黑花了借款口子快来借？别急，先听我说说我的血泪教训

2019年的时候，我是很着急的。

做生意亏了30多万元，信用卡被刷爆了，还有四五个网贷公司都出现了逾期的情况，征信上已经成了调色板一样多姿多彩。每天接到很多催款电话，那时候我都下楼去买包烟也不敢了，怕碰到熟人。

当时的我的脑子里只有一个想法就是：还有没有别的办法来赚钱了？

我上网找了很多信息，“黑花”借款口子快过来借钱”，这样的广告词简直就是救命稻草。点击进去填写个人信息、上传身份证照片并进行人脸识别之后又怎样呢？或者直接拒绝，或者额度为零，或者是要求我先支付“工本费”、“验证费”。

后来我才知道，当时我的心情就像是被宰杀的一只羊一样。

黑花户可以借到钱吗？首先要弄明白自己把钱都花在了哪里

其实很多人都不清楚自己的征信为什么会出现“花”。

见过很多人认为自己只点了几个网贷就是大事了。其实每次点击、每次“查看额度”，都会在你的征信报告里增加一条“贷款审批”的查询痕迹。

银行以及正规机构要看什么呢？就是看过去六个月里被查询了多少次。

老周是做装修的老朋友，在今年十月份的时候来找我说了一些事情。他的征信里没有出现过任何一次逾期记录，但是过去半年里点过二十几次网贷，都是“贷款审批”、“担保资格审核”。到银行办理经营贷款时，客户经理看到这份报告之后就摇了摇头。

这事儿没商量。

查询次数很多，说明你在四处寻找钱财，资金紧张。从风控的角度来看，你是属于高风险客户的范畴。因此，在你搜索“黑花了借款口子快来借”的时候，你就已经向世界宣告了这样一个事实：我急需用钱，请大家不要理睬我。

声称“不用查征信”的话，会怎么样呢？

说实话，我当时也是被这句话骗到了。

有一个平台声称“黑户也可以贷款，不管有没有信用记录”，于是我就抱着试试看的态度去申请了五千块钱。最后到帐的是三千五百元，另外一千五百元则被当作各种名目的费用扣除掉了。

更坑的是利息。

名义上的年利率是12%，但是实际上计算之后，在第七天的时候就要归还款项五千元二百元。这是正常的利息吗？简直就是把人吃了也不吐出来一样。我急需用钱，只好硬着头皮去借钱，没想到利息越积越多，三个月之后就欠下了两万多元。

这样的平台其实就是高利贷的一种形式。

他们专门针对的是像我们这样有信用记录差或者急需资金周转的人。你越是着急，他们就越凶残。有的平台还会私自查看用户的通讯录，在用户逾期之后就会把催款信息发给用户的亲朋好友，使用户在朋友圈里无地自容。

到目前为止我仍然记得很清楚。

当时的我和父母都被催债的人打了一顿，妈妈因为生气而患上了高血压住进了医院。为了几千元钱把身体弄成这个样子值得不值得呢？

“口子”是什么样的呢？

后来我偿还了债务，并且花费了将近半年的时间去研究征信以及贷款的相关知识之后才明白当年自己是多么愚蠢。

真正的可以放款的地方，并不会在网上传播“黑户来此”的信息。它有一定的要求和标准，并且其中一些是你们从未听说过的。

上个月我给我的表弟做了一个交易。

他的征信已经出了问题，但是有社保和公积金可以弥补一下。让其向某家银行申请“公积金消费贷款”，在线上办理，立刻获批三万元，年利率只有六点几。那时候他还不能相信自己会通过审核呢！

结果呢？过了。

为什么呢？银行不仅仅会看你的征信查询次数，还会看你有没有还贷的能力。公积金、社保、代发工资、水电煤缴费等都会被算作加分项。征信花是扣分项，并不能决定一个人的命运。

但是各个城市的条件和各商业银行的标准都不同。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：有的银行要求半年内不能超过六次查询，而有的比较宽松一些，限制在十次以内。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以有些银行为了完成放贷指标，降低了一些条件。

黑花借钱口子快点来借吧！不要那么傻，先养着再说

如果目前你的征信已经被用过了的话，那么我给的意见就是：停手，不要再点了。

点击一下就会给自己的人生埋下隐患。

见过最惨的是一个月点四十余次，征信报告打印出来的有十几页之多，都是查询记录。这样的人都会被正规机构判处死刑，只能掉进高利贷的陷阱中去。

应该怎么做呢？

忍受六个月。最近半年内不要使用任何网络借贷平台的钱，要保证自己的信用卡正常还款，并且不能出现逾期的情况。六个月内，这些查询记录的影响就会减弱，在一年之后，大部分机构都不会再关注了。

我知道很多人都会这么说：“我不等了，我要明天就用钱！”

那么你是否考虑过，现在你可以借到的钱，它的利息有多高呢？你欠的钱越多，就要还的就越多，窟窿也就越来越大。这件事情没有捷径可以走。

当年如果有人告诉我说这样的话，我也不会被骗到这个地步了。

另外，在网络上流传的一些所谓的“强制开通技术”、“内部通道”，十个人里面就有九个是骗子，剩下的一个就是用来骗人的。不信的话。真正的内行人是不会在网上传播几百元一份的“教程”的。

我知道一些城市银行的政策，但是不能随便说出别的地方的情况。但是有一个可以确定的事实就是：正规途径总是要比网络借贷更可靠，虽然它的门槛更高、利率更低。

最后说一些实在的话

现在的我回头来看，当年踩过的坑、浪费的钱就是学费。

如果真的需要借钱的话，可以问一下自己：这笔钱能不能不要借呢？可以向亲戚、朋友借款吗？可以出售一些商品来换取现金吗？

实在需要借钱的话，首先要向银行申请贷款，然后才是去消费金融公司借贷，最后才会想到通过网络借贷平台借钱。声称“黑花借款口子快来借”的广告不要点击。

你越是着急，别人就越想要割你。

另外有一个大家都不太清楚的情况是：每天晚上十一点之后提交贷款申请的话，被批准的概率一般都会比较小一些。由于许多机构的风险控制系统的评分标准会在夜晚提高，这是一个行业内众所周知的事实。

不能问我是怎么得知的，说了太多就后悔了。