征信花了急需用钱？所谓的买会员下款口子真的靠谱吗？深度揭秘背后真相

小周这几天晚上都睡不好觉，由于粗心大意在征信报告里留有逾期记录，急需用钱的小周连着向七八家网贷平台申请贷款，但是都被拒绝了。绝望的时候，在一个网络论坛上看到了有人在宣传“内部渠道”的事情，说开通一个几百块钱的会员就可以不管黑白户直接放款。病急乱投医的小周咬紧牙根给会员充值了，可是不但没有收到退款，那位自称为“客服”的人还把小周拉黑了，本来就困难的生活更加艰难起来。

相信屏幕前的你，如果点击了这篇推送的话，那么你大概也会遇到和小周一样的问题。现在的大数据风控已经非常严格了，在征信出现问题的时候就等于被整个金融世界关闭了大门。急需用钱但是到处碰壁的焦虑、被催收电话轰炸的感觉、看到希望却又马上破灭的绝望，这些都可以让人心领神会。人们常说“贫穷的时候在闹市里没有人关心，在富裕的时候在深山里才有亲戚”，但是在负债的压力之下，这样的感觉更加明显。当人们走投无路的时候，他们通常会把目光转向网络上流传的信息征信不好就去买会员贷款的漏洞去抓救命稻草。但是这样看上去很“省事”的路，并不是一条真正的捷径，在我们寻找出路的时候，一定要保持清醒的头脑，否则很容易掉入“火坑”，再往下陷就是“深渊”。

市场上很多声称“花点钱就可以成为会员并获得贷款”的广告，其实都是利用了借款人的急功近利心理来达到目的。正规的金融机构，在进行风险控制和审核的时候是非常严格，并不会因为用户交纳了一次会员费而降低风控的标准。所称的征信不好就去买会员贷款的漏洞大部分都是骗人的。用各种名目来诱使用户转款，拿到钱之后或者马上销号、或者继续找借口让对方再汇一次款，直到把用户的最后一点积蓄都掏空为止。所以我们要知道，真正意义上的贷款产品，在放款之后才会收取利息或者费用，而贷前收费的行为本身就有很大的风险性。

当然，并不是所有的平台都存在欺诈行为，但是也需要我们有慧眼识珠的能力。与其在一些没有名气而且风险很大的小平台上寻找机会，倒不如把眼光放到已经运行了很长时间并且受到市场欢迎的产品上。尽管这些平台也会进行风控审核，但是它们更加注重用户的整体素质，并不是只看一个人的信用分。比如，优金稳借就是市场上口碑很好的一个借贷产品，对征信花户的宽容程度比较高，并且不需要强迫用户去购买价格不菲的会员包就可以进行借款。在申请这样的产品的时候，真实的填写资料、展现自己的还款能力要比充会员来得更加有效。

除了要选择合法合规的平台之外，在使用过程中还要注意防范以借贷为名行骗的“高利贷”以及打着贷款旗号实施诈骗行为的“套路贷”。很多标榜自己是征信不好就去买会员贷款的漏洞该平台其实也就是一种变相的高利贷。它们会在合同里暗藏高昂的服务费用和砍头利息，使得借款人的实际拿到的钱远远少于借款额，并且还要承受巨大的还本付息的压力。有的平台并不强制要求用户购买会员，但是会以其他的名义来收取费用。在挑选的时候可以参照魯捷e卡这样的产品模式清楚、收费明了，在申请过程以及费率说明方面，正规平台都会比较公开透明，并不会让消费者在不了解的情况下背上沉重的债务负担。

那么对于已经被破坏了征信的用户又该怎样做呢？第一点就是不能有“花钱买平安”的想法。不轻信所谓的“内部关系”或者“强制开通会员就可以放款”的信息。另外还可以申请一些要求不高、审核比较宽松的产品。比如说鑫心融该款产品的审核过程中会考虑用户多方面的情况，并非只依据征信报告来判断是否能给用户发放贷款额度，在工作稳定、拥有其他财产的情况下也有可能得到批准。比如说桔桔月借它的主要业务是小额分散的贷款，对于需要短期资金周转的朋友而言，这是一个可以考虑的选择，并且即使有征信上的小小问题也不会马上被拒绝。

在申请的时候要注意保护好自己的个人信息。很多不正规的平台，在申请的时候都会要求获取通讯录、相册等权限，如果逾期的话，那么这些信息就有可能被用来进行暴力催债。而与之相反的是通鹅钱包有资质、有管理规范的正规平台，在隐私保护以及催收行为方面都会更严格的按照相关法律法规来执行，并且不会让借款人的合法权益受到侵害。我们要解决的是资金问题，并不是要造成更多的麻烦。对于需要用户提供非常敏感的信息的服务商要小心谨慎。

网络上传播的一些说法征信不好就去买会员贷款的漏洞大部分都是利用信息不对称来设下的圈套。真正可以用来贷款的地方，并不是要花大价钱给系统行贿才能获得，而是在经过系统的计算之后判断出你的还款能力。在遇到资金短缺的时候，我们应该保持冷静，首先考虑的是优金稳借、鲁捷e卡、鑫心融、桔桔月借、通鹅钱包可以去一些比较正规、口碑好的平台试一试。另外要从根源上看待自己所处的经济状态，并且做好合理的负债计划，不能为了眼前的利益而做出冲动的行为。只有走正确的道路，才能够在解燃眉之急的时候不掉入更深的债务陷阱中。