微立贷借款平台怎么样？我扒出了几个没人敢说的真相

上个月有一位读者给我的后台发来了一条私信，询问微立贷借款平台好不好的问题说要紧急使用五万元来周转，但是在网上搜索了半天之后发现所有的信息都是广告，并不能分辨出哪些是真的、哪些是假的。其实每天收到七八封这样的私信是很正常的。实际上，在网络上进行贷款评价的文章中，有八成以上都是软文或者抄袭的内容。作为多年从事金融行业调查工作的记者，我想把这件事情给大家介绍一下。

去年十一月份的时候我去深圳采访了一位小餐馆老板老陈。当时他在手机上点了几下“测额度”的按钮，于是征信报告上面就多了七八条查询记录，本来可以批准的经营贷款也被否决了。这件事到今天我还记得很清楚，在茶馆里老陈拍着大腿的样子。借款人的大部分人都不清楚，“查看额度”这样的行为后面隐藏着多么大的风险。

微立贷借款平台怎么样？首先来看一下资金的来源

市场上有很多叫做“微立贷”或者名字相似的平台，你要学会辨别它们背后的资金来源。也就是说正规军队与杂牌军之间的差别要比人和狗之间的差别更大一些。正规的平台，放款方一般为消费金融公司或银行等机构，这些机构受到银保监会的监管，不会胡作非为。

我曾经遇到过一个借款人的例子，在一个没有名气的小平台上借钱。结果在逾期的第一天，催收电话就已经打到他的公司前台了。这样的杂七杂八的平台，在你借钱的时候它是大款，在你还不了的时候它可以让你怀疑人生。因此要判断微立贷借款平台好不好的问题第一点就是看看它所使用的放贷公司是否有金融许可证。该条款可以在借款合同中找到，并且不能因为繁琐而忽略不计。

有的平台喜欢玩文字游戏，注册一个听上去像是银行的名字，实际上是一家科技公司。该公司的主要业务就是做中间商，把客户的信息卖给其他公司。你刚填写好申请表，骚扰电话就会打过来。这个行业里有很多猫腻，三天三夜也说不尽。

利息这一笔账，很多人都不会去计算

在网上经常会有人提问关于微立贷借款利息的问题，但是不能一概而论。但是可以告诉你的是，在这个行业里有一个秘密：大部分平台所显示出来的利率并不是你的实际贷款费用。

比如说平台告诉你日息万分之五，听上去不怎么高对不对？转换为年化利率就是18.25%。但是还没有结束，如果你给它的“服务费”、“担保费”、“会员费”，那么你的真实资金成本就会达到24%或者更高。去年还不至于如此，今年许多平台为了躲避监管，把利息分成了很多种名义上的费用，这样的手段很阴险。

我曾经采访过一位从业者，他说：“我们给客户的都是最低档的利率，至于能不能批下来多少就另说了。”这句话听上去很扎心，但是这就是现实。因此不要傻乎乎地去相信“最低利率XX元起”的字样，在心里要有个疑问号。

申请过程中存在的“暗门”

办理贷款的时候最害怕的是什么呢？并不是因为审批不过关，而是批准之后又反悔了。有的平台在申请的过程中设置了陷阱，例如默认勾选会员服务、授权查询通讯录等。

大学生向别人借了3000元用来购买一部手机。他认为这是普通的借贷行为，并且在逾期之后，他的亲朋好友都会收到催款的信息。这样的网站你认为它是可信的吗？这种事情我已经见过很多次了。申请时要对需要打勾的地方进行仔细阅读，并不是只点一下“同意”就可以的。

具体的数字我已经记不清楚了，大约有六成左右的投诉是因为借款人在看合同的时候没有注意到其中的一些附加条款。不能全部归咎于借款人，有的平台把重要的条款写得很小，在很多废话中隐藏起来，谁能发现呢？但是这也是你需要注意的地方。

这几种人我不建议你去接触

这几年来，我作为记者接触到了很多因为借钱而使自己的生活陷入困境的人。如果是下面几种人的话，即使是微立贷这样的平台也很危险。

• 没有稳定的经济来源的学生们，如果借钱还不了就会陷入无底洞中。
• 以借来还的方式借钱的人，这样做的结果就是从小坑里跳到了更大的坑里。
• 借出去的钱用来投资或者炒股的人，不要抱有幻想了，利息会把你的骨头渣子也吃掉。

前几天有一个读者向我提问，问是否可以借来炒币。当时我就很生气，这不是自杀的行为吗？借钱消费已经属于下策了，而借钱去赌博就是站在悬崖边跳舞。所有的高收益投资都伴随着很高的风险，用别人的钱去冒险的心态就已经崩溃了。

那么应该怎样做呢？说实话

说了这么多，那微立贷借款平台好不好的问题可以使用吗？如果急需资金并且信用状况良好的话，可以先选择银行系的线上产品来解决燃眉之急，例如招联金融、建设银行快贷等。利率公开，并且催收行为也是合法合理的。

如果银行的产品批不出来的话，那么就退而求其次地去选择有消费金融牌照的大平台。对于那些连名字都没有的小平台，即使它的利率说得再低也不要接触。不同的城市情况会有所不同，我对一二线城市的了解比较多一些，小县城的金融市场更加混乱、需要更加谨慎。

另外还要注意的是，在短时间之内不要多次提出申请。每次申请都会留下一条征信上的查询记录。查询次数多的话，之后想要办理正规贷款的时候，银行看到你的信息后会认为你是“非常缺钱”，从而拒绝放款。这就如同恋爱一样，如果你同时和七八个人去相亲的话，那么正经的人又怎么会愿意娶你呢？

最后一句话就是真的事情。老陈之后没有向那个人借钱，用亲戚朋友的钱周转了一笔，虽然有些丢脸，但是不至于背上高利贷。他说，在那个时候最困难的时候，他曾想过要向那些“七天无理由退货”的套路贷借款。幸好没有借出去，否则现在店里已经没有东西了。借钱很容易，但是还钱的时候却会哭出来。