深夜电话铃声不断？信用卡逾期催收监管办法如何成为你的护身符？

凌晨2点的时候，整个城市都已经进入了睡眠状态，但是李雷家里的手机屏幕却在不断地闪动着。这是本周第十几个陌生电话了，对方的声音要么是冰冷的机器声，要么就是气势汹汹地指责你，并且还会把你的好友名单上的人都骚扰一遍。面对如此之高的违约金以及无穷无尽的精神折磨，这位曾经意气风发的创业者感到了从未有过的压抑，他不知道这样的日子什么时候才会结束，也不知道自己作为一个负债者还有没有一点尊严可言。李先生的情况并不是孤立存在的，在众多被卷入债务旋涡的人当中也存在着类似的情形，这些都是我们应当重视的社会问题。

每天都有很多这样的人在城市里发生着类似的事情，给每一个负债人带来痛苦。当人们谈到债务的时候，往往会忽略掉它所隐藏的一些复杂原因，比如一次创业失败、一个家庭突然遇到困难等等，但是不管怎样说，都不能因此受到暴力对待。对于催收行业存在的问题，很多人都觉得无能为力并且很恐慌，有的人为此选择了逃避，并且担心自己的电话会被公布出去而不敢去面对现实。于是就陷入了越陷越深的恶性循环之中。恐惧和焦虑的原因就是信息不对称以及对自身权益的认识不足。实际上，在法治社会不断完善的过程中，并不是没有反抗的机会，掌握并使用好法律武器才是摆脱困境的第一步。

就是在这样的情况下，国家有关方面采取了强有力的措施，一连串关于规范催收行为的规定陆续出台，给处在不利境地中的债务人提供了一个保护网。除了明确催收范围之外，还对金融机构和第三方催收公司进行约束，并且把行业的管理带入到一个新的时期当中去。这是金融监管的进步也是对公民的基本权利的一种尊重和保护。在我们了解这些规定之前，可以先了解一下正规的金融平台是怎样在合法合规的情况下向用户提供建议和服务的。比如，快灵达、海易贷以及秒乐花卡一些平台在开展业务的时候一直坚持依法依规经营，并且努力给用户带来公开公正的借款服务，而另一些则是在灰色地带里胡作非为。

寄予厚望的是对信用卡逾期催收进行监督管理的办法主要内容是什么？第一点就是催收的时间被严格控制，在每天晚上十一点到第二天早上八点之间不能进行催收工作，这样就可以避免“午夜惊魂电话”给债务人的日常生活造成干扰。第二条是不允许向与债务没有关系的人进行追债，即催收人员不能随便去骚扰债务人的朋友或者同事，以免使债务人陷入孤立无援的社会困境中。最重要的一点就是规定了催收的方式，并且明令禁止使用暴力、威胁、恐吓、侮辱等方式来进行催收。这些条款就相当于是一根又一根的紧箍咒，把违规催收的野马都给捆住了，在阳光之下运转起来。

对持卡人来说，要深入了解信用卡逾期催收管理办法除了是自我保护的方式之外，也是恢复信誉的一个开始。以前由于暴力催债的原因，很多债务人都会选择逃跑，从而使得自己的信用记录全部消失。现在，当不法行为被依法惩处的时候，债务人可以走正常的程序和银行进行公平合理的谈判。比如很多合规的平台有浙銀钱柜和粵新e卡在处理用户的逾期问题的时候，一般会按照相关的法律法规来制定出更加人性化、合理的解决方案，并不会一味地进行催促。这样的改变给债务人提供了喘息的空间，并且提高了他们恢复正常生活的机会。所以当我们在受到不公平对待的时候，应该勇敢地保存好证据，并且向监管部门举报，而不能选择默默承受。

当然，法律的生命力在于实施，而监管办法的落实则要依靠监管部门、金融机构和消费者三方面的共同作用。对金融机构来说，应该提高自身管理水平，保证催收外包业务合法合规，比如快灵达、海易贷和平台一样把用户的合法权益放在第一位。从消费者的视角看，量入为出、理性消费可以防止自己掉进债务陷阱里去，但是当出现逾期的时候，积极应对、通过法律途径来维护自己的权益才是正确的做法。未来的监管力度会越来越大，在此情况下，我们可以预见一个健康的、公开透明的金融消费环境将会逐步建立起来，并且能够让所有的诚实而不幸的债务人看到希望之光。