我征信花了居然下款了，那些风控不严的网贷口子原来藏在这

凌晨2点的时候，手机屏幕上还亮着蓝色的灯光，那是李明焦急不安的脸庞。这是他第7次被拒绝贷款申请。人们认为有了逾期就会完全失去资金来源，但是实际上市场上仍然有一些风控比较宽松、审核方式灵活的借贷途径，也就是我们所说的“网贷口子”。该类网站一般用大数据风控来代替传统的信用审核工作，并给需要借钱的人留下一条出路。既然大家都开始搜索了有哪些逾期之后还可以借款的平台以及网贷平台风控不到位的地方那么我们就可以讨论一下这些特殊的新客户来源了，到底哪一个是真正的机遇，哪个又是陷阱呢？

首先要说的是洋钱罐该平台属于行业中的老牌子，在对征信存在缺陷的客户上比较宽容。它的额度一般为一千元至二十万之间，可以自由选择使用时间长短，最长可达三个月到三年不等。尽管它可以和征信系统进行对接，但是它的风控模型主要看的是用户的整个信用情况，并不是只看有没有逾期记录。如果用户目前并没有严重的恶意逃废债的行为的话，还是有可能拿到额度的。用户表示，“审核速度很快，半夜提交也能秒到账”，但是缺点就是利率比较高，并且提前还贷会收取违约金。

第二点可以试试的是分期乐虽然它是以消费分期为主打的，但是提现的功能也很实用。额度为500-5万之间，期限从3个月到2年不等。分期乐的特点就是依托于大的集团公司，资金渠道合法合规，但是它的风险控制，在一些时候会出现“放水”的情况，特别是对于那些有固定收入但是征信上有瑕疵的人群。有很多用户的反馈是，“资料填写得很真实，在绑定了淘宝、京东账号之后，贷款通过的概率提高了很多。”但是要小心一点，因为该平台对于有多次借款记录的用户进行查询时很敏感，在短时间内如果申请了太多的其他网贷就会被拒绝。

再来说说极融借款这是个典型的“助贷”平台，并没有自己放款的功能，只是把用户的贷款需求和持牌金融机构的资金进行对接。由于资金方很多，所以就造成了审核标准的不同，总有一些资方可以接受有逾期记录的用户。额度为500-10万之间，主要以6-12个月为主。极融的优点是审核门槛低很多在其它平台上被拒绝的“征信花户”都可以在这里找到出路。但是用户的反馈大多是“综合息费高、可能还会产生担保费或者服务费”，所以在申请的时候要仔细查看合同条款，以免出现还款困难的情况。

除了上述平台，小赢卡贷也是一些老哥用来做备份的选择。主要是针对信用卡持卡人，如果持有信用卡并且用卡情况良好的话，即使征信上有少许逾期记录也可以通过审批。额度可以达到20万，并且最长可以借到3年。用户的评价是“授信额度一般都比较高”，但是缺点就是催收比较积极，如果出现逾期的情况，电话、短信甚至上门骚扰都会接踵而至，所以建议有稳定的还款能力的人才适合用这个产品。

优点和缺点以及注意的问题：

风控不严的网贷平台最突出的优点就是下款率高、门槛低解决了燃眉之急的问题。对有逾期记录并且急需资金的人而言就是救星了。但是另一方面，该类平台收取的利息、担保费和服务费等费用累加在一起之后，其总的年化利率一般会比银行贷款要高得多。另外一些小型平台存在暴力催收、隐含合同等问题。在申请的时候一定要核实清楚平台有没有获得合法的金融牌照，在放款之前如果要求你交纳“工本费”或者“解冻费”的话就一定是诈骗行为，请不要把钱转过去。

用户提出的问题和回答如下：

1. 问：征信上有当前逾期的情况下可以下款吗？

答：大多数正规网贷平台对于“当前逾期”的审核非常严格，下款率很低。可以先解决目前的逾期问题，或者找一些很少会查询个人信用报告的小额贷款公司来借钱，但是要小心不要掉进高利贷的陷阱里。

2. 问：申请了这些网络贷款会不会影响到个人的信用记录呢？

答：是的。大多数正规的网络借贷公司都已经接入了征信系统，借款人的信息以及还款的情况都会被如实上报。如果经常申请就会造成征信查询次数增多，即所谓的“征信变花”，从而影响到以后银行放贷时的审核结果。

3. 问：被拒绝很多次之后还有什么可以借用的地方吗？

答：如果网贷经常被拒绝的话，可以考虑暂时停止申请，并且给自己的征信系统留出一些时间来恢复。也可以用抵押贷款、担保贷款等方式来解决资金问题，但是不能随便点击未知来源的链接进行借贷。