开通会员能下款的口子有哪些？一个过来人的血泪教训

2019年的冬天我还历历在目，信用卡已经透支了，家里又有事情需要用钱的时候，人就感觉像是被煮沸了一样。当时我上网搜索各种借债的方法，果然找到了很多广告，说得天花乱坠，“黑户也能下”，“无视征信”等等，但是前提是要开通一个会员账号。当时我觉得这是救命稻草一样，觉得几百元的会员费有什么好怕的，只要能拿到贷款就可以。那么最后的结果是什么呢？开通会员可以下款的漏洞在哪里这个问题我已经研究了一个月的时间，并且花费了三千多元的学习费用，但是最终能够拿到手的钱加在一起也不过一千元。也就是说，宣称开通会员就会有大额借款的网站里，十个人里面就有九个是骗子。

号称“会员必须下载”的口子到底能不能用呢？

第一件事就是讲一讲我遇到的最大问题是什么。这是一个APP的名字，我不再提起它了，因为现在已经倒闭了，它的界面很正规，客服也很有诚意地表示开通99元黄金会员就可以优先审批，并且额度更大一些。我相信。开通会员之后又怎样呢？审核速度变快了，在两分钟之内就给出了结果——被拒。我向客服询问情况时，得到的回答是：“会员可以加快审核速度，但是不能保证一定能够通过。”当时我就拍案而起，这是胡闹吧？花了很多钱才得到一个人的感觉吗？

这样的方式很普遍。他们就是知道急需要用钱的人没有时间去仔细考虑，于是就用“高通过率”的方式把人骗进来了，在你缴纳完费用之后，各种拒绝的理由也一大堆：综合评分不够好、缺少必要的信息、系统风控等等……根本没有人能为你说话。其实后来我才明白，很多这样的小平台根本没有放贷资格证，“会员”才是它们唯一的赚钱途径，你给的钱就是他们的收入来源，是否放款对它们来说并不重要。

开通会员可以下款的漏洞在哪里，哪些是真正的漏洞呢？

用户吃过亏之后我就想，所有的需要会员制的平台都不可靠吗？但是也不是这样的。这件事情要从两方面来考虑。有的正规平台会有会员服务，开通会员可以享受到一些实际的好处，例如利率优惠、免息券、提额的机会等。但是这些平台从不保证“开通会员就会放款”。凡是说“必须下”、“百分之百通过”的话的人，基本上都可以直接拉黑了。

我之后又自己列了一个清单来研究开通会员可以下款的漏洞在哪里是比较可靠的。也就是说我所说的比较可靠，并非百分之百的确凿无疑。该清单分为两部分：第一种为正规消费金融公司会员体系，如招联、马上、中行等，开通会员后可以享受到一定的优惠，但是前提条件是你本身的资质要好；第二种为一些借贷超市类型的平台，开通会员之后可以实现一键申请多款产品的目的，节省了逐个填写资料的时间，但是能否放款还要看各家公司对借款人的审核结果。

比如说去年我在某个借贷超市里用会员身份去申请贷款，一个月只需要交纳19元就可以向五六个不同的金融机构提出借款申请。最后下定两个订单，一共给到八千元额度。尽管利率很高，但是钱已经到了手上了。这可以算作比较可靠的一种方式了，因为你在购买的是“方便”，而不是“保证”。

辨别真假会员口子的方法有三种

说了很多，但是怎样区分呢？总结出一些土方法来，都是用真金白银换来的经验。

第一点就是看该平台是否具有相关资质。最主要是这个方面。正规的消费金融公司和小贷公司的名称中通常会带有“消费金融”或者“小额贷款”的字样，并且它们都属于持牌经营的企业。可以去天眼查、企查查等网站查询是否有金融牌照。没有牌照的一律当作骗子来对待，不管它怎么吹嘘自己的广告有多好听。

第二条就是看会员权益有没有写清楚。正规平台上的会员权益都是很清晰地列出的：利率是多少折扣、免息天数有多少、提额的可能性有多大。模棱两可地说“优先审核”、“专属通道”的，一般都有问题。优先审核又是什么样的权利呢？不开会员也可以排队等候，为什么我要花冤枉钱来享受这样的待遇呢？

