购买会员秒下款的口子是不是真的？我潜伏三个月揭开真相

上个星期三凌晨2点的时候，我手机上的微信还在振动着，有一个我不认识的人给我打来一个语音电话。

接到电话之后对方是一个年轻的男声，在颤抖着告诉我看过了一个视频广告，里面提到开通VIP会员只需要支付299元就可以在“内部渠道”上立刻拿到5万元现金，但是后来发现这两者之间并没有任何联系，并且客服还把他的号码给屏蔽掉了。

这是本年度出现的第17起类似的事件。

作为从事金融领域调查报道近二十年的老记者，我要说清楚的是：购买会员可以马上拿到钱吗？答案是十分残忍的：99%都是陷阱，剩下的1%也不一定是你想象中的样子。

号称“会员专属”的地方到底是什么鬼把戏

说实话，在这三个月里，我注册了二十几个以“会员贷”、“VIP通道”为名的应用程序、公众号，并且有些事情看清楚之后会让人感到寒意。

再说一下行业内的事情。

去年年底的时候我去采访了一个做贷超运营的人，他说给我听：“他们推出的所谓‘会员制贷款’其实就是一个信息倒卖的中间商。”

你所缴纳的199元和299元的会员费用，并不是所谓的审核费或者过路费，而是他们赚取的全部利润。

把钱给到对方之后又会怎么样呢？

两种情形：一种是给你推送很多你根本无法申请到的正规贷款链接，例如借呗、微粒贷等，如果你申请不到就是你的问题了，他们不会退钱；另一种则是直接销号，因为他们也没有打算长期经营这个业务。

说到底就是个“卖铲子”的买卖，淘金人能不能淘出黄金并不重要，先把铲子的钱赚到再说。

购买会员秒下款背后的原因要比你想的要复杂得多

我的一个读者叫小周，上一年他在东莞做生意的时候遇到了资金困难。

他在一个论坛上看到了一条关于某平台开通了VIP就可以不用看征信直接放款的消息，并且还相信了这个说法。

交了399元的“钻石会员”费用之后，果然有客服人员联系上了他，并没有给他放款，而是要求他再缴纳500元的“验资费”，声称只有通过这个环节才能确定他的还款能力，并且在完成验证之后马上退还这笔钱并且发放贷款。

到这个时候，人们就应该有所警惕了。

但是人缺少金钱的时候智商就会下降，小周也交了。

那么接下来会发生什么呢？接着对方就说系统发现他输入的银行卡号少了一个数字，并且把里面的钱都给冻结了，要交一千块钱才能解冻。

前后一共花费了将近2000元，但是没有借到一分钱。

“温水煮青蛙”的方式，在行业内被称为“杀猪盘”的一种变体，主要针对的是急需用钱并且急于求成的人群。

有交了钱就可以拿到贷款吗？

但是并不是完全没有可能的。

我在调查的过程中也发现了几个正规平台做过“会员加速审核”的事情，但是请注意，“加速审核”和“保证放款”是不一样的。

并且会员费一般可以用来抵消一部分利息，并不会被当作“门槛费”来收取。

但是这样的情况很少见，并且大部分都是大平台的短期促销活动，并不能和小广告上所说的“内部口子”相提并论。

那么问题就出现了，明明是这么明显的骗局，每年都有人被骗吗？

由于需求非常刚性的原因。

征信有问题的人、负债多的人、急需用钱救急的人，都走不了正常的途径，只好去那些不法之徒那里求助。

我曾经采访过一位做风控的朋友，他说：“在被拒绝贷款的人群当中，有超过四成的人会选择走非法途径来获取资金。”这个数字让人感到害怕。

真正的“秒下款”是什么样的

说点实在的。

能够做到秒下款的人一般都有以下几种特点：第一、你已经在该平台上有过消费行为并且有一定的信用积累；第二、你的个人征信状况很好；第三、该平台本身就是一家持牌的金融机构。

例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等等。

购买会员要花很多钱吗？不需。

它们所看到的东西是什么？就是你自己的行为数据、还款能力以及信用历史。

声称“没有信用记录也可以申请贷款”、“不管有没有征信”的信息，大家要多加注意了，因为放款公司并不是慈善组织，他们借出的钱是想获得一定的收益，并不是为了帮助别人脱贫。

明知你还贷不了就再借给你，为了什么呢？是为了让你的钱安全吗？

被人们所忽视的一个小地方

我发现了调查中有种有趣的情况。

卖会员费的“口子”一般会在周五晚上到周日之间发布广告。

为什么？

由于正规机构的审核部门在周末休息的时候，而此时你又正好需要紧急用钱，并且没有其他途径可以获取资金，所以你会做出冲动消费的行为。

此时正是他们选择好的“收获期”。

去年还不至于如此严重，但是到了今年，这种周末集中投放的现象就很明显了，也意味着对方在“调整策略”。

已经缴纳了会费该怎么办

如果已经踩到雷区了也不要惊慌，还来得及。

第一，保存所有的聊天记录、转账凭证和平台截图。

第二步就是马上打12315投诉电话，也可以用“全国12315平台”APP进行举报。

第三种情况是当金额大于三千的时候就直接到派出所报案。

去年我曾经关注过一起案件，在受害者的共同努力下向该平台进行了举报，并且已经对该平台进行立案调查并且追回了部分损失。

虽然不能保证百分之百地追回来，但是不采取任何措施的话就是零了。

另外一点要注意的是，不要因为受骗而去网上寻找所谓的“维权专家”或者“追款中介”，那样又会遇到一批新的骗子。

这个行业的陷阱很多。

什么样的贷款途径是可靠的

提出一些具体的建议。

征信没有大的问题的话，可以优先选择银行系的产品：工商银行的融e借、招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等，利率较低且比较安全。

征信有小问题但是不严重的话，可以考虑使用持牌消费金融公司的产品，比如招联金融、马上消费、中银消费等，利率比银行稍高一些，但是比较规范。

征信很差，其实也没有什么好的方法。

此时应该做的事情是寻找贷款而不是去想如何增加收入、降低开支或者和债权人商讨还款方案。

越是着急就越容易出问题。

见过很多人为了填上一个缺口而挖出了三个更大的缺口，最终把自己困住了。

开头所说的那位小伙子，之后我去帮助他联系当地法律援助机构，尽管没有拿到赔偿金，但是已经向法院起诉了，心里也舒服了一些。

他说的最后一句话是：“早知如此的话就问你了。”

下一次见到“购买会员秒下款”的时候，请你先问问自己：假如这件事真的有效的话，为什么他们要花大价钱做宣传来告诉别人呢？