往会不自觉地去搜寻：在网上申请贷款之后，银行会怎么样呢？市场上有很多声称可以“包下款”的平台，并且不遵守黑白名单规则的广告语，让人觉得既心动又害怕。表面上看是条捷径，但是其中暗藏的却是普通老百姓不容易发现的信用陷阱。不但没有解决这个问题，还把问题搞大了，以后想要找正规金融机构贷款就更加困难了。这样的平台会不顾征信直接放款吗？

很多人的想法是只要有贷款就可以认为这是个好的平台，但是这并不是正确的观念。声称包下款平台不讲是非漏洞一般会伴随很高的隐形成本出现。正规的金融机构在审核的时候都会去查央行征信或者大数据风控系统。所谓无视黑白，在很多情况下就是高利贷、诈骗平台用来吸引人的手段。该类平台一般额度为500-5000元不等，期限很短，一般是7天或者14天，并且综合年化利率可以达到上千个百分点以上。一旦提交了申请之后，你个人的信息就有可能会被贩卖出去，而通讯录也存在被轰炸的风险。

看看几种常见的平台的情况。第一种就是正规的消费金融公司，比如马上消费、招联金融等等，这些平台的额度一般为一万元至二十万元左右，期限也很灵活，最长可以达到三十六个月。申请条件很具体，要求申请人的信用状况好，并且有一定的经济来源。其次就是借呗、微粒贷这样的大额产品了，额度会按照用户的资质来自动调节，在千分之二到千分之五之间浮动。最后就是一些小有名气的小额贷款APP，它们以“门槛低、秒下款”为噱头，但是实际的借款额度非常不稳定，并且还有“砍头息”的问题，也就是借出一千块钱只能拿到七百块左右的实际金额，而还要归还一千多块钱或者更多的本金和利息。

用户的评论也是褒贬不一的。对于正规的平台来说，用户的反馈大多是流程公开、利息和费用合理，并且能够解决燃眉之急。而关于所谓“黑白户必下”的平台，用户的评价都是血泪控诉。有用户说：“我申请了三千块钱，但是却被扣除六百块的服务费，过了一个晚上就会把我的通讯录发出去，简直就是一个噩梦。”有的人由于经常向这些网贷公司借款，使得自己的征信查询次数太多，“征信花”也就多了起来，在想要用贷款买房买车的时候才发现自己已经被银行拒绝了。这时就可以提问了在网上申请贷款之后，银行会怎么样呢答案一般是否定的。

于是就产生了一个主要的问题：在网上申请贷款之后，银行会怎么样呢？根据所申请的网贷类型不同而有所区别。如果所使用的网贷是接入了央行征信系统的正规平台，并且能够按期还本付息，不出现过度负债的情况的话，对于银行贷款的影响是可以控制住的，甚至还可以累积起良好的信用记录。但是你如果经常去申请那些不上征信的小额贷款，或者是现在还有逾期记录的话，那么银行的风险控制系统就会认为你的资金链条很紧张，违约的可能性很大，因此直接拒绝放款。银行十分重视“多头借贷”以及“最近查询次数”的情况，一旦触及到这些红线的话，那么房贷、车贷通过的概率将会大大下降。

优点和缺点都要进行分析。正规网贷的好处就是方便快捷、资金到帐迅速，适用于短期小额度的资金周转；但是它的坏处就是利率比银行要高一些，并且很容易使人上瘾。而这些违规网贷的优势表面上看是门槛低，实际上却是致命的缺点：利息高、催收暴力、容易掉入债务陷阱。在使用网络借贷的时候要注意查看借款合同中有没有隐形费用，并且根据自己的实际情况来决定是否借钱消费或者借债还债。

注意以下事项：凡是宣称可以强行开通额度、有内部关系或者不管三七二十一的都是骗人的。要保护好自己身份证上的照片以及银行卡密码等等个人隐私资料。在申请贷款之前要确定该平台是否有金融牌照。遇到套路贷的时候要保存好证据，并且要及时地报警或者是向金融监管机构进行投诉。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

用户问：网贷逾期之后已经全部还上了，那么多久可以恢复正常征信再去银行申请贷款呢？
答案是：还清欠款之后，逾期记录在征信报告中会存在五年时间，在这之后就会被自动删除掉。但是这不等于五年之内不能贷款了，只要把之前的债务还清，并且继续保持良好的信用状况的话，那么逾期留下的痕迹就会慢慢消退。通常建议还款完毕之后要养至少六个月至一年左右的征信才去申请银行贷款。

用户的问题是：申请了很多网贷之后，征信被占用了怎么办？
答案是：停止所有的贷款申请，并且不再去点击“查看额度”这个选项。在这一段时间里逐渐地还清现有的债务、减少自己的负债水平。一般要经过3-6个月的“静默期”，征信查询次数对影响会慢慢减小。

用户问到的问题是：银行可以知道我从小贷平台上借了多少钱吗？
答案是这样的：如果这个小贷公司已经把数据上传到央行征信系统里的话，那么银行就可以看到了。大多数正规的网络贷款都已经接入了征信系统。即使有的不合规的平台还没有被接入，但是银行也可以用大数据公司的手段来获得你有多头借贷的信息。因此不能有任何侥幸的心理。