小额借款新口子500背后的真相，我潜伏三个月才敢说

凌晨3点的时候，我手机还一直在振动。

这是上个星期我在一篇有关网络借贷诈骗的文章之后得到的第四十七条读者来信。

留言的是小周，21岁的在校大学生，在私信中问我说：“记者老师，网上的那些…”小额借款的新途径是500元那么广告是不是可以相信呢？我借了五百块钱去买两双鞋子，下个月的生活费来了再还给对方，这样应该没有问题吧？“

看到屏幕上的这几个字之后我就叹了一口气。

这三个月来，为了了解所谓的“新口子”市场的情况，我混入了十几家借贷群，并且对二十多位借款人的进行了采访，在越深入地了解之后就越发现这件事情并不是那么简单的。

号称可以“秒下款”的小贷公司又是怎么回事

小周不是个例。

我做了一个调查，在搜索“小额借款”这几个字的人群当中，有四成以上的人借款额度不超过一千元，有的只用几十到几百元来周转一下。

这些人并不是一般的银行客户。

银行不感兴趣这些蚊子肉，正规的消费金融公司觉得单笔的成本太高，所以这块市场的空缺就由各种各样的“新口子”来填充。

所谓的新口子，其实也就是超短贷和高利贷的变种。

上个月底的时候，在一个借款群里面遇到了一个叫做“阿龙”的业务员。

他说他的公司在做五佰元左右的小额贷款业务，并且不查征信、不用抵押物、只需要提供身份证以及通讯录授权就可以在十分钟之内把钱打到对方账户上。

听上去不错是吧？

但是阿龙没有说出来的部分是这笔钱的成本很高。

借了500块钱之后又借了700块。这才是真正的坑人

我让一个小吴愿意配合的人做了一次实际测试。

小吴今年二十四岁，在一家奶茶店里工作，由于房租少了五百块钱，在网上找到了一个“新口子”来借钱。

流程很快，填写好资料、刷脸之后，20分钟就可以收到500元。

但是借款合同中约定的借款数额为600元，而平台却扣除了一百元作为“服务费”、“会员费”，最终只给了五百元。

借款期限为七天，到时要还给对方六百块钱。

计算出这个利率是多少。

七天、一百块钱的利息，按照年化计算的话就是上千倍了。

这还不算完。

小吴到了还款期限没有还清，平台“周到”的给其提供了一个展期的服务，在支付了150元的费用之后可以延迟七天。

经过几次来往之后，小吴把借给他的五百块钱全部还上了，并且多给了八百五十块。

这件事到今天我还记得很清楚，小吴跟我说的时候一直在拍大腿，说那时候自己是脑袋进水了。

通讯录授权就是给你自己挖了一个陷阱

很多借款的人并不阅读授权协议，只点击“同意”。

其实这就是噩梦的开端了。

今年二月份的时候我去采访了一位叫做林姐的单身母亲。

为给儿子购买奶粉而向别人借了五百块钱，并且把通讯录也给了对方。

之后由于工资迟发了三天，就产生了滞纳金。

在这三天之内，她的通讯录上所有的人都接到了催债的电话或者信息，其中包括她的父母、同事们以及孩子在幼儿园老师的联系方式。

短信的内容大体上就是：XXX拖欠债务不还，属于老赖，请告知其尽快归还欠款

林姐哭着告诉我，因为她这件事差点丢掉工作，在学校里也受到了其他孩子的冷嘲热讽。

催收的方式是否合法呢？但是并不算正式。

但是对一些“新口子”的平台来说，这却是最有效的催收手段。

他们打的是你的面子问题。

不要被“不查征信”的说法所迷惑

很多广告都声称“不用查征信、黑户也可以申请”。

不可以相信天上会掉馅饼的事情。

正规金融机构是不会不管征信的，那些敢不看征信就给你借钱的人，图的不是你的那点儿利息，而是你通讯录里的关系网或者你的个人信息。

据我所知，一些非法的渠道会把你的身份证照片、银行卡号、通讯录和位置信息等个人信息拿到之后再转卖到诈骗集团手中。

到时候不仅没有拿到借款的钱，还会被莫名其妙地卷入一笔债务当中，甚至会收到很多骚扰电话。

虽然各个平台之间可能存在差异，但是根据我的观察，在“新口子”中大约有三成是进行信息倒卖的。

真的需要借钱的时候，“新口子”不如“旧方法”可靠

说了很多坑之后，还是要给出一些实际的意见。

如果你真的需要几百元来应急的话，不如在网上的地方找一找那么你就可以直接跳到下一条消息了如果要给它一个名字的话，那就是“无名之火”如果你不想要这个东西，就把它扔掉如果你有急事要去办，可以提前预约如果你觉得自己的工作压力很大，那么你可以选择以下几种方式来缓解：1、调整心态；2、学会放松；3、寻求帮助；4、制定计划。小额借款的新途径是500元随机应变地选择一些词组来填空，可以参考以下几种方法：

• 支付宝借呗、微信微粒贷：正规的产品，利率公开，每天计算利息，提前还清不收手续费。
• 京东白条、美团借钱：同样的道理，大的平台，尽管利率不低，但是也不会乱收费、暴力催收。
• 信用卡取现：如果使用了信用卡进行取款的话，虽然也会产生一定的手续费以及利息费用，但是相比起“新口子”而言要低得多。
• 找朋友借钱：面子值多少钱呢？相比起泄露通讯录、负债累累的情况来说，向朋友借钱几百元并不丢脸。

我知道会有这样的人说：“正是因为没有这些东西我才去寻找新的出路。”

但是你有没有想过，如果连这些正常的途径都无法通过的话，那么你的信用状况就已经非常糟糕了。

此时再接触没有资质的新风口就等于饮鸩止渴了。

最后说两句

在写这篇文章的时候，我再次看了小周留下的信息。

我说：“五千元一双的鞋子，迟两个月买也可以，或者把钱积攒起来之后再去买。”

经过长时间的研究之后，我发现有很多人因为几十元到几百元的小额贷款而最终累积起数万元甚至数十万元的债务。

标榜“秒下款”的广告后面隐藏的是高昂的价格。

或者很高的利率、或者你自己的隐私、或者你的自尊心。

具体的数字我已经记不清楚了，但是我在采访过的几十个对象中，并没有人觉得这样的借贷感觉很好。

下一次遇到“小额借款新口子500”的广告弹窗的时候，请你先问问自己一个这样的问题：

五百元钱，是不是应该把所有的钱都押上去呢？