揭秘不查征信逾期也能下款的口子：我亲测的真相和陷阱

其实我一直憋着这件事。

我是老陈，开了一家小公司，这几年做买卖周转不灵，对银行的要求也了解得很清楚，并且被一些歪门邪道坑了不少次。前几天有一个粉丝在后台给我发信息说很着急，问我有没有什么办法解决不查征信、逾期也可以下款的方法。他的征信出了问题，需要3万元来周转一下，就向我问有没有这样的事情。说实话，这样的问题我已经听到了八百次了，今天我就把这些话说出来给大家解释一下。

该物品是否存在呢？不要上当受骗

市场上标榜“不用看征信就能马上放款”的产品，基本上都是骗人的。如果相信了“黑户也可以贷到十万”的谣言的话，那就是自找麻烦了。但是没有绝对的事情，有的路子并不去查央行征信，或者说是他们的征信容忍度要比银行高很多。但是里面的情况很复杂，没有一点经验的人下去就只能成为韭菜的命运。

我的一个做服装生意的朋友上个月的时候就出现了资金链断裂的情况。当时他的征信里有连续三次以上的逾期记录，所以银行大门对他是关着的。他在生病的时候没有选择正规医院治疗，而是在网上找到了一家声称可以不管黑白两道的公司。那么结果是什么呢？钱没有拿到，但是人家已经先给了一千块钱作为“包装费”，之后又要求再付五千块钱作为“验资费”。其实也就是一种诈骗行为。真正的大门，在放款之前是不会要你出一分钱的。注意这一点就可以避免九成的陷阱了。

真正的可以放款的地方在哪里呢？

那么就没有任何可以不用查询征信、逾期也可以申请到贷款的方式了吗？不是这样的。这几年来为了周转，我尝试了很多方法，有的可以解燃眉之急，但是付出的成本也很大。把它们分成几类，以免大家和我当年一样一无所知。

第一种就是一部分持牌消金公司所推出的“二线产品”。有的大消费金融公司除了主打的APP之外，还会有针对不同人群的小额贷款产品。有的时候不用查询央行征信就可以使用，或者是只用大数据评分来判断。但是要看运气了，他们的政策变化很快，上个月还可以操作，这个月就有可能被禁止。

第二种为一些正规平台上的“极速版”、“备用金”。额度一般不会太大，最多也就是几千块钱左右。主要依靠的是支付宝分、微信分等进行授信，对于用户的征信条件要求很低。去年十一月份的时候我有一个紧急情况需要用钱，就通过某个平台的备用金借到了两千元，尽管利率比较高但是总算没有造成违约。

逾期征信花也可以借款吗？你要看清楚这些途径

很多人的认知里，并不是所有的渠道都是可以用来解决征信问题的。典型的例子就是典当行以及各种以抵押为名的民间借贷公司。只要把东西放在那里，不管你的信用记录怎么样都可以吗？

用户以前有一块不用的手表，在去年底的时候为了给员工发工资把这块手表拿到典当行去卖了五万元。人家并不关心你的信用情况，而是看你手中的东西是不是真的，并且还要看看它的品质如何。这就是所谓的“见物不见人”。这条路子虽然好走，但是利息很高，如果不能赎回的话，东西就会被对方占有。到现在我还记得当时票据上所列的综合费率计算出来之后，年化利率大约为30%左右。亏本销售吧！很亏啊。但是和员工离职、生意失败相比，这笔账我是可以算清楚的。

另外一种方式就是向亲朋好友借或者参加一些特殊的互助组织。但是现在这个时代，借钱会伤害到感情，除非万不得已才不能走这条路。

找这样的门路的时候，不要掉进这些陷阱里

既然你们是为了“不查征信、逾期也可以贷款”的说法而来的话，那我只好给你浇一盆冷水了。这个行业里面，坏人的数量要比好人大得多。

• 前期收费都是骗人的：不管对方怎么吹捧自己，只要在付款之前要求你缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”或者“保证金”，就立刻把他拉黑。正规的借贷公司即使是高利贷也会从本金中扣除，并不会让你先付钱。
• 注意“套路贷”：有的平台会给你放款，但是合同上的金额要比实际拿到的钱多一些。比如说你借了一万元，合同上写着一万五千元，那么五千块钱就叫做“服务费”，被扣除掉了。千万不能去碰它，这是违法行为，到最后可以把你的全部家当都掏空。
• 利息陷阱：有的地方在宣传时会提到日息万分之五，看上去不怎么高。再加上各种各样的费用和管理费之后，总的年化利率就会让人害怕了。借钱前要计算好IRR（内部收益率），不能光看表面的宣传单。

去年有一位做餐饮行业的客户就是因为“服务费”而受骗。借了五万元，拿到手的是三万五千块，但是要按照五万元来还款本和利息。之后我去请律师帮她解决这件事，但是整个过程很麻烦。

有关“是否要查询征信”的事情

另外一件事情也要说明白。很多标榜“不查征信”的口子其实并不查央行征信，但是会查大数据。目前有好多第三方征信机构，例如芝麻信用、考拉信用等，你的一些行为数据都存放在里面。如果在大数据中给分很低的话也会被拒绝。因此不能认为有了征信就可以马上拿到贷款了，这是想当然。这件事情各个平台的标准不一样，我只是说一下自己接触到的情况，并不能保证所有的地方都是这样。

另外一些小贷公司即使不查征信，在放款之后也会进行查询，或者是出现逾期就会被记入到个人信用报告中去。这就非常坑爹了。你认为没有问题，但是却借到了一笔钱，并且在你的征信报告里又增加了一条记录。所以在申请前要向客服询问清楚，这笔借款是否会影响自己的征信情况。尽管客服有时也会模棱两可地回答问题，但是再多问一次也不会有什么不好的影响。

最后给大家说一句话

别傻了，如果真的有“不查征信、利率低、额度大、马上到账”的好事的话，那还轮得到我们普通老百姓吗？早就被银行行长的小舅子们占有了。市场上所说的“口子”，或者是利滚利到让人无法接受的程度，或者是额度小得可怜，又或者是一些诈骗行为。

如果真的需要借钱的话，那么就先去抵押贷款或者向朋友借一些吧。实在没有办法只能去网贷了，在签订合同时要看三遍，并且计算好利息之后再确定放款之前没有费用。不要因为几万块钱而把一生都毁掉。现在赚钱很难，守住自己的财富更加困难。

如果你现在正在考虑是否要打开一个“缺口”，那么请停一秒钟，问一下自己：这笔借款到了下个月之后要用什么来偿还呢？