好借钱怎么借钱的？一个踩过坑的小老板掏心窝子讲实话

凌晨3点的时候我在仓库外面抽着烟，手机上有一条催款的信息，那时候真的感觉天都要塌下来了。2019年的冬天，为了买一些紧缺的建筑材料，我听了“朋友”的一面之词，在小贷公司借了一笔钱，但是利息越滚越大，几乎要把我辛辛苦苦赚来的钱全部赔光。也就是从那时起我就强迫自己把市场上的门道摸清楚了，因为做生意啊，资金链可是性命攸关的事情。说到好借的钱是怎么借到的我有好多心里话想要对大家说，这些都是用真金白银换来的经验。

不要被“秒批”所迷惑，在合法合规的前提下借到钱也是可以的

很多和我一样的人，在最初的时候也都是急于求成、四处乱点，看到广告里写着“秒批”、“无门槛”的时候就像抓住了救命稻草一样。其实这样的心态很容易被骗。当年我的建材生意周转不灵的时候，“秒批”这两个字就把我说服了，拿到手之后才知道那是借来的钱吗？简直就是把祖宗请到了家里来住。

后来才知道，可靠的途径，在审核的时候不会马虎大意。想一想吧，人家不查你的资质就可以把钱给你，图什么呢？就是为了赚取一点本金而已。现在我要借的钱，首选是银行经营贷款，尽管手续比较繁琐，但是利率很低，可以安心睡觉。具体的数字我已经记不清楚了，大致计算一下的话，同样的数额，在正规银行里的利息要比那些非法平台低很多。

说到好的贷款渠道怎么去借的话，人们的第一想法就是去找中介，但是这里面的门道很多。上个月有个中介跟我说可以帮我去办低利率的房子贷款，并且还承诺给我减免服务费，但是要收取2000元作为“资料费”。当时我就笑出来了，这不是明明白白地割韭菜嘛？之后我自己去银行咨询的时候，客户经理直接告诉我说，只要有良好的征信记录、真实的经营流水就可以不用通过任何中介机构了。

怎样才能借到钱并且利率很低呢？主要就是这三个方面

把这件事拆开来讲就是三张纸那么薄的事情，揭开了大家都知道的秘密。第一就是你的征信报告，这就是你自己的“经济身份证”。我的一个做餐饮的朋友平时大大咧咧的，信用卡逾期好几回都没有在意过，但是去年想要贷款装修店面的时候却被四家银行拒绝了。我当时很后悔，拍着大腿对他说如果早知道的话就会按期还钱。

第二就是流水以及经营证明。银行并不是慈善机构，借给你钱的人会看你还债的能力。我现在有一个习惯，在每个月底把店里所有的收入都整理出来，发票、合同、进销存凭证等等全部归档。上个月我在申请周转资金时，客户经理看过我的材料之后马上说没有问题，并且在一周之内就把钱打到了我的账户里。

第三种就是抵押品或者是保证人。这要根据实际情况来定，有的银行纯信用贷款额度就可以满足需求，但是你如果要借的大额资金较多的话，那么有抵押物的话可以降低一些利率。我的一个做物流的朋友把他的货车作为抵押向银行贷款20万元，利率比信用卡透支少了一点点，一年下来可以节省很多钱。

但是要说明的是，在各个城市的政策上可能会有所不同，我只是了解了我们这里的情况，并不能对别的地方做出任何判断。最好是到当地的银行网点咨询一下，不要相信网上的谣言。

在网上借款的时候要注意什么？在点击手机上的按钮之前要先想想好

现在的手机上借的钱很容易，在各个应用里都可以找到借款的选项。但是说实话，一般来说我不太推荐大家使用它们，除非是非常紧急并且金额不大。是什么原因呢？由于利息本身并不会明明白白地告诉人们，所以需要自己去计算。

之前我对某个支付平台上的借款页面很感兴趣，上面的日息为万分之五，看上去好像不是很多。但是把它转换为年化利率的话就变成了十八以上了。是什么意思呢？也就是说你借出的一万元，在一年之内只能够得到一千八百元的利息。和银行的经营贷款相比，年化率在4%-5%，这样的差价可以买到好多次好的东西了。

当然不是说在网上借的钱就没有用处了，在紧急情况下也可以用来解燃眉之急。我自己的手机上也有几个正规平台的额度备用。但是原则就是：能够不使用就不使用，如果一定要用的话就要马上归还，并且不能选择分期付款的方式，因为分期付款的利息太高了。

申请没有通过应该怎么办呢？不要急于更换另一家来尝试

这件事情我要单独提一下，因为见过很多人为此栽跟头的人。申请贷款被拒绝之后的第一反应是换个银行再试一试吗？不可以这样做。每次申请都会在你的征信报告中增加一条“查询记录”，如果短时间内频繁地进行这样的操作，银行会认为你是“四处借钱”的人，存在较高的风险性，因此就不会给你放款了。

正确的方法就是先弄明白为什么会被拒绝。是因为征信的问题吗？缺少资金吗？或者负债率过高呢？去年有一位客户因为三家公司拒绝了他的贷款请求而向我求助，在了解情况之后才知道原来他是为别人担保的一笔贷款出现了问题。当时他还分不清担保也是负债的一种，所以就一直不断地去申请，把征信都给弄坏了。

遇到这样的情况时，要老老实实地等待两个月到三个月的时间来改善自己的信用状况，并且把存在的问题解决掉之后再去申请贷款。尽管比较麻烦一些，但是要比把路堵死好得多。

借钱这件事情也得看时间了

这个其实很多人并不知道，银行贷款也有个时间上的限制。一般而言，在季度末和年末的时候，银行的资金就会变得比较紧张了，审批的速度也会变慢，并且对借款人提出的要求也更加严格。年初或者季度初的时候，额度充足，审批速度也就快一些，利率也可以谈得更高一些。

三个月前我向银行申请了一笔贷款，在提交材料之后五个工作日内就拿到了贷款，并且客户经理还问我是否需要再增加一些金额。但是我的一个朋友在上个月十一的时候也办理了相同的手续，结果足足等了一个半月才拿到批准书。这件事情没有官方的说法，但是行业内的人士都知道这是额度以及业绩考核的问题。

因此如果资金需求不十分急迫的话，就可以适当拖延一下时间。但是这只是一个小窍门，并且最重要的是你的自身条件要好。

其实借的钱是想用来赚更多的钱，并不是要花掉它

我见过很多人借的钱是用来消费的，比如买手机、买包包、出去旅行等等，其实这样的想法很危险。借钱有代价，用来消费就等于白白损失了。做生意周转不同，把钱投入其中可以产生收益，而利息只占成本的一小部分，如果利润能够弥补的话就是合算的。

每次向别人借钱的时候，我都会先问问自己的心里话：把钱借出去之后会有怎样的收益呢？不能算清楚的话就不要动用。这样的习惯曾经挽救过我的很多次，至少保证我没有因为一时冲动而欠下无法偿还的债务。

好借的钱是怎么借到的呢？其实也就是找到合适的人，把账算清楚了再按时还款。不要想走捷径，不要贪小便宜，该准备的东西要认真的去准备，该等待的时间也要认真的去等待。这个行业是没有捷径可走的，只有套路和真诚。

另外一件事情是，当年被小贷公司骗过的那位朋友现在已经学会了乖巧地去维护自己的信用记录，并且每个月都会按时还款来保持良好的财务状况，在上个月还向银行申请到了一笔低利率贷款以弥补之前所欠下的债务。他说的一句话很有道理：借钱这件事儿不能着急，越是着急就越容易出问题。