手机借款不看征信吗？做小生意十年，我帮你试过了

上个星期三凌晨2点的时候，在仓库里进行年终盘点的时候，我的手机忽然震动了起来。

老张发来一条信息，上面只有一句话：“救命。”

老张和我是做建材生意的朋友，所以二话不说就给他打了电话。原来他接到一个大订单，先期投入了八十万的资金，但是甲方付款要推迟两个月，下游客户的款项明天就要全部结清，还差十五万。他很着急地问我说：“兄弟啊，你的路子很野，有没有什么办法可以解决一下这个十五万的问题？”手机贷款不用查征信吧？我之前在征信上查得太多了，所以正规银行应该过不去。

当时我听了这句话之后心里就咯噔了一下。

说实话，这件事情我已经很熟悉了。做生意这几年来，我也因为资金周转的问题而无法好好休息，也曾有过病急乱投医的时候。和老张一样的人很多，认为在手机上轻轻一点就可以拿到钱，并且不需要查看自己的信用情况，这样的好事真的存在吗？今天我要给大家分享的是过去十年里遇到的一些问题。

打电话借钱的时候不会查征信吗？别傻了，这是为你设下的陷阱

首先明确一点就是：所有以“不用查征信”为由进行的手机贷款，基本上都可以算作是诈骗行为了。

那么剩下的一小部分又是怎样的情况呢？那就是骗人的，为了得到你的“包装费”或者是“验证费”。

去年的时候我也曾经相信过这样的东西。那时候因为要进货，所以资金很紧张。在某一个贷款群里面看到了有人发布了一则广告，上面写着“黑白两道都可以搞定，不管有没有征信记录，马上就可以拿到钱”。当时我很着急，就给那个叫作“信贷经理”的人打电话。

对方给我发送了一个二维码，要求我安装一个应用程序，并填写了我的身份证、银行卡信息，整个过程都做得非常逼真。之后就说我额度已经批下来了20万元，但是由于我的信用分不够好，所以需要先缴纳2000元的“解冻费”。

我对此事没有考虑太多就予以回绝。但是我知道很多人都会被骗走。想想吧，正规放贷公司怎么会愿意收不回来本息呢？不查征信就是说你不认识人、没有前科，所以他们敢把钱借给你吗？

否则就是故意不让你按时还款。

使用手机贷款而不考虑个人信用风险的话，后果是无法预料的

那么所谓的“不查征信”的手机贷款是真的存在吗？有的，但是代价太大了。

我有一个做餐饮的大刘朋友，在去年的时候通过一个不知名的贷款平台向别人借了五万元钱。该平台并没有查询到他在中国人民银行的个人信用报告，并且利率也并不高，所以大刘觉得这是个好机会。

结果呢？

等他还钱的时候才得知，这五万元实际上只收到了四万元，另外一万变成了“服务费”。并且，在合同中存在阴阳合同的情况，按照年化计算的话，利率可以达到六十几个百分点。大刘当时就很生气，不想还钱了，但是那些人催收的方式太恶劣了，所以我只能用“丧尽天良”来描述他们。

爆通讯录、P图、半夜把店里的油漆都倒掉……大刘的店都要关门了。所谓“不看征信”的贷款就是高利贷穿上了一件互联网的衣服。他们不在乎你的信用记录有多差，只关心你能还上多少利息。

也就是说，这就是吃人的行为。

征信花销了之后怎么办？这就是小老板们应该采取的态度

关于老张的事情。他说我有无抵押贷款不用查征信了，我说：“不要想那么多，这条路是行不通的。”

老张顿时就慌了，他说：“那么我就得明天给对方结账，否则货物就无法运输出去，这个订单就会失败，并且还要承担违约罚款。”

其实人们有一个错误的认识，认为征信花掉了或者查询次数多了就会完全无法借钱了。并不是这样子的。银行以及正规金融机构会比较重视个人的信用记录，但是他们更加关注的是你是否有能力按时还清贷款、有没有足够的财产作为抵押品。

