我试了五个号称能借钱的软件，发现两百块的小额口子居然比大额贷款还难找

半夜十二点的时候手机屏幕上还亮着，看到账户里余额不多之后，在搜索引擎中输入了可以借到200元左右的钱的应用程序有哪些。人们认为借钱一般都是成千上万元的，但是生活中需要紧急用钱去购买药品或者给手机充值的情况却很多。根据今天网贷口子整理出来的五款APP数据来看，这样的小额产品一般都藏得很隐蔽。既然大家都找到了，那么就把我这几天的实际使用体验分享给大家吧，看下这几个平台是否真的能解决燃眉之急。

很多人的第一反应就是去查支付宝或者微信，但是由于没有花呗额度或者信用分数不够的原因，所以专门的借贷软件就成了救命稻草。本次整理出来的五款软件主要是针对几百元的小额应急需求。

第一种就是“极速花”。该软件以小额快速审批为主打卖点，额度为100-1000元之间，很适合急需借款200元左右的人群。申请条件十分宽松，年满十八岁、实名认证过的手机使用三个月以上就可以。从期限上看，有七天和十四天两种选择，在这么短的时间内解决资金问题对于工资发放前后的紧急情况很有帮助。关于用户的评价中，大部分人都说它的还款速度很快，基本上半个小时之内就能到账了，但是它的利息比较高，如果借出200块钱一个星期的话，大概要还给对方220多块钱左右。

第二款就是分期乐旗下简约版。分期乐大家所熟知的是大额分期业务，但是它也有为学生提供小额借款的服务。额度一般从500元开始借贷，但是活跃用户的临时额度最高可达到200-300元左右。使用的条件是学生证或者工作证明，并且时间上比较宽松，可以是一月、两月甚至三个月。大多数用户觉得它的界面操作规范，不像某些杂牌软件乱收钱，但是审核电话很多，要保证电话畅通。

第三种就是“小赢卡贷”。该平台大家听说不多，但是最近很火的一个口子。额度为500-5000元之间，如果只借200元左右的话，就有可能会碰到额度不够的问题，但是它有取现的功能可以部分提取现金。使用条件为信用卡账单或者社保记录，并且有效期为三个月至一年。好处就是利息公开、年化利率合法合规，坏处就是门槛比较高，纯白户不容易过审。

第四种就是“来分期”。这是一个历史悠久的小额贷款公司，它的放款金额很准确，许多用户的第一次借款额度都是200-500元。只要提供身份证、银行卡就可以办理，并且一般只有一周左右的时间。它的好处是老客户比较稳定，不太容易被套路，但是催收比较严苛，如果逾期的话就会有很多电话打过来。

第五个就是“豆豆钱”。该款产品的起始金额为一千元，并且可以随时借款、随时还款，因此许多借款人只用其中的二百元进行消费，按照每天计算利息。条件要经过运营商的认可并且时间可以自由选择。用户的评论是它的周转期比较短，提前还款不会产生违约费，这个很让人满意。

在使用上述软件的时候要注意以下几点。第一是利息计算方式很多软件都声称有“低利率”，但是加上各种费用之后，总的利息就比想象中要高得多。比如说借了200元，在某平台上看上去是几块钱的利息，但是加上砍头息的话，最后拿到手的钱大概也就是180元左右。第二是隐私保护很多小软件在申请的时候都会请求访问通讯录权限，在过期之后爆通讯录的风险很大，所以最好是在不需要的情况下关闭该权限或者用另一台备用手机去申请。

优点和缺点进行比较之后可以发现，小额软件的主要优势就是门槛低、速度块，能够迅速解决问题。但是它的缺点也十分突出，额度小使得总的费用比较高，并且很容易使人形成依赖心理，陷入“借新还旧”的恶性循环中去。建议用户在使用之前要对自己的还款能力做出判断，不能为了几百元而破坏了自己良好的信用记录。

最后把大家经常提出的问题汇总一下：

问：这些软件上有征信吗？
答：大多数正规平台比如分期乐、小赢卡贷都会被纳入到征信系统中来，而一些不知名的软件则不会被纳入进去，但是逾期后的后果是一样的。

问：借了200块钱还不上会怎么样呢？
答：尽管数额不大，但是平台仍然会对债务人进行追讨，并且有可能把债权转给第三方，从而对借款人的个人数据产生不良影响。

问：审核没有通过怎么办？
答：可以换个平台试试看，也可以看看自己实名认证的信息是不是齐全了，一般工作日白天申请成功的几率比较大。