支付宝什么平台好借钱额度高？银行人偷偷告诉你真相

昨天快要下班的时候，柜台前有一个小伙子在着急地刷着手机。经过时看到屏幕上有许多“秒批”、“高额度”的广告弹出窗口。他抬起头来望着我手中的工牌，并且开口问道：“经理，上面所说的都是真实的吧？”那么支付宝哪些平台可以借到更多的钱啊～。看他着急的样子，我心里很不是滋味。其实这个问题我可以听到八百次了，但是每次都要斟酌一下，因为有些事情在银行里是不能直接说出来的，所以今天我就用匿名的方式来和大家聊一聊心里的话。

不要被“额度大”这三个字所欺骗

很多人的支付宝里都有借钱的功能，在看到上面显示的金额之后就会产生一种上瘾的感觉。例如借呗中有的用户显示的是五万元，有的用户显示的是二十万元，并且认为这就是自己“身上的钱”。不可以这样想。该数值为系统按照用户的消费情况所推算出的“预授信额度”，并不是实际审批后能够拿到的资金数额。见过太多的客户了，平时使用花呗很频繁，借呗额度看上去也很不错，但是真正要申请借款时却会弹出一条“综合评分不达标”的提示信息。这就和到餐馆点餐一样，菜单上写着佛跳墙这道菜，但是口袋里只带了买凉皮的钱，服务员能把菜端上来吗？

说实话，在银行里查征信和在支付宝上查征信，两者之间有很大的不同。有的网贷平台表面上给的额度很高，但是实际的年化利率却能达到十几甚至二十多点。你考虑过这个问题没有？借了一万元钱的话，一年之后要支付一千八百元的利息，这样就可以吃一顿好的火锅了。

借呗、花呗哪一个更好一些呢？

既然大家都在问支付宝哪些平台可以借到更多的钱那么我就把支付宝上最常用的几种方式给大家拆开来介绍一下。再说说借呗，在蚂蚁金服旗下的产品中属于比较早的一种。它的优点就是可以随时借款、随时还款，并且按照每天来计算利息，对于那些需要短期周转十几天到一个月左右的人而言非常实用。但是借呗的额度不是固定的，它是会随着你使用的情况而变化的。我的一个客户是个做小本生意的人，平时流水很大，借呗额度也有十几万元，但是有一次他迟到了两天才还钱，所以他的借呗额度就直接被取消了，连哭的地方都没有。

再来说一下花呗这个东西，其实它就是一种消费信贷产品，并不是用来取款的。人们想把花呗的钱拿出来周转，但是这样做有很大的风险。支付宝的风险控制体系很厉害，如果发现你的交易存在异常的话，那么降额、封号都是轻而易举的事情。到时候别说额度大了，就连正常消费支付的功能都会受到限制。这种事情我已经见过很多次了，不要随便破坏别人的信誉。

网商银行，被忽视的大佬

很多人的目光都集中在了借呗上，但是他们并没有注意到，在支付宝的页面中有一个不显眼的入口，那就是网商银行。这是蚂蚁集团旗下的民营银行，属于正规军。如果是个体工商户或者是小微企业的老板的话，那么网商银行给你的额度会更大一些。是什么原因呢？由于其底层逻辑不同，所以更加重视你公司的经营流水。

上个月十一的时候有一个做餐饮行业的客户，在征信上出现了两笔逾期记录，但是数额不大，也就是几百元的事情。他向借呗申请借款，但是没有通过审核。之后我又让其试一试网商银行的“网商贷”，最后批下来八万元。尽管利率比借呗略高一些，但是总算把钱拿到手了。也就是说对商人来说，网商银行就是那个“额度大”的答案。具体的数字我已经记不清楚了，大约是年化百分之十左右，不同的人会有所不同。

行业内有这么一个小秘密，并不是所有人都知道。支付宝等平台以及网商银行的风险控制模型中有一个重要的指标叫做“多头借贷”。是什么意思呢？也就是说，在多个平台上借款的时候，即使每次都能及时还款，系统仍然会认为你的资金链条比较脆弱、存在较高的风险。因此，不要认为自己在十多个平台上都有额度就很好了，这反而是一个减分项。

被埋没的地方

除了上述内容之外，在支付宝中还会出现一些第三方借贷平台的广告。比如说“某某贷”、“某某借”，号称额度大、放款速度快。所以你要慢慢来。这些平台大多是助贷机构，后面连接的资金来源多种多样，有的是不合规的小额贷款公司。当你点击了申请之后，并不是真的去借款的话，在你的征信报告上就会增加一条关于“贷款审批”的查询信息。

这样的查询记录多起来之后，你再想在银行申请房贷或者车贷时，我们会发现这些杂七杂八的查询记录，心中就会产生疑问：这个人是不是在外面四处借钱？马上就要崩溃了吗？那么结果大概率是拒绝贷款或者是要求你增加首付款。并不是危言耸听，在上个月我就拒绝了一位想要购房的客户，因为他在过去半年里已经在多个网贷平台上进行了十几次查询，征信花得比谁都厉害。

怎样查询到自己真实的额度而不影响到征信呢？

很多人都不知道，在支付宝中点击“查看额度”的时候，其实已经同意了查询征信的信息。应该先看看页面上是否有“不查征信计算额度”的选项，如果没有的话就直接查看借款合同中的授权条款。如果不确定的话，最好还是不要点了。因为一个查询记录在征信系统里要保存两年时间。两年的时间可以买两部新手机了。

另外一件事情要说明的是所谓“内部渠道”。市场上总是有人吹嘘自己的特殊渠道可以强行开通额度，这些都是没有根据的说法。支付宝的风险控制是由系统自动完成的，并且人为主动干涉的概率很小。如果相信了这些中介的话，给中介几千元的“包装费”，但是额度却没有提高，反而把钱也亏掉了，那就是真正的坑人。

想要提高额度吗？把上面的事情都做完了

与其到处打听支付宝哪些平台可以借到更多的钱也可以看一下自己账户使用是否合理。支付宝系统会根据以下三个条件来决定是否给用户提高额度：第一是用户的消费能力，经常用支付宝购物和缴纳费用的人比只偶尔转一笔账的人更有资格被提升额度；第二是用户的履约情况，花呗、借呗等借贷产品不能出现逾期行为，否则就会失去提额的机会；第三就是用户的资产状况，在余额宝或理财产品中存有钱的人会被认为是有一定经济基础的，因此也会更容易获得更高的信用额度。

这件事情不能急于一时。见过最过分的一位客户，在申请提高额度的时候每天都在支付宝上转钱来制造流水，但是因为风控系统判断他存在套现嫌疑而被封号了。那么这是为什么呢？踏踏实实消费、老老实实还贷的话，额度自然会逐渐提升起来。所谓的“秒提额”的方法中，十个人里面就有九个是陷阱，剩下的一个就是运气好。

另外还有一个大家都不太清楚的情况。每年的六月份、十二月份的时候，很多金融公司都会进行年终或者半年度的结算，在这个时候风控策略会稍微放松一些，但是这只是我自己的看法，并且各个城市的状况也不一样。你平时的信誉很好，那么在两个时间点去查看一下的话，也许会有意外收获。

说这么多的意思就是：额度好不好看人吃饭。五颜六色的平台广告可以看一下，但是不要过于相信它们。真的没钱了的话，要先考虑一下自己还贷的能力以及利息支出的情况。

下一次你看到支付宝上的诱人额度时，请不要立刻高兴起来，想想一个问题：我能不能还得起这个账呢？