类似闪银好下款的口子还有吗？说点真话

前几天一个老客户急急忙忙地来找我，他说之前使用过闪银，放款速度很快，但是最近这个平台不行了，请问有没有可以用来做闪银的好下款的地方推荐几个。

说实话，听到这个问题我很感慨。

想到小周去年夏天来找我做规划的事情了，那时候为了凑结婚的钱，他也去了一些这样的“好下款”平台，但是呢？没有借到多少钱，手机上安装了很多杂七杂八的应用程序，征信查询记录已经占据了十几页纸的空间，最后正规银行的大门也对他的申请关闭了。

到今天为止我仍然记得这件事，在小周坐在我的办公室里拍着大腿懊悔的时候。

为什么大家都去找“类似于闪银可以快速放款”的途径

就是图个方便快捷的意思。

急需资金的时候，还有人会愿意到银行排着队填写表格吗？点击几下屏幕、刷一下脸、几分钟之内就把钱打到了对方账户上，这样的感觉真的很爽，和点外卖一样方便。

但是其中有一个陷阱，并且很多人的意识里并没有认识到这一点。

越是容易被接受的借口，后面所附带的风险就越大，而它的风控方式也就更加直接和粗暴——因为它认为可以依靠很高的利率来弥补可能出现的问题。这就如同路边摊上的炸鸡一样，香味扑鼻而来，口感十分美妙，但是你并不知道这些炸鸡使用了多长时间的老油。

我见过很多人为了几千元的周转掉入年化利率高达36%以上的陷阱中，拆东墙补西墙，窟窿越来越大。

所谓的好下款口子是不是真的存在

说实话，在市场上有很多打着各种旗号进行借贷的平台，我都去了解过了。

有的平台声称可以做到“秒批”、“无视征信”，你会相信吗？银行都不会这样做的。我的一个朋友是某消费金融公司的风控总监，在私下里向我透露说，该公司有一个叫做“白名单”的制度，表面上任何人都可以申请贷款，但是系统会在申请之前进行筛选，并且只有符合条件的人才能通过人工审核，不符合条件的人会被直接拒绝。

所谓的好下款，在很多情况下都是商家为了吸引顾客而编造出来的。

如果你真的有那么一个缺口的话，那么每个人都可以借用，而且利率很低，还款速度也很快——这样的话早就把市场给占满了，哪里还会需要做宣传呢？

不要被“好下款”的表面现象所迷惑

去年有一个做小本生意的客户，征信还可以，但是查得比较频繁。他相信网上所说的，并且去申请了一个“热门入口”，那么接下来会发生什么呢？额度给到了5000元，但是实际到帐只有四千多，其中一千多元是以“服务费”、“会员费”的形式被扣除掉的。

这是怎么回事呢？收取利息。

法律法规明令禁止的东西，换一个马甲一样有人去做。请问是否有可以用来申请贷款的闪银一样的东西吗？有的话，但是这样的陷阱你能避开吗？

可以考虑的一些其他的选项

与其在网上海量搜索“好下款的口子”，倒不如把注意力集中在一点上。

在为客户进行规划的时候，我会按照以下的顺序来推荐：

• 第一梯队为四大行的消费贷款类产品，利率较低且比较规范公开，但是审核会比较严格一些
• 第二梯队为招联、马上、中银等持牌消费金融机构，利率较高但是优于非法平台
• 第三梯队就是借呗、微粒贷和京东金条，虽然很方便，但是不要形成依赖

人们常常会想，银行不难批准吧？

但是并不都是这样。上个月帮助一位在淘宝开店的女孩办理了工商银行的融e借业务，她的信用报告中出现了两笔小额的信用卡逾期记录，总共才几十元钱。先让她把逾期问题解决好，在银行打印一份详细的个人信用报告之后才发现她是忘记了还贷，并不是故意拖欠。

写了份情况说明，并且提供了店铺流水之后，被批准了八万元的额度，年化利率只有四点多一点。比起那些“容易贷款”的说法来要便宜很多吧？

申请贷款的时候最容易掉进去的一个坑

说到这儿我就不高兴了。

很多人的贷款都是因为自己的错误造成的。以下是一些常见的陷阱：

第一种方式是不断地去申请。一个月之内点开了十几家平台，每一次申请都会留下一条“贷款审批”的征信记录。银行见到这样的征信之后的第一反应就是这个人肯定很缺钱吧？

第二条陷阱就是没有查看合同就签字了。有的平台借款合同中包含很多种收费项目，在签订合同时才得知实际年化利率比宣传得高得多。这件事情在不同的平台上玩法不同，但是套路是一样的。

第三种方式就是用贷款来偿还贷款。这是最危险的一种情况。借新还旧、利息不断累积下去，最终把人逼到了绝路。

我的个人建议

如果此时你真的需要借钱的话，就不要急于去找“门路”了。

把一天的时间都用来查看自己的信用报告，并弄明白自己目前的信用状况处于什么样的位置。再结合自身情况选择两到三家最为合适的进行申请，不要像无头苍蝇一样到处乱撞。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在最近三个月内进行征信查询不能超过六次，那么通过率就会大大提高。

“和闪银一样的漏洞”再补充一些

我知道，人们听了这样的话会认为我在说大话。

“我都是着急得不行了，你还跟我说这个？”

但是作为一名理财规划师，我要对您负责。所谓的好下款口子，或者利息超高，或者套路很深，真正的可靠渠道，从不把“好下款”挂在嘴上。

上个月的小周现在的情况如何呢？为他制定了债务重组计划，并且和银行商讨好还贷方式，在半年多的时间里才脱离困境。

因此不要再到处打听有没有可以用来申请贷款的渠道了。首先问一下自己：这笔钱必须要借吗？借钱之后能按期还款吗？如果答案不明确的话，那么再好的机会也对你而言就是陷阱。