我试了十几个平台，发现不看负债能秒下三万的软件竟然是这几个

在资金周转不灵的时候，人们都希望能找到一个能够救自己于水火之中的东西。阿强的故事就是这样一个例子，在他的生意失败之后，他就成了征信系统里的“黑名单”用户，正当他觉得已经没有出路的时候，手机上出现了一条广告信息，上面写着可以忽略黑白户限制，并且能获得3万元的贷款额度。于是就有人开始怀疑了，到底哪个平台不看负债也可以借到钱市场上是有的黑户需要在3秒钟之内安装好软件吗？这样的宣传是真的福利，还是故意设置的圈套呢？在遇到急需资金的时候，我们应该怎样来辨别真假呢？

其实市场上标榜自己可以不用看负债的平台，大都只是在做文字游戏。正规的金融机构一般都会接入到征信系统中去，“不看负债”实际上就是指一些审核标准比较低、或者是以大数据风控为主而不会单纯依靠一个征信报告来判断风险的产品。对于需要借钱的人而言，弄清楚各个平台的实际规定要比随便申请好得多。

常见的平台的信息以及额度的实际测试

第一点要告诉大家的是，“没有征信记录或者被列入黑名单的人都可以申请到3万元以上的贷款”的说法并不存在。但是也有一些门槛比较低的借贷途径，可以满足征信稍微有问题或者是负债较多的人的需求。

1. 某分期消费平台：该类平台的额度一般为1000到5万元左右。其优点是审核速度很快，在半个小时之内就可以得到结果。尽管它宣称可以查询征信记录，但是对于负债率较高的用户有一定的宽容度，只要你的收入稳定，例如社保或者公积金的话，那么放款的概率就比较高了。期限一般是3-12个月不等，利息比较合理，年化利率不超过24%。

2. 某互联网大厂旗下的小额贷款公司依靠强大的生态环境数据来判断的话，那么这些产品（比如某付宝里的贷款类产品）就会更加重视你日常生活中的消费习惯。额度范围很大，几百元到几万元之间都有可能。如果你在某个平台上活跃度很高的话，即使征信上有一点瑕疵也有可能拿到额度。使用条件很简单，就是实名认证和人脸识别，并且可以自由选择借款时间长短。

3. 有牌照的消费金融公司的理财产品：该类产品一般额度较大，最高可以达到二十万元。对于“黑户”一词的定义很含糊，如果现在有逾期的话基本上没有希望；但是如果是两年以前的逾期记录，并且目前的工作也较为稳定的话，则有可能会被批准通过。最长时间为36个月来减轻还款的压力。

二、用户真实的使用情况以及优点和缺点

根据用户的反馈情况看，用户体验是参差不齐的。用户“李先生”说：下款速度很快，但是利率比银行高一些，解决了我的燃眉之急，对负债大的我来说能够借钱已经是万幸的事情了但是也有人抱怨道：“说是可以申请黑户贷款，结果申请了好几个，不但没有下款，而且手机号都被标记为骚扰对象，征信也被查询过了。”

优点分析门槛比较低、全流程在线办理、放款速度很快，适合没有条件到银行申请贷款的人群。

缺点分析：利率一般都比较高，有的平台还会收取一些隐形费用（比如会员费、担保费等），并且催收力度很大，很容易就掉入了以贷养贷的恶性循环中去。

第三条借款须知

在使用这些软件的时候要小心谨慎。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。正规平台的利息很高，但是都处在法律保护之内，如果你遇到了年化利率大于36%的高利贷的话，请坚决拒绝并且进行举报。另外，经常去申请网贷会对个人征信造成很大的影响，“征信花”就会出现，在以后想要办房贷、车贷都会很难了。

第四部分用户提出的问题和回答

Q：真的可以做到黑户也能贷款三万元吗？

A：这是夸大其词的宣传。如果是一直没有还清欠款的严重黑户的话，在正规平台上基本上是不会被批准放款的。所谓可以下款一般是指征信查询次数多、负债重或者有过轻度逾期记录的人群，并且额度是由系统来判断的，并不是一定能够达到三万元。

Q：申请不成功会怎么样呢？

A：是的。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，在短时间内的查询次数太多的话，就会被金融机构认为是资金饥渴，从而导致信用评分下降。

Q：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？

A：检查一下APP有没有被放到应用商店里去，在放款公司是否有持国家金融许可证的情况。没有牌照的所谓的“私借”平台一般会伴随暴力催债、高利贷的风险。