第三条就是看看客服是怎么说的了。你可以这样问客服：“开通了会员之后一定可以拿到贷款吗？”如果对方回答的是“是”、“保证放款”，那么就立刻离开。正规平台的客服培训非常严格，并不会做出这样的承诺。最多也就是说一下“有利于提高通过率”或者是“享有专属福利”的话，这就是事实了。

有关会员费的一些想法

另外一件事情也要提一下。有的平台会员费很昂贵，一个月几百元、几千元都有。你想啊，你是为了缺钱才去借的钱，但是还没有拿到钱就已经把几百块钱给花了出去了，这样的逻辑成立吗？正规平台的会员费一般是几十元的样子，年费也就是一二百元左右。大于这个数值的时候你就得考虑一下了。

我的一个朋友去年在某个平台上开通了一个四百九十八元的季度会员，但是没有消费任何费用。之后他就向平台投诉了，平台只退给他一半的钱，并且说“服务已经部分享受”。这是怎么回事呢？因此，在开通会员前要问一下自己：如果把钱花掉的话，最糟糕的情况又会怎么样呢？可以接受再继续打开，不能接受就不打开了。

所谓“内线”、“强制开通技术”

说到这儿我就不高兴了。还有很多人在网上声称可以“强行开通额度”、“内部渠道放款”，费用从几百元到几千元都有。别傻了，如果有这样的途径的话，人家自己不会去借来发家致富，为什么还要带我去玩呢？

我曾经加入过一个叫作“贷款技术群”的地方，群里的头目每天都会发下款的图片，并且保证自己有内部的关系。其实这些截图都是经过处理过的。群里有二百多人，但是没有一个人真的去借款的，都是托儿。该类诈骗行为就是通过信息不对称来收割韭菜，专门针对急于求成、盲目治疗的人。

其实银行以及消费金融公司风控系统的运行都是由程序自动完成的，并没有人为干涉的空间。宣称可以“人工强行开通”的，或者是骗子，或者是给你重新整理材料的人，但是整理出来的材料本身也是假的，如果被查出的话，不但拿不到钱还会被列入黑名单，得不偿失。

那么怎样才能增加中奖的机会呢？有的，但是不开会员。把征信搞好、负债率降低一些、填写的工作信息要真实稳定一些，比什么都重要。之后我就花了一年的时间来修复我的信用记录，在重新申请时并没有开通任何会员服务，但是额度却比之前更高了。

另外一件事情也忘记了。有的平台在你申请的时候会突然出现一个弹窗提示，“发现你的资质不是很好，为了增加通过的可能性，请开通VIP会员。”。这是典型的套路，并且不能相信。你的资质怎么样，系统已经跑完啦，弹窗就是想再从你身上多捞一把。我的一位做风控的朋友私下里告诉我，这样的弹窗转化率还是挺高的，人们在紧张的时候很容易把钱给付出去。

最后说点实在的

你问我现在还能不能开通会员了？有的时候也会打开。但是前提条件是平台要合法合规、收费公道、权利义务关系清楚。比如说某个平台上的会员，开通后利率可以由原来的十八点百分之十二降低到十一点百分之二，那么我就来算一算这笔账：借出一万元一年可以少付六百元利息，而会员费只有九十九元，很合算，所以就开通了。相反地，凡是许诺一定能够拿到钱并且收取高额费用的行为都不要去理会。

钱不够的时候人会慌张，一慌就会做出一些愚蠢的事情来。当年我是着急了才会被骗这么多冤枉钱。现在的我明白了，这些骗子之所以能够得逞，是因为他们利用了借款人的心里弱点。如果你能够保持镇定、理性地去思考问题的话，那么很多陷阱都是可以一眼识破的。

下一次遇到“开通会员就放款”的时候，请你问问自己：如果真的那么神奇的话，他们为什么不去自己借钱呢？