别被广告忽悠了，真正的安全下款快的网贷口子长这样

上个冬天发生的一件事情到现在我还记忆犹新。那时候我家房子装修只完成了百分之五十左右，工钱还没有拿到手，工人们就把门堵上了来讨工资，我当时身上只有两千块可以用来周转。说实话，那个时候真的急得团团转，病急乱投医，在网上搜索各种各样的治疗方法。安全快速放款的网贷平台点击进去之后是一些杂七杂八的链接，填写了很多信息，但是钱没有拿到，手机也被骚扰电话打得叮当作响。最后还是靠亲戚借的钱来解决这件事。这件事情发生之后我便多了一个小心思，在那段时间里我自己钻研了很久，并且把市场上各种各样的方法都试了一遍，才知道其中有多少门道。

为什么你会一直找不到合适的借款渠道

很多和我一样的人，在急着找钱的时候会在百度或者应用商店里搜索“秒下款”、“黑户也可以贷款”。其实这样搜出来的结果中，有九成都是陷阱。打广告打得最厉害的就是“只需要身份证”、“三分钟就到帐”的那种了，基本上都是套路。或者是高额利息的高利贷，或者是骗取个人信息的“钓鱼”网站。真正的可以放款并且利率合法的平台根本就不会使用这样的夸大其词的宣传语来进行业务推广。

正规的公司是不会害怕风险的。不管多么迅速地进行审查和核实，也需要查看客户的信用记录以及交易流水情况，并不能做到所谓的“秒批”。声称不用看征信的人，或者是骗子，或者是有意让你在无力偿还的时候受到暴力催债。其实并不难，要想找到可以使用的途径的话，首先要调整好自己的心态，不要期望从天而降馅饼。

安全下款的网贷平台是什么样的

经过研究之后我发现，那些比较可靠的渠道都有一些共通之处。第一点就是背景要硬。或者是互联网大厂所拥有的，比如某呗、某条等等；或者是有牌照的消费金融公司。这样的平台不会因为你的急用钱而乱收手续费，利率也都在合同上明明白白地写着，并不是最低，但是也不会让你吃亏。

第二是流程标准化。我的一个朋友去年向一家持牌消金公司贷款三千元，整个过程只花了半个小时左右的时间。但是他说，在这半个小时之内，别人已经替他完成了征信授权、工作情况核实以及联系方式确认等工作。这才是正常的速度，并不是什么也不管就把钱给对方的那种奇怪的行为。不经过验证的就是不能接受的。

第三点是合同要公开透明。正规的渠道，在借款合同中对利息、服务费、逾期罚息等都有明确的规定，并且没有隐藏的条款。我以前踩过雷，借的时候说是日息万分之五，但是合同上还有“服务费”、“咨询费”，加起来一年的利息差不多有五十多点，真的是亏大了。因此我现在看任何东西的第一步都是把合同从头到尾地浏览一遍，如果计算不出来就直接pass掉。

怎样来区分哪些是陷阱而哪些又是道路

分辨这件事有一个笨方法，但是很有效果。就是看看是否有“贷前收费”的情况。正规放贷公司，在把钱打入你的银行卡之前是不会向你收取任何费用的。所谓的“工本费”、“解冻费”、“保证金”、“会员费”，凡是要求你先付款的都是诈骗分子，要立刻屏蔽掉。该标准我已经用了很多次了，并且没有出现过一次失误。

另外一种方式就是计算利息的方法。人们通常只关注广告中所说的“日息低至XX”，而忽略了其中包含的利息计算方法。不要被“低至”这两个字所欺骗。“实际的利息要比这个高的多。”。我的经验是，年化利率大于24%的时候要三思而后行，大于36%的就不要考虑了。怎样来计算年化呢？一个简单的公式为：月息×12×1.8≈年化利率。比如说月息一分的话，那么年化率大约在百分之二十一点六上下，还可以接受。

有关于征信的一些错误观念

很多人认为有了征信之后就不能贷款了，这是不对的。征信有逾期记录会降低审批通过率，但是并不是所有的平台都会一视同仁地拒绝你。根据我的观察，部分持牌消金公司的征信容忍度要比银行高得多，只要你不属于那种连续几个月都不还款的老赖行列之中的话，那么偶尔出现一次或者两次的小额逾期问题也是可以接受的。不过各个城市的实际情况可能会有所不同，我只是说出了自己所见的情形。

另外一件事情要说明的是，“查征信”这件事情本身。有的人为了找个理由四处乱点申请，因此征信就被查花了。征信查询记录很多的话，正规的机构会认为你是缺钱的人，风险很大，所以就不会再借给你了。因此我建议，在一个月之内不要申请三次以上，以免把征信弄花。

几个我觉得还可以使用的途径

不作宣传的情况下说一说我自己所经历的一些事情。一个是东家的白条、金条，下款的速度很快，利息也公开透明，比较适合经常在网上购物的朋友。另外一种就是某银行推出的线上消费贷款产品，利率较低但是审核比较严格，如果条件好就可以试一下。还有一种是某个持牌消金公司的产品，利率稍微高一些，但是通过率还可以，适合征信有轻微问题的人群。

这些安全快速放款的网贷平台它们有一个共同的特点，在正规的应用商店里可以找到，并且拥有合法的金融许可证，拨打电话给客服也是真人接听，并不是一串机器人的声音。总而言之，找口子的事情要慢慢来，不能急于一时而陷入陷阱。那时候为了偿还工钱，我都差一点要去借“714高炮”了，想起来真是后怕。借3000块钱拿到手只有2000块，一个星期之后再归还款项的时候只剩下3000元的本金。

申请时有哪些需要注意的地方

在网上有很多人谈论这件事，但是我还想补充一点大家可能不太知道的信息。也就是申请的时间。经过多次尝试后我发现，在工作日早上九点至十一点之间提交申请的话，审批的速度以及成功率都会比晚上的时候或者周末的时候更快一些。具体的缘由我也不能百分之百地肯定，但是我认为是由于当时有审核人员在场，所以系统的审核加上人工复核的工作效率最高。去年还不至于如此，今年我已经试了很多次都是这样的情况了，大家可以去试一试。

另外一件事情就是资料填写的问题。人们在填写资料时往往会美化自己，把收入写得很高，职务也写得很体面。其实没有必要这样做，并且可能会起到相反的效果。由于许多平台都会进行交叉验证你提供的信息，例如你的社保缴纳记录和公积金记录等与你所填报的收入不符的话，就会被认定为不诚信而被拒绝贷款。我的经验是说实话，多写一些就更容易通过了。

最后要提醒大家的是，在提交申请时手机要保证可以正常使用，并且不要因为担心被骚扰而开启飞行模式或者拒绝接听陌生来电。很多平台都有电话核实这一步，如果你打不通电话的话，那么审核就会停滞不前。有一次我没有及时接听电话，过了两天都没有任何消息，之后再打电话过去才知道原来是审核电话没有接通。

目前市场上各种借贷产品的良莠不齐，想要找到一个既安全又能快速放款的产品，并不是靠运气就能做到的。不要相信广告，要相信常识；不要贪图便宜，要看清楚合同；不要随便去申请贷款，保护好自己的信用记录。关于钱的事情不能着急。