小额贷款1000不看征信？银行经理跟你说句掏心窝子的话

上个星期三下午的时候，我去喝早茶的时候听到有人在吵架。

一个二十来岁的年轻人的脸都憋红了，把身份证拍在桌子上说：“你们在网上不是说可以做小额贷款1000元不要求有无信用记录吗？”“我只借了一千块，为什么要查我的征信呢？”

老王向我招手叫我过去。

这件事情我很了解。

我在银行做了七年的客户经理，类似的状况每个月都会遇到几次，年轻人急于用钱，看见广告上写着“不用看征信”、“秒下款”，头脑发热就冲过去了，但是最后却发现并不是这样。

说实话，在市场上能找到没有征信要求的贷款产品，要么利率非常高，要么就是陷阱等着你掉进去。

今天我作为银行内部人来把这个事情拆开来分析一下。

号称“不用查征信”的一千块钱的小额贷款又是什么标准呢

首先有一个很多人都不愿意承认的事实就是：正规金融机构，并不是所有的都真的“不管征信”。

我们银行里有一个不成文的规定，即使只借了1000块钱也要经过一次征信检查，不同的是查得仔细还是不仔细。

上一年有一个客户给我留下了很深的印象。

小张是做外卖配送的，在他的征信报告上出现了三个月的逾期记录，但是数额不大，只有几百元的样子，他来到柜台询问是否可以贷款一千块钱周转一下，并且还看到了网上的一个广告写着“不看征信秒下款”。

当时我就对他说：“不要相信他们的话。”

后来我把他的贷款转到了我们行的新市民贷上，该产品的征信门槛比较低，主要是看你有没有在本地交社保、有无银行流水，并不是只看你的征信报告里有没有几笔逾期记录。

结果呢？

批下来之后是1200元，而且利率也不高。

所以那些打着小额贷款1000元不要求有良好的信用记录旗号产品其实就是把审核的重点由征信转到其他的方面去，比如说你工作的稳定性、收入来源以及你在某一个平台上所留下的消费痕迹等等。

和“不查征信”是完全不一样的。

网上的“不要求有信用记录”的广告有什么问题

我已经遇到很多次踩雷的情况了。

去年有一位做小本生意的大姐，因为征信不好，急需三千块钱进货，在网上找到了一个自称“不管有没有征信、有没有抵押”的平台。

钱是下来了。

但是你猜一猜利率是多少呢？

借了1000元，在7天之内要还给对方1200元。

把年化率计算出来就是大于1000%。

还没有结束呢，后面还有很多种名义的服务费、审核费、保险费等等，加起来一共是七八十块左右。

大姐之后就再也没有还过钱了，催债的人打来电话骚扰她，让她感到很压抑。

当她来到我们的网点向我们倾诉的时候，我是既心疼又生气。

这样的平台其实并不是正规的贷款业务，而是打着金融旗号进行高利贷的行为。

它们敢于说“不要看征信”，因为根本就没有想过要走正常的程序，你借钱给他们，就是把你自己卖给他们的意思。

怎样来判断一个网站是否可信

最简单的方法是这样：

凡是要求你先付款的都是骗子。

“保证金”、“解冻费”、“验证还款能力”的说法都是没有依据的。

正规贷款的钱会直接打入你的银行卡里，并不会要求你先付款。

另外一种方式就是查看放款方是哪家公司。

打开银保监会官网查询该机构是否具有金融牌照，如果没有找到的话就直接PASS掉。

征信差的情况下需要马上拿到一千块钱怎么办

说到这里的时候，可能会有人提出疑问：我的征信有毛病，但是只差一千元来解决一个紧急问题，难道就没有办法了吗？

也不是。

根据本人的经验给各位推荐一些比较可靠的道路。

第一种方法是找到你的工资卡所在的银行。

很多银行都为自己的客户提供过代发工资的信用贷款产品，这些产品的风险偏好相对较高，因为它们可以查看到客户每月的工资收入情况，这本身就是一种还款能力的体现。

我做过很多这样的订单。

有一个客户的征信上出现了两次信用卡逾期的情况，但是他的工资卡是本行的，并且每月都会固定打入五千元以上，所以系统按照这个情况给他计算出了五千块钱的信用额度。

第二条就是看下你用得最多的那个支付工具是什么。

支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等产品对于征信的要求与银行不同，它们更加重视你在这个平台上所留下的行为数据，比如你的消费频次、还款情况以及账户活跃程度。

我的一个朋友，在征信上有担保代偿的一条记录，所以所有的银行贷款都被拒绝了，但是借呗给他开了3000元的额度。

为什么？

因为他在网上买的东西已经八年了，并且没有一次违约。

第三款是消费金融公司。

持牌消费金融公司产品的门槛较低，但是利率也比较高，而且比不上那些不正规的小平台。

招联、马上、中行、兴业等等都是正规持牌公司。

具体的哪些地方可以批准，这在不同的城市可能会有所不同，我不能确定是否准确，请大家自行到官方网站上查询。

申请小贷1000元不要求有良好的信用记录，以下几点决定了结果

如果你要申请的话，有几件事情我要告诉你。

第一是申请的时间。

这是我自己的一些心得体会。

每个月下旬尤其是25日之后，银行、消费金融公司放款额度比较充足，审批也会宽松一些。

月初的时候，许多公司都在进行上个月的结算工作，并且审批过程比较严格。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来的时候，我们行里也开过会讨论这件事。

第二是申请的方式。

可以在线上进行就不需要去线下了。

线上申请是通过系统的审核，标准比较固定，只要你各个方面的条件都达标了，基本上就可以批准了。

线下申请需要经过人手审核，人的主观性很强，遇到一个情绪不佳的审核人员，即使可以通过的订单也可能会被拒绝。

第三种就是资料填写。

别瞎填。

我见过很多人为了提高通过率而把收入填写得很夸张，但是当系统去核对你的社保、公积金的时候就露馅了。

穿帮了会怎样？

除了这次申请被拒绝之外，还会被加入到风险控制名单中去，在之后的所有申请都会受到阻碍。

诚实填写，多少就是多少。

系统的智能程度要比你想象中的高很多。

最后说一些不中听的话

小额贷款这个行业很复杂。

见过很多人，本来只差几千块钱就不用还了，但是却被各种套路贷给骗光了所有的钱。

其实如果连一千块钱都用贷款来周转的话，就说明你自己的财务出现了问题。

贷款可以解一时之困，但是不能解决贫穷的问题。

并不是为了给人们喝鸡汤而来的，而是要说出一些实在的话来。

借钱前要先考虑好如何还款，如果想不起来的话就不要去借了。

至于那些号称小额贷款1000元不要求有良好的信用记录还有秒下的广告，直接扣钱了，免得自己惹事生非。

如果你真的需要借钱的话，可以看一下你的手机上常用的几个应用里是否有借呗或者微粒贷等借贷产品，这些都是比较正规的方式。

实在没有办法的话，可以向朋友借钱来解决，这样要比去那些不正规的平台要好很多。

我做过很多笔贷款案件，在后悔的事情中，把个人信用记录弄坏的人是最让我感到遗憾的。

值吗？

你自己琢磨吧。