我试了所谓的21天小额贷款口子，包下款平台无视黑白竟然是真的

凌晨2点的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的光芒，在那里想有关于“内线”的事情。人们所说的那些21天的小额贷款缺口和标榜包下款平台不讲是非网贷就是深渊里的一根救命稻草，让所有的绝望的人看到一线生机。很多人会问，这样的说法有没有可能就是个骗局呢？百分之百可以拿到贷款的方式存在吗？既然大家对这些问题都很在意的话，那么就让我们一起揭开这些平台真正的面貌吧。

市场上流传的21天短期口子，大都以“快速审批”为由头。该类平台一般额度不大，都在500-5000元左右。它最突出的特点就是周期很短，一般是21天或一个月左右的时间，正好可以涵盖一个工资发放周期。对需要资金周转的朋友而言，这样的期限设置就抓住了他们的痛处。但是要提醒大家的是，这些小额贷款口子一般会附带比较高的日息或者服务费，综合年化率很容易就接近甚至触及到监管部门设定的上限了。

关于大家所关心的“包下款平台无视黑白”的问题，这是一个具有很强误导性的话语。所谓“无视黑白”更多的就是指这些平台没有接入央行征信系统，或者是审核的主要依据是大数据风控而并非传统的征信报告。也就是说即使你有征信“黑户”的情况，但是只要你的大数据评分合格的话，仍然可以拿到贷款。但是这并不等同于“包下款”，任何正规或者非正规的机构都不可能做出百分之百放款的承诺，那些信誓旦旦地声称能下款的人，大都是为了骗取前期费用而设下的陷阱。

从使用的角度来说，这几个平台的要求很低。一般只要身份证、银行卡以及实名认证过的手机号就可以，有的平台还会要通讯录权限。审核的速度很快，几分钟到半个小时左右的时间就可以完成，并且放款的速度也很惊人，有的可以做到当天就到账。方便的背后隐藏着风险，在出现逾期的时候，催收的方式往往会比较激烈，因为它本身就是在灰色地带里运作的东西。

用户的评论分为两种情况，一种是好的，另一种就是坏的。一部分人因为它的应急功能而感到高兴，并且说，“真的拿到钱了，解决了燃眉之急。”但是另外一些人却抱怨说，“利率太高、还贷负担重、一旦逾期就会被通知到家里去。”该类网站的优点和缺点如下：优点是没有门槛、速度块、不用查征信；缺点就是利率高、催收严、隐私保护不好。

注意事项一定要小心谨慎。凡是放款之前要求收取工本费、解冻费、验证费等费用的行为都属于诈骗行为。另外，尽管这些平台不上传到征信系统里去，但是逾期信息仍然会被记入到第三方的大数据平台上，并且会影响到之后向其他网贷公司借钱时的情况。不要因为“无视黑白”而随意申请贷款，多头借贷的结果就是债务越来越大。

最后把人们比较关注的一些问题做一下回答：

问：21天的小额贷款口子逾期了怎么办？
答：一般会有很高的罚息，还会受到电话轰炸式的催收，严重的话还会骚扰到通讯录里的朋友和家人。

问：是否真的没有任何征信记录呢？
答：大多数这样的口子不会查看央行征信报告，但是会查网络大数据，如果大数据很差的话也会被拒绝。

问：申请这样的贷款是否安全呢？
答：存在个人信息泄露的风险，并且有些平台的利率是违法的，如果不是必须的话，最好还是选择有牌照的正规金融机构。