我试了所谓的无视评分不足的口子，才发现百分百下款无视黑白户网贷软件根本不是你想的那样

深夜看到手机上显示的审核不通过的消息的时候，是不是也曾经想过有没有什么可以绕过评分要求的方法呢？人们认为找到百分之百下款、无视黑白户的网贷软件就可以救自己一命了，但是这里面却隐藏着很大的反常识逻辑。既然这是借贷关系的话，为什么还会有人甘愿去做亏本生意呢？为了揭开这个秘密，我对这些平台的实际运行方式进行了深入的研究，并且把它们避坑攻略都列了出来。

很多人的认识都错了，以为申请了就可以得到资助。其实市场上并没有真正意义上的“百分之百下款”的情况，所谓无视黑白户的背后有一套很高的风险对冲机制。该类网站一般被称作“高通过率口子”或者“应急周转口子”。这样的平台额度一般比较小，大多为五百到五千在两者之间很少会有超过一万元的大额贷款行为，主要是为了降低坏账的风险。

从使用条件来看，这几个平台要比银行以及正规的网络借贷更加宽松一些。它们不会去查询央行征信，但是这并不意味着没有审核过程。申请人的基本要求是年龄在十八岁以上，并且实名制手机已经用了三个月以上，有一定的还款能力证明（比如淘宝收货地址、通讯录里的人数等等）。期限上大多是短期周转用的，借款周期一般是7-30天只有很少一部分可以办理分期付款，并且不能够提前还清贷款而减少利息。

用户的评论褒贬不一。一些急需资金的人在没有其他选择的情况下使用了这些平台来获得临时贷款，审核过程很快，一般不超过三天时间。但是大部分用户对它并不满意。三十分钟之内就可以到帐。但是大部分负面评价都指向了“砍头息”以及催收的问题。比如用户借出1000元，到手的实际金额为700元，剩下的300元则以“服务费”的形式被扣掉，但是还款时仍然按照1000元来算，这样下来综合年化率往往会超过法律规定的标准很多倍。

对各个平台进行分析之后发现它们各自的长处和短处，其中的优点就很明显了：门槛很低，下款速度很快，并且不要求有良好的信用记录。对征信黑名单或者大数据花呗用户而言，这是唯一的可以借钱的方式。但是它的缺点也很严重：利率很高、还款期限很短，并且有暴力催债的风险。如果出现逾期的情况，那么就会产生很高的罚息以及不断增多的催收电话，从而使得借款人的处境更加糟糕，甚至会影响到通讯录中朋友的生活秩序。

关于使用注意的问题，在此要告诫各位朋友的是，在申请之前一定要查清楚该平台是否具有合法经营资格。很多标榜着“百分百下款”的软件其实都是骗人的骗局，用所谓的“工本费”、“解冻费”来骗取用户的金钱。正规的高通过率口子，在放款之后才会要求用户还钱，放款之前收取费用的行为就是诈骗。另外，在借贷的时候要有一个具体的还钱时间表，并且不能够用借的钱来偿还其他的债务，不然就会形成一个越来越大的债务漩涡。

以下为有关该类网站的一些常见问题的回答：

问：无视黑白户的漏洞的话，是不是就不用查征信了呢？

答：大部分这样的口子不会去查央行征信，但是会用到大数据风控系统来查看你的人际关系网信用分数，如果有严重欺诈行为的历史的话，还是会被拒之门外的。

问：申请这样的口子会否影响到以后的房贷呢？

答：如果平台没有接入到央行征信系统里的话，那么从技术上来说是不会有影响的。但是假如该平台之后加入到了征信体系当中去，并且你所存在的逾期信息也被大数据所传播开来的话，在正常的金融机构那里就会出现你的信用问题了。

问：为什么申请之后可以显示出有额度但是不能成功取现呢？

答：这在很多情况下都会发生，主要是因为综合评分不够好、收款银行卡有问题或者平台放款额度不够。可以换时间再试一次，也可以换个其他的备用口子。