刚满16岁急需用钱，有没有靠谱的贷款平台推荐？

前几天有一个叫小杰的高中的学生给我发了条信息，在里面他很着急地说自己才十六岁想要给自己的女朋友准备一份有意义的生日礼物，但是又不好意思直接向父母开口要钱，于是就问我能不能在网上借点钱应急一下。其实当听到这样的问题时，我的心里是十分复杂的。首先给各位未成年朋友们泼一盆冷水，在我国，正规金融机构以及大部分持牌网贷平台对于借款人的年龄限制一般为十八岁以上。十六岁的孩子属于限制民事行为能力人，在法律上关于借贷合同的有效性有着严格的限定，正规机构出于合规的风险考虑基本上是不会发放贷款的。但是由于有人提出这样的疑虑，在市场上也存在着一些只针对某些情况或者对年龄没有那么严格要求的“灰色地带”，今天我们就把其中五种比较有可能被利用的方式整理出来供各位参考，请注意：借钱是有风险的，未成年人更应该量力而为。

第一个推荐的是灵期贷。该平台受到年轻人的关注很高，主要是因为其可以实现小金额、短时间内的资金周转。一般情况下它的最高授信额度为五千元左右，正好满足学生的需要。门槛上，并不要求用户提供复杂的收入证明，在有些时候只需要身份证以及常用的一个手机号就可以去申请了。还款期长短不一，有的是七天，有的是三个月左右的时间来解决临时的资金问题。到账的速度很快，在审核通过之后大概半个小时之内就会把钱打入账户里。该平台一般不会查看用户的征信情况，而是根据用户手机使用的习惯来进行风险控制，主要的服务对象就是没有信用卡或者征信记录为“白户”的年轻人。

第二个要说的是智秒贷。从名字就可以知道它是以“秒批”的方式来吸引用户的。该平台的最大额度可以达到一万元左右，已经相当不错了。申请条件很低，只要进行实名认证并且满足它的年龄要求就可以。还款期为1-6个月之间，给借款人留有一定的调整时间。到账的速度就是它的最大优势之一，系统会自动审核并把款打到你的账户里，最快的可以在五分钟之内完成。关于征信方面，智秒贷一般是不会去查询央行征信的，更多的是依靠第三方的大数据评分来进行判断，在担心逾期会上征信的人群中是一个很好的选择，并且非常适合急需用钱又不愿意留下任何痕迹的用户。

第三个平台是泰羊速借。该漏洞在论坛上的评价褒贬不一，但是优点在于门槛很低。它的最大限额大约是三千块，并不是很高，但是回款的概率比较高。从申请条件上来看，它对于申请人资质的要求很低，甚至是没有进行实名认证的电话号码也有机会。还款期一般是14天或者30天。到账的速度还可以，大概要半天的时间。该平台声称不会查看用户的信用记录，并且对待“花户”很宽容，“花户”如果因为征信问题而被其他平台拒绝的话，在这里可以得到帮助。

第四个介绍的是智福优品。它是集购物和贷款为一体的平台，工作方式很特别。最高可以借到八千元，并且可以取现也可以在商城里使用。门槛较低，只须提供基本信息即可，并不需要任何抵押或者保证人。还款期长的话可以达到一年半左右的时间，压力会小一些。到账的速度由人工干预的程度决定，在一小时之内就可以完成。智福优品不会去查征信，它所看重的是申请人的资料是否真实，并不是要求申请人提供硬性的经济实力证明，所以这个产品更适合于有稳定的消费需求但是又没有足够的现金流的年轻人。

最后一个是翰林小贷。这个名称有很强的文化感，但是它也只适合于年轻的大学生使用。最高的限额是两千块钱，这是典型的微小贷款。门槛很低，并且有时候并不需要进行人脸识别。还款期比较短，一般为7-30天左右的时间内要还清借款。到账的速度很快，在系统审核通过之后就会马上放款。该平台不考虑个人信用情况，主要的服务对象是在校高中生或者大学生，并且主打的是校园贷转型后的合规产品，在对用户年龄的审核上会有一定模糊性。

下面是网友们对各个地方的看法。来自成都的网友“锦里小霸王”表示：之前尝试过智秒贷，本以为未成年没有希望，没想到竟然成功放款了，虽然只有几百块钱，但是正好用来买鞋子，解决了燃眉之急，审核速度很快，并没有过多拖延

来自郑州的大玉米塔下的网友说：泰羊速借真的不看征信吗？我曾经有过多次逾期的情况，在其他的平台上都被秒拒了，在这里竟然通过了，但是额度只有1500元，并且利率也比较高，所以大家要小心使用

来自广州的网友“天河跑得快”说：灵期贷的页面设计得很漂亮，我把个人信息填写完毕之后等待了半个小时都没有任何回应，我以为系统出问题了就直接关掉了手机，没想到过了一会儿又收到了一条短信说我账户已经开通了，吓得我不轻，但是还款期限很短，差点忘记按时还款

来自哈尔滨的网友“冰雪奇缘”表示：千万不要随便借钱，我用了翰林小贷借了五千元，但是由于没有计算好利息，最后竟然要还一千多元，对学生而言压力很大，能够不借就不借