我试了十几个平台，发现黑户想借大额钱，竟然和手机系统有关

深夜的时候街上一个人也没有，只有一盏手机屏幕发出的微弱光芒映射到了阿强焦虑的脸庞上。作为典型的“黑户”他没有传统的银行可以借款，但是又急需一笔钱来周转。他不断地在搜索框中输入：按照手机所使用的什么平台来借多少钱比较容易，并且尝试找到一条出路。现在有很多人想知道目前哪些网贷平台放款速度比较快？黑户可以借到大量的钱吗？这样的软件有没有什么不好的地方呢？带着这些问题，我们对市场上比较火的一些借贷类产品进行了测试。

在现在的互联网金融环境之下，借到钱已经很容易了，但是对于有不良信用记录的人而言，仍然存在着一定的障碍。通过实际测试得知，“黑户必下”的说法大多是噱头，并且有些平台对于征信的要求比较低。第一种情况是分期乐这是个比较老的消费信贷平台。它的额度一般为一千到五万之间，对有良好信用记录的人群来说，放款的速度非常快，在十分钟之内就可以拿到钱了。使用条件比较简单，只需要进行实名认证并绑定一张银行卡即可，借款期限可以自由选择，最长可达三年。但是对于黑户用户而言，分期乐的通过率很低，只有轻微逾期的情况下才会被批准。

其次不得不提借呗和微粒贷。两个平台依靠的是支付宝、微信等支付工具，并且它是目前比较便捷的一种借贷方式。借呗的额度一般是1000-30万之间，日利率为0.015%-0.06%左右。微粒贷用的是白名单邀请的方式，最高可以拿到30万元的额度。两者的优点就是正规安全、利息公开。但是它们最大的缺点就是对征信的要求很高。如果是黑户的话，那么这两个入口就有可能会直接消失掉，或者是出现“暂无额度”的情况。所以它们更适合作为信用良好的用户用来解决短期资金需求的情况，并不适合黑户人群使用。

那么黑户就没有希望了吗？其实并不是这样的，有些小众的极速贷平台有希望获得。比如说极融借款和你我贷。该类平台的额度一般为2000-5万之间，尽管年化利率比较高，但是不超过法律规定的最高标准，对于征信的要求也比较宽容。此类软件一般都会让用户授权给运营商的数据或者电商平台的数据，并用大数据风控来进行判断。如果用户手机使用情况很好，并且没有严重欺诈行为的话，即使是有征信黑名单的人也可以拿到几千块钱的小额贷款。但是要留意一下，这样的平台借款期限比较短，一般只有一到两年左右的时间，还款的压力比较大。

除了额度和条件之外，用户的评价也属于重要的考量因素之一。有很多用户反映，在申请所谓的“黑户贷”的时候经常会遇到“会员费”的问题。有的软件在放款之前会要求客户购买会员卡，并且保证只要买了就可以放款，但是实际上却仍然拒绝了客户的请求。这属于诈骗行为。真正的正规平台，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。另外一些用户表示，尽管这些平台已经发放了贷款，但是他们的催收方式非常暴力，在出现逾期之后，联系人的好友也会受到牵连。所以在挑选平台的时候，并不是只考虑能否借款的问题，还要注意它的声誉以及是否合法合规。

然后来谈谈它的利弊。大平台比如借呗、京东金条等的优点是利率较低、授信额度大、不查征信（部分产品）缺点就是门槛高、审核严格。小平台比如极融、洋钱罐等等，好处在于门槛低、审核快缺点就是利息比较高，并且还会有隐形费用。对于没有信用记录的人来说，最大的危险并不是借不到钱，而是掉入了高利贷的陷阱中。由于急需资金的人往往不顾高利贷的风险去借钱，因此他们的债务会越来越大，最后难以收拾。因此，在借款之前一定要算清楚总的年化利率，如果超过了24%，就要提高警觉了。

在使用上述软件的时候要注意以下几点。第一、保护好个人隐私不能随便给通讯录、相册等权限，只有在大平台上才会出现这种情况。二是看清合同条款主要是有关逾期罚息、提前还款的规定。有的平台即使用户提前还清了贷款也要收取所有的利息，这是很不公平的。第三是避免以贷养贷。很多黑户为了偿还之前的债务而继续借贷新的债务，最后造成债务危机。如果是真的没有能力偿还的话，最好和家人沟通一下，并且可以向律师求助来避免陷入更深的困境中。

最后，我们要解答一下用户的几个问题：

问：手机型号对借款成功有影响吗？

答：有很小的影响。有些风控模型会用到设备的信息，高端机种一般代表着用户消费的能力，但是作用不大，主要还是看征信以及还款的能力。

问：黑户可以申请大额贷款吗？

答：很困难。大额贷款必须要查询征信。如果有谁说可以借出数百万甚至上千万的话，那么基本上就是骗人的了。黑户一般只能得到小额度、短时间内的借款，并且利率很高。

问：申请被拒绝之后，多长时间才可以重新提交申请呢？

答：建议间隔三个月以上。如果经常申请就会把“网黑指数”弄脏了，使系统误以为你是急需用钱的人，所以不给你贷款。