我试了十几个平台，发现所谓最新口子无视黑白户网贷其实是个伪命题

到了2026年的时候，在互联网金融领域里，老李由于征信问题一直被拒之门外，晚上刷手机的时候心里总是想着一个问题：到底是谁下的口子最可靠呢？现在最新的说法是不管黑白两道上的网贷是否存在。这样的广告难道就是骗人的吗？类似的行为说明了人们对于没有信用记录就可以借钱的需求有多大，大家都在想有没有不用查征信就能借到钱的地方。黑户怎样才能够借到钱呢？这些疑问后面隐藏着很多和老李一样的需要资金周转的人。

其实市场上很多声称可以忽略黑白户、无视黑户的网贷广告都是骗人的。经过几天的研究之后我发现所谓的“无视黑白户”实际上就是一种营销手段。完全无视黑白户的情况是很少见的金融机构并不是慈善组织，它们放贷的主要依据还是风险控制。但是有些门槛比较低、审核制度也比较宽松的借款产品可以满足征信稍微有问题但是有还款能力的人群的需求。

接下来要介绍的是几个比较火的平台。第一款叫做“速融宝”的产品，它的特点是小金额紧急使用。额度为500-5000元一般有效期为7-14天左右。它所要求的条件比较宽松，只需要年满十八岁，并且出示有效的身份证件、手机号码以及银行账户就可以申请了，但是对于通讯录的审查却很严格。关于用户的评价中提到下款速度很快，一般在半个小时之内就能收到款项，但是缺点就是利率比较高，并且催收方式也比较强硬。第二款叫做“易得花”，该平台的额度稍微大一些，最高可以申请到两万元期限可以是三个月到一年不等。虽然会查询征信报告，但是对于历史逾期次数的要求没有银行那么严格，只要现在没有逾期并且有稳定的收入来源就可以通过审核了。

除了上面提到的几种方式之外，还存在一种叫做消费分期商城的方式。例如“优分期”这样的平台，并不会直接给你现金，而会给你一个购物额度，你可以在里面买东西然后卖掉赚取收益。该种方式下的借款成功率一般会高于单纯的现金借贷但是由于资金流动可以被控制。额度一般是1000-1万之间，时间长短都可以。大多数人都觉得这样比较隐秘，并且对于征信的要求也比较宽松。但是要留意的是，商品变现通常会打折扣，所以最终拿到的钱就会少一些，从整体上来看还是挺高的。

那么这些平台都有哪些优点和缺点呢？好处就是：门槛不高，审核速度很快，手续也很简便对于需要几百到几千元来周转的人而言，这就是救命稻草了。尤其是对传统的商业银行来说，这是唯一可以进入的途径（除了高利贷之外）。但是它的缺点也很严重，第一就是利息和手续费过高，年化利率常常远远超过法律规定的上限，借出一千块钱就要归还款一千二百块。第二是催收的问题，在逾期之后就会出现爆通讯录、骚扰亲朋好友的现象，这对于一个人的名誉会造成很大的影响。

在使用这些漏洞的时候要注意以下几点。第一、不涉及“前期费用”的部分。任何在放款之前要你交纳工本费、解冻费或者验证费的平台都是诈骗。第二看合同条款是否清晰明了。很多平台都会把高服务费藏起来，在签订合同时一定要算好总的还款数额。第三就是量力而为了。不能因为借钱很容易就去借更多的钱来还债，这样只会越陷越深。征信坏了还可以修复，但是人的一生毁掉就很难挽回了。

最后把大家比较关心的问题列出来做一个简单回答清单：

问：黑白户一定要下吗？
答：没有必须下口子的地方。所谓“无视黑白户”就是说有些小贷公司不会查询央行征信，或者是对征信的要求很低，但是他们有自己的数据风控体系，在网贷黑名单上的人也会被拒绝。

问：申请这些贷款会怎么样影响到个人的信用记录呢？
答：大多数正规的小额贷款公司都已经接入了征信系统，所以逾期一定会被上报。即使是有声明不纳入征信系统的平台，也有可能会接入到百行征信这样的民间征信体系中去，从而对你的未来网络借贷产生一定的影响。

问：如果被拒绝了该怎么办呢？
答：短期之内不能够经常地去进行。每一次申请都会留有痕迹，如果过于频繁的话就会被风控系统判断出是极度缺钱的状态，并且会直接把账户给封掉。可以先把征信搞好、负债少一些，在一段时间之后再去试试看，也可以向亲朋好友借钱来用。