我叫老张把他的情况发给我：有房子（但是还在还贷款），有车子，营业执照已经开了三年了，流水虽然很乱但是没有中断过。

给他的建议是：

• 第一、不要点击各种各样的网贷链接，每次点击都会增加一次查询记录，使情况更加糟糕。
• 第二种是线下银行经营贷款、消费金融公司的产品。

一些人并不知道，有的消费金融公司也会进行征信查询，并且他们对于“被查多少次”的要求要比银行宽松很多。另外，如果抵押品是车辆或者保险单的话，即使征信有一点点问题也可以通过审批。

操作方法：以下几种途径可以帮助你渡过难关

那天晚上我把之前用过的一个消费金融公司客户的经理推给了老张。第二天早上，老张就把车子开到那里去进行抵押估价了。下午3点钟的时候钱就已经到了账户上。虽然利率比四大行高一些，大约为年化百分之十左右，但是仍然属于可以接受的范围之内，并且是合法合规、不采取暴力手段来追讨欠款的。

这就是信息不对称的问题。人们只会在手机上随便点击一下，但是却会把征信弄坏而没有拿到贷款。

如果你也需要像老张那样急用钱的话，请注意以下几点：

• 最好是向熟悉的人打听情况，不要相信网络上没有联系过的陌生人发布的虚假信息。
• 有抵押品的话就不应该去做信用贷款了，因为通过率比较高、额度比较大。
• 如果你真的没有任何财产并且征信很差的话，那么就先向亲朋好友借钱吧，不要去接触网络上的高利贷。

有关于征信查询的一些秘密，一般人都不告诉我的

做买卖的人，哪有不遇到资金短缺的时候呢？但是无论如何紧张，也不能打乱自己的节奏。

有关于征信方面的事情中有一个大家都不太清楚的情况。你在手机银行或者支付宝上查看自己的征信记录的时候，那叫做“软查询”，不会影响到你的信用分数。但是只要点开“申请借款”的话，对方就会去查你，这就成了“硬查询”。

硬查的次数多的话，在系统中你就成了“非常缺钱”的高危用户。

去年的时候，我一个月之内点开了七八个网贷平台来测试自己的额度，但是后来我去银行申请一个正规的经营贷款时，客户经理看到我的征信报告之后就直接摇了摇头。他说：“你的查询记录密密麻麻的，系统会自动拒绝你，并且没有人可以干涉。”

从此之后，我就养成了一个习惯，每年查一次自己的征信报告，心中有底，但是不会随便去申请。具体的数字我已经记不清楚了，大约一个月内不能进行三次以上的硬查询，半年之内不能达到六次以上，这是很多银行系统所设定的风险控制线。

不同的银行有不同的标准，这个问题大家可以向当地客户的经理询问一下，而我只是知道我们这里几家中行的情况。

不要被“不查征信”的说法所迷惑，要弄清楚合同的内容才是真正的本领

其实，在搜索“手机借款不需要看征信”的人，大都是走投无路的人了。我能体会到那份焦虑，但是我要告诉你的是：越是这样的时候，就越容易被人利用。

前几天，在一个行业的交流群里面听说了一个事情，有一个做电商的年轻人也因为征信问题而向别人借钱，并且签订了十万元的欠条。对方说这是行规，只要按时还钱就不会出事。

那么最后的结果是什么呢？那就是故意让其不能还清贷款的人。

到还款的时候，对方手机已经关机了，联系不上他去还钱。过了一天之后就拿着十万元的欠条来讨债，并且还要加收违约金。这就是抢劫的意思。后来才知道这个小伙子报了警，但是这其中的麻烦谁能受得了呢？

因此，在签订合同时要睁大眼睛，无论是为了企业周转资金还是个人急需使用时。凡是让你签空白合同的、实际拿到的钱与合同上写的不一样、利息模棱两可的，都不要理会。

即使没有借钱，也会比背负着这样的债务好一些。

真的。

老张的事情之后又有了新的发展。按照约定把消费金融的钱还上去了，并且也给他介绍了一些做供应链金融的朋友来帮助他整理一下账期。现在的生意很好，他还常常和我说：“如果不是你阻止了我，我现在可能已经因为欠债而卖房子还款了。”

做生意的时候遇到陷阱并不可怕，可怕的是同样的地方摔倒两次。

下一次在手机上出现“无视征信、秒批30万”的广告的时候，你又会怎么应对呢？