我试过无视征信的黑白贷款口子，发现这些非高炮平台其实有门槛

到2030年的时候，在信贷圈子里流传着一些没有进行过征信和信用工作就发放了贷款的事情，并且还有一种说法是黑市上的贷款可以用来买房。很多需要钱的朋友喜欢在晚上查找有关于“2026年后有没有不需要查征信就可以申请的良心渠道”，或者是“真正的黑户能不能下非高炮贷款”的信息。这样的搜索后面通常都隐藏着一种无奈：征信费了劲儿，工作也不稳定，但是又想躲开高利贷的危险。但是这些听上去很完美的“漏洞”真的能够解决燃眉之急吗？那么这根救命稻草到底是不是一个陷阱呢？

其实市场上所说的“无视征信”的产品大都是商家用来吸引消费者的宣传手段。到2028年的时候，由于整个金融监管体系已经完全建立起来，“黑白户随便下款”的情况基本不会再出现了。但是有一些审核机制比较特殊的地方，并不是只依靠央行征信来进行判断用户的资格问题，而是用大数据风控模型来进行评判。这样的平台一般被称作“非高炮口子”，即它的利率比银行稍高一点，但是远远低于那些号称可以做到714高炮的公司。

首先要提的是薪享通该网站。主要是给有稳定的收入流水但是征信存在问题的人群使用的。额度一般是3000到8000之间期间为三个月至六个月。主要依据是用户的授权同意了过去六个月内工资卡交易或者社保缴费的情况。很多用户的评价是，尽管薪享通的电话审核很繁琐，问题也很多，但是只要流水是真的，下款的速度就很快，在提交资料之后两个小时之内就能收到钱。

另外需要关注的一个平台为优信分期。该漏洞较为特别，主要是为了攻击没有办理过任何信贷业务或者信用卡的新用户而设。额度一般为一千元到五千元期限可以灵活选择，最长为7-30天。优信分期的审核标准就是看用户的社会交往是否稳定，例如实名制手机使用的时长、有没有实名认证过的支付宝账户等等。用户认为它的优点是没有门槛、几乎没有电话回访，但是缺点是第一次借款金额一般都不高，并且要交纳一定的会员费用才可以取款。

但是任何事情都具有两面性。该类平台的优点就是在填补银行与非法高利贷之间空缺的地方，给有征信问题的人提供了一个合法的周转机会，并且利息费用公开透明，不存在任何隐性收费项目。但是缺点很明显的：综合年化利率一般为24%-36%，还款压力较大。另外，如果出现逾期的话，催收方式虽然比较温和，但是仍然会爆通讯录，并且会对个人在互联网金融领域的信用造成一定的损害。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是所有宣称可以做到百分之百放款并且没有任何条件限制的平台都是诈骗或者高炮，即使不是那么明显地要求看征信信息，正规平台也一定会考察借款人的还款能力。第二点，在签订合同时一定要核实好利率，如果超过了法律规定的36%，就坚决不能借钱了。第三点就是不要经常去申请贷款，每次申请都会给大数据系统留下痕迹，这样以后再想贷款就会更加困难。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：这些平台逾期会上传到征信系统吗？
答：大多数没有高炮口子的，在2029年之后都会被接入到百行征信或者地方征信系统中去，逾期就会留有痕迹，对以后申请汽车贷款、住房按揭等产生不利的影响。

问：没有工作的话可以贷款吗？
答：很困难。所谓“无视工作”，就是指对工作的态度漠不关心，并不是真的不重视工作单位的性质，但是需要有收入来源的证明，例如租金收入、兼职流水等等，单纯的白户并且没有收入的人基本上是不能够被批准的。

问：黑白户申请被拒绝了应该怎么办呢？
答：可以先完善一下自己的信息，比如补上公积金、社保或者淘宝收货地址等等，让账号活跃一段时间之后再进行尝试，不要随便找一些所谓的好用的技术来使用，否则很容易被坑。