我试了所谓的机审口子夜里下款吗，发现黑户做大额贷款app其实是个伪命题

凌晨3点的时候，阿强因为手机屏幕上出现的蓝色灯光而感到很焦虑。征信已经非常糟糕了的人，在搜索引擎上绝望地输入了“机审口子晚上放款吗？”、“黑户能不能做大的贷款APP”。希望有一条不用查征信就可以马上批准的“救星”。阿强所处的情况就是很多负债人的实际情况。那么有没有真正的可以下款的机审通道呢？黑户也可以申请到大量的资金吗？所谓的机会又或者是陷阱呢？本文将会把所有的谜团都解开。

市场上流传的说法是机审口子大部分是指审核过程非常自动化、很少有人工参与的网贷平台。关于“晚上放款”的说法，并不怎么神秘。一般而言，合法的小额贷款公司系统的运作都是全天候无间断的。如果资质达标的话，在凌晨的时候提交申请的话，系统是可以自动审批并且放款的。但是有很多用户把“机审”和“免审”这两个概念搞混了。机审系统通常会接入更加完善的全量大数据风控模型，在用户的信用状况较好或者只有轻微逾期的情况下，半夜下款的成功率非常高。但是对于真正意义上的“黑户”，系统判定的风险等级太高，所以直接拒绝，不会有任何人工干预的机会。

关于黑户也可以做大的贷款APP该观点应当用理性的态度来对待。一般而言，黑户就是指征信报告上存在严重的逾期记录，并且被纳入了失信被执行人名单或者网贷黑名单的人。这样的用户，在正规金融机的风险控制里是属于“高危人群”。市场上声称可以给黑户提供大额借款的APP主要有两种类型：一种是极小金额的“应急贷”，额度一般只有一两百元，期限很短，利率非常高；另一种则是诈骗平台，以保证金、解冻费等名义骗取钱财。能够批给黑户的大额贷款，如果没有强有力的抵押品的话，那么单纯的信用贷款就基本不可能了。所谓“内部渠道”的东西其实都是中介为了获取前期费用而编造出来的谎言。

看看市场上一些比较有代表性的平台的情况。第一种是某个知名的分期平台，额度一般是1000到5万元左右，期限可以自由选择，但是它的征信标准比较高，尽管也是机器审核，但是黑户通过的概率很低。另外一种就是以“快速审批”为卖点的消费金融产品了，额度从2千到两万不等，这样的平台表面上说是可以宽容一些，但是实际上还是会查网贷大数据，并且对于有多头借贷记录较多的人也会被直接拒绝。最后是各种各样的小贷APP，额度一般只有几百到几千元之间，这些平台的审核门槛很低，但是却存在很高的“服务费”以及很短的还款时间限制，实际年化利率已经超过了法律规定的最高限额，在这种情况下即使能够拿到贷款也容易掉入债务泥潭中去。

用户的评论褒贬不一。有的用户说：因为着急需要用钱，在晚上十一点半的时候就提交了贷款申请，并且在半个小时之内就收到了款项来解决燃眉之急这样的用户一般都比较有实力，但是需要一笔钱。另外一些没有黑户记录的用户抱怨道：“填写了很多信息之后发现综合评分不够高，无法获得贷款。”还有一部分用户的反馈是：所谓下款就是几百块钱而已，并且要缴纳会员费，根本不够用这是表明，晚上可以进行机审口子吗问题的答案是肯定的，但是前提是你的大数据评分能够通过系统设置好的“及格线”，而不能是没有门槛的。

优点和缺点进行比较的时候，机器审核口子的优势就很明显了：速度很快、程序简单、24小时不间断工作。对需要短期资金周转的客户而言是一个很好的选择。但是它的缺点也很突出：额度不固定，全凭系统的打分来决定，没有人工干预的空间；对有不良记录的人也不好过；有的平台利率太高。黑户想要申请大额贷款的话，好处就是可以解决资金问题了，但是坏处就是风险很大，除了要承受高额利息的压力之外，还有可能会遇到暴力追债或者被诈骗的情况。

注意事项上，在申请的时候一定要核实清楚该平台是不是合法合规的，并且有没有放贷资格。凡是要求先交“工本费”、“保证金”、“验证还款能力”的都是诈骗。另外还要认真查看借款合同的内容，特别是实际到帐金额以及还款金额等信息，以防掉入“高利贷”的圈套中去。对于没有信用记录的人来说，最好的办法并不是去找一些大额的漏洞来填补自己的空白，而应该尽快地用正常的手段来改善自己的信用状况，或者是向亲朋好友求助，千万不要盲目求医问药。

用户提出的问题和回答如下：

1、问：机审口子被拒绝之后再更换新的申请行不行？
答：不推荐经常试用。每一次申请都会被网贷大数据所记录，在网贷平台上出现多次申请就会被系统判断为“急需资金”，从而提高平台的风险控制级别，使用户的通过率降低。
2、问：黑户有没有什么方法可以做大的金额贷款呢？
答：纯信用贷款基本上是不可能的。如果有房产、汽车或者保险等财产的话，可以去申请抵押贷款，有些银行对于征信的要求比较低，但是额度受到资产价值的影响。
3、问：晚上还款和白天还款的额度一样吗？
额度是按照你的情况来定的，并不是看你什么时候提交申请。晚上由于申请人少一些，所以审核的速度会稍快一些，但是并不会对最后的结果造成影响。