做生意5年踩过不少坑，网上的借款平台哪个好用我只认这3个

先说结论：网上借的钱可以用来做什么我的答案是微粒贷、借呗和京东金条。只有这三种情况之外的其他东西我就很少接触了。并不是因为我不愿意，而是亏本的事情我是不会做的。做五年的生意，我已经试过了十几种平台，被收取过手续费、被收取过会员费、差点也被高利贷给骗走了。现在已经很聪明了，只会选择这几个大的厂商的产品。

那么你会想问的是为什么只有这三种呢？不要着急，我会一一给你解释清楚的。

在网上借款平台的推荐中，我只选择了大厂的产品

就是“稳”这个字的意思。

我有一个做服装批发的朋友，去年因为资金周转困难，在一个不知名的平台上借了五万元。合同条款很复杂，但是实际到帐只有四万二，其中八千元是以“服务费”的名义被扣除掉的。之后他就计算出实际年化利率为36%以上。这件事到现在我还记得很清楚，那个小伙子给我还款已经有一年多了，人也瘦了很多。

从此之后我只选择大公司旗下的借贷平台。微粒贷是由微众银行推出的，借呗是由蚂蚁消金推出的产品，京东金条则是由京东金融推出的服务。跑了和尚也跑不掉庙。

小平台审批宽松、额度大一些的人。其实羊毛是长在羊身上的。号称可以做到“秒批20万”的平台，你把各种费用加起来再计算一下的话，就会发现很恐怖了。

三个平台给我真实的使用体验

先说微粒贷。

这是微信里面的服务，在“我-服务-微粒贷借钱”。我是从2021年开始使用的，当时刚刚接到一个大的订单，但是原材料的钱还没有着落。打开之后显示额度为8万元，日利率为0.04%，借出五万元使用二十天的话，产生的利息大约四百元左右。老实说比我想的要低一些。

微粒贷的优点就是可以随时借款、每天计算利息。我这样的商人，经常会有短期的资金周转问题，非常适合。有的时候货款回笼的速度要比预计得快一些，所以提前还款也不会觉得可惜。

再说借呗。

支付宝里面的产品很容易找到入口。我的额度为12万元，日利率为0.035%，比微粒贷略低一些。但是每个人的利率都不一样，比如我老婆的借呗利率就只有0.05%左右，和她的信用情况有关。

借呗有一个我很中意的功能就是可以分批还款。有的货物要等三个月才收到货款，所以我选择分三期付款，压力就小多了。

最后来说一说京东金条。

这个用得比较少，在购买办公用品、电子产品时偶尔会使用到。额度为十万，利率跟前面两个公司差不多。优点就是你如果经常在京东购物的话，提额的速度就会比较快。有一次我在大促的时候进了一批货，并且临时增加了两万元的授信额度，这可以算作是一个惊喜了。

很多人认为额度越大越好，但是不一定

这句话有些不合常理，但是请听我接下来的话。

去年有一个做餐饮的朋友在某平台上申请了三十万元的贷款额度。那么结果是什么呢？其实他只想要十万块钱，但是多出来的二十万他就忍不住把钱存到了账户上，并且投入了一个号称“稳赚不赔”的投资项目中。你觉得会怎么样呢？损失很大。

额度就是能用到的程度就可以了。很高的额度有时会成为一种诱惑，尤其是对于做买卖的人而言。在资金短缺的情况下，手里有余钱就会很容易产生冲动消费行为。

目前我的规定是：周转的资金不能超过当月营业收入的一半，借款时间也不能超过还款期的一点五倍。这个规则曾经救了我很多次。

选择可靠的借贷平台的时候，有很多人忽略了以下几点

第一就是看放款方。

借款合同上会有放贷方的信息。如果是银行或者是持牌消费金融公司的贷款的话，相对来说比较可靠一些。如果小贷公司的利率比较高的话。很多人都不会去看，也就随便签了。

第二步就是看实际到帐的钱数。

正规的平台借款到帐的速度和金额是一样的。对于提出收取“手续费”、“服务费”、“会员费”的人，一律进行拉黑处理。我的朋友就是因为这样才吃到了亏。

第三种情况就是提前还贷是否会产生违约金。

我做的是生意，资金回笼的时间不确定，有的时候会早一些，有的时候会晚一些。因此提前还贷是否可以免除违约金对我而言很关键。微粒贷、借呗都可以进行提前还款并且不会收取违约金，这一点很让人满意。

具体的数字我已经记不清楚了，但是京东金条提前还款不收取违约金这个信息是正确的，不过为了保险起见还是自己查一查比较好，因为政策有可能会改变。

说说我踩过的坑

坑之一就是会员费套路。

有一次我需要借钱的时候，在一个平台上申请了贷款。页面上写着开通会员就可以提高额度、降低利率，于是我就开通了，花费了199元。那么最后的结果是什么呢？没有增加额度也没有减少利息。联系客服后得知会员只有“有可能”享受到优惠。当时我就拍案而起，这个套路很深。

坑二：砍头息。

就是前面提到的那个朋友所遇到的事情。合同上写着借了五万元，但是实际上只收到了四万二千元，另外两千块钱莫名其妙地被扣除掉了。正规的平台是不会这样做的，凡是这样做的人都是不可靠的。

第三种情况就是自动续约。

有的平台到了期限就会自动续约，并且收取一定的续费费用。不认真阅读合同的话是很难发现其中的问题的。有一次我险些被骗了，好在还款日之前我把通知单上的信息看了一遍之后就马上把钱转出去了。

给出一些实用性的建议

第一、不要经常去申请。

每次申请贷款的时候，在征信报告里都会有相应的记录。申请次数过多会打乱之后的贷款审核结果。我现在的做法是只有在有实际需要的情况下才会去申请，不会再“先看额度”。

第二、按期还本付息，不能出现逾期的情况。

不言而喻，逾期会有相应的惩罚。我在手机上设置了还款提醒，在三天之前就做好了还款的资金准备。

第三、量力而为。

借款是为了解决资金问题，并没有用来进行消费。我做五年的生意，借的钱都是用来经营周转的，并不会拿来消费或者投资。该原则使我在很多情况下都得以幸免。

另外一点就是：去年并不是这样的情况，而是一些平台审核变得严格起来。过去一些平台征信有小问题也可以通过审核，但是现在已经没有可能了。因此如果您的征信不好，不要抱着侥幸的心理去做了，应该先想方设法把自己的征信搞好再做决定。

我只了解最近几年使用的情况，其他的就不知道了。但是有一点可以确定的是：选择平台和选择供应商一样，可靠才是最重要的。花里胡哨的广告可以看一下，但是不要当真。

下一次你想要借钱的时候，可以先看一下微信和支付宝里的余额，看是否足够以及利息是否合理。够用了就不需要再做其他的事情了，这样比较省事。