贷款5万元怎么贷好？普通人亲测，这样办能省好几千

去年这个时候，我的发小老张急得团团转，他的妻子要做甲状腺手术需要五万元作为住院押金。老张平时是一个很讲道理的人，开口向别人借钱这种事情他是不会做的，所以他就想自己悄悄地去贷款。那么结果是什么呢？他随便在手机上点了几下，点开了几个网贷平台，但是钱没有到账，反而把征信给查花了，最后只好向我借的钱来还债。我当时就跟他说这是胡闹。其实我们普通人谁没有过手头紧张的时候呢？但是怎样才能顺利地借到五万元这件事情并不是随便按一下手机就可以解决的，其中有很多门道。

不要让网贷广告把人弄瘸了

说实话，在现在的手机上看到的都是“借五万元日息只用一瓶矿泉水的钱”的广告。看上去很吸引人，但是如果你真的相信的话，就只能拍大腿了。我的一个前任同事去年装修的时候缺钱，于是向一家知名的网络借贷公司贷款了五万元，并且分十二个月来偿还。当时的年化利率为7.2%，他认为可以接受。结果还了三个月之后才发现有问题，并不是只有利息的问题，每个月还有“担保费”、“服务费”，合计下来年化利率已经接近24%了！

这件事情有什么不好的地方吗？很多网贷平台都会把利息拆分到各种各样的费用里去，使你感觉利率很低。也就是套路的意思。如果你要问怎样才能顺利地借到五万元第一句话就是：能不用网贷就不用，特别是那些小平台，那才是真正的坑人。

银行是正确的途径，但是要选择好道路

很多人的想法是银行门槛很高，自己只是一个普通的打工仔，并且没有房子也没有车子，所以银行是不会给自己的贷款的。其实这样的想法已经很落后了。现在的银行之间竞争也很激烈，各个银行都推出了一些针对普通上班族的信用贷款产品，也就是人们所说的“消费贷”或者“工薪贷”。

去年我自己在工资卡所在银行办理了一笔。当时我只是到网点打了流水，客户的经理看到我可以定期收到工资单，于是就向我介绍了他们的“快贷”产品。给我的额度是八万元，但是只提出五万元，年化利率为四点三五%，比网贷要便宜很多。并且整个流程都是通过手机银行APP来完成的，在半个小时之内就把钱打到了账户里。因此你就可以看到了怎样才能顺利地从银行获得五万元贷款？找到合适的产品很重要。

选择银行有两个实用的方法

第一种方式是选择工资卡或者社保卡所对应的那家银行。该行对于客户的收入状况最为清楚，审批通过率最高，并且额度一般也会比较大一些。第二步就是不要傻乎乎地跑到柜台上问“可以贷款吗”，而是要先下载好手机银行APP，在里面找一找是否有“快贷”、“融e借”、“随心贷”等选项。很多情况下，银行会为优质的客户提供预先审批好的额度，自己就可以直接取款了，不需要再到网点去。

申请之前要做好准备

说到这里的时候，可能会有人提出疑问：如果我申请失败怎么办呢？这就是一个很严重的问题。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，在短时间内频繁地进行这样的操作，之后想要办理其他业务就会比较困难。因此，在申请之前要做好充分的准备。

第一是征信报告，这是必须要自己先查一下的。目前每年可以享受两次免费查询的机会，在“中国人民银行征信中心”的官方网站上就可以进行查询了。之前为朋友看过的征信情况很糟糕，逾期次数多到无法用一只手计算出来，并且还有不少小额信贷没有还清。如果去银行申请的话基本上就等于送人头了。

第二步就是做好准备工作了。身份证和银行卡等最基本的就不多说了，如果有公积金、社保、个税缴纳证明的话就更棒了。有的银行产品只接受公积金作为抵押物，如果公积金连续缴纳一年以上的话效果会更好一些。具体的要准备什么材料，各个银行都不一样，这一点最好是事先询问清楚。

没有向外界透露的一些行业秘密

这件事情说出来可能会得罪人，但是还是要说出来的。银行批贷时也会受到“运气”的影响。运气并不是一种玄学，在于查看当月银行发放贷款的任务完成状况。我的一个在银行做客户经理的朋友私下里告诉我，在每个季度末或者是每年年末的时候，银行为了完成业绩指标而进行的审批就会比较宽松。相反，在月初或者季度初、额度充足的时期内，审批会更加严格，因为这时他们会选择更好的客户。

另外一点是很多人都不清楚。如果您的账户里有存款或者购买了理财产品的话，在申请贷款的时候会更有利一些。银行有一个评分体系，对于存量客户的加分数很大。因此如果想要办理贷款的话，可以先把一部分资金存入目标银行，并且放置十来天之后再进行申请，这样得到的结果可能会出乎意料的好。网上的攻略一般不会提到这一点。

不能忽视了征信

谈到贷款的话，征信这件事就无法避开。见过很多人的征信情况，在平时并不重视它，等到真正需要的时候才发现自己有很多问题。比如信用卡逾期、网贷多次申请、为他人担保等等都是“硬伤”。

去年有一个案例给我留下了很深的印象。一个小本生意的老板，生意很好，想要借五万元周转一下，但是却被拒绝了。因为他在之前为别人做了担保，而那位朋友又出现了逾期的情况，所以他自己的征信也被波及到了。这件事情使得我和朋友们之间产生了矛盾。因此征信就是你经济上的身份证，在日常生活中要好好的保护它。不要随便去网贷平台测试额度，也不要随便给他人做担保，信用卡要按期还清欠款，做到这些最基本的事情之后，在需要的时候就可以起到救命的作用了。

办不下来怎么办

如果银行这条路不行的话，还有什么其他的途径可以走呢？有的话要谨慎一些。第一种方式是向亲朋好友借钱来度过难关，尽管会有些丢脸，但是比起向高利贷借钱要好很多。第二步就是看是否能找到正规的消费金融机构，如马上消费、招联金融等持牌企业，虽然利率要比银行高一些，但是比较规范透明，并且不会出现乱收费的情况。

但是无论选择哪一条路，都不要去那些叫作“贷款中介”的地方。见过很多因为中介机构而受骗的事情，比如虚假宣传、收取高昂的服务费以及盗取客户信息等。前年有一则新闻报道说，有个人找了中介办理贷款业务，但是却被骗子骗去了身份证号，并且还背上了一笔不知道多少的债务。这件事想起来就让人觉得害怕。

说到底，怎样才能顺利地借到五万元问题的答案就是一句话：可以去找银行去，可以选择正规的去，不要贪小便宜，也不要嫌麻烦。因为现在的时代里，挣钱很不容易，能够节省一分是一分。

最后要说的是老张之后把征信养好了半年，在上个月用工资卡在银行办理了一笔五万元的信用贷款，年利率为3.85%。他的妻子做手术很顺利，恢复也很好。想一想，掌握一些金融知识，在关键的时候真的可以起到很大的作用。