有没有什么小贷能快速下款呢？银行人悄悄告诉你真相

昨天快要下班的时候，在柜台前有一个年轻人，满脸都是汗。

做装修的人，工程款被甲方拖欠了，手下有四个人的工资明天就要发出去，还差三万元。坐在那里不断地问：“经理，你……”有哪些小额贷款可以很快拿到钱？只要速度快一点，利率再高一些也可以接受。

看他征信很好，并且查得很少。说实话，在这个时候我想对他说的是：“不要胡闹了，你的状况下，每次申请贷款都会被拒绝一次，那么你的信用就会降低一分。”但是我不可以透露太多信息给他，只能让他先回去了等待结果。

这件事情给我带来了一种不舒服的感觉。

很多人的想法和这位年轻人是一样的，在急需资金的时候只想着“赶快”这三个字。但是越是着急就越容易上当受骗。今天我就大胆地说一些平时不能明说的话，希望可以帮助到真正有需求的人避开一些雷区。

小贷公司可以做到快速放款是真的吗？不要相信那些虚假宣传的广告

市场上所谓的“秒批”、“无审核”、“黑户也可以贷款”的说法其实都是骗人的。

正规金融机构是不会不进行审核就发放贷款的。那就是做慈善，并不是做买卖。声称无任何门槛的是高利贷或者诈骗信息。

去年有一名客户的交易中出现了问题，“快速下款”的方式行不通了吗？没有看到钱，但是已经被骗去缴纳了两千块的“包装费”。之后报警才得知那是诈骗分子组成的犯罪集团。

因此不要傻掉了。正规的小贷产品，的确存在下款速度快的特点，但是前提是你必须满足对方的入行要求。

银行内部的审批标准，并不像你想象中的那样神秘

很多人都认为银行审批很神秘，实际上也就是那么几种情况。

我们行内有一个叫做“三维画像”的评分系统，即资产、流水和信用。拥有其中任何一项就可以有戏了。

先说资产。

房屋、汽车、保险单据、住房公积金等等都可以计算在内。有公积金的话，在这里基本可以秒批，额度也很高。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：公积金连续缴纳一年以上，月收入达到三千元以上的职工，系统会自动审批通过，并且一般十来分钟就可以拿到结果。

再说流水。

很多人认为流水就是工资，实际上并不是这样。稳定的经营流水、租金收入以及微信和支付宝的流水，在某些情况下会被认可。但是各个城市的政策是不一样的，我只是了解我们这里的情况。

最后说征信。

这是硬性要求。近两三年来不能出现连续三次以上的逾期情况，每月查询次数不得超过三次。如果你最近一个月点开了七八个网贷平台的话，那么你就很难再获得正常的贷款了。

你申请的事情总是会被马上拒绝吗？

到此为止，可能会有人提出疑问：我的征信很好，并且没有逾期记录，为什么还不能通过审批呢？

有一个很多人都不知道的陷阱就是多头借贷。

系统可以获取到你在其它平台上产生的借款信息。如果你已经向三个以上的地方借钱，并且每个月都能按时还款的话，那么系统的判断就是你的负债率太高、风险过大。这种事情我已经见多了，客户的自己也不知道是怎么回事，稀里糊涂就给拒绝了。

可以很快拿到贷款的地方都列出来了

好的，说了一些空话之后，现在来说一些实际的东西吧。

有哪些小额贷款可以很快拿到钱？有的话也要看你是哪种人。

第一种情况是有公积金的。

最好的顾客就是这个群体。各个银行都推出了自己的公积金贷款业务，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等。利率很低，一般在年化4%到6%，放款的速度很快。我的一个同事上个月自己向招商银行申请了闪电贷，从提交申请到拿到款项只用了不到15分钟的时间。

第二类是有社保的。

社保贷产品种类较少，但是并不缺少。有些城商行、农商行也会开展这样的业务，额度不大，最高不超过五到十万之间，利率要比公积金贷款高一些，但是好处是门槛较低。

第三种是做买卖有资金流动的。

这就要根据实际情况来定夺了。个体工商户、小微企业的老板们也可以看看各个银行的经营贷款产品。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，许多银行都推出线上经营快贷业务，不需抵押物，只凭个人信誉就可以申请到贷款，并且放款速度很快。

第四种就是什么也没有了。

诚然，这样的群体最难对付。正规途径很难走通了，可以考虑一下消费金融公司的产品。但是要提醒大家的是，这几个平台的利率都比较高，有的能达到年化18%、24%，所以大家在选择的时候要注意自己的还款能力。

申请贷款的时间比你想的要重要得多

这是在网上找不到的经验。

很多人的认识中，并没有认识到银行每月放贷额度是有上限的。月初的时候额度多、审批容易通过；月底的时候额度少、审批就严格了。因此，在相同的条件下，月初申请与月末申请的结果可能会大相径庭。

另外，在每个季度结束以及年底的时候，由于银行要完成业绩目标，所以审批会比较容易通过。我的几个客户都是在这样的时间节点上提交申请的，虽然他们的条件并不好，但是最终都被批准了。

但是这并不是一定的，在不同的银行里政策可能会有所不同，所以只能说这是一个大概率的事情。

不能触碰的各种陷阱

不许触碰的事情。

第一，套路贷。

什么是套路贷呢？也就是所谓的“零门槛、零利息、即刻到账”的贷款。等到你签订合同时才看到里面有很多种收费项目：服务费、手续费、押金等等，加起来算下来，实际的利率会让你惊掉下巴。见过最荒唐的情况是借一万块钱，拿到手只有七千元，还款时却要还上一万多五。

第二是借债还债。

最深的是这个坑。刚开始的时候，人们只是借了小额度的贷款，但是没有还上，就再去借更多的钱来填补缺口。结果越来越大，最终导致破产。去年有一名客户的债务已经到了3万元的程度，并且用借贷的方式来维持生活一年之后就累积到30多万元。

第三种情况就是逾期未还款。

不用我说了吧？征信不好了之后，以后买房子、买车都会受到影响。现在很多网贷公司都已经和央行征信系统对接上了，想要逃债也是不可能的事情。

总而言之，借钱这件事儿最好是不要借。如果真的需要借款的话，一定要通过合法途径去申请，并且要计算好自己的还款能力再做决定。所谓的“快速放款”的说法其实是有风险的。

装修的小哥之后怎么样了？要把手机里所有的乱七八糟的网贷软件都卸载掉，并且不能点击。帮他在我们银行办理了公积金贷款，当天下午就把钱打到了他的账户上。

他当时的神情我至今还记忆犹新。