我试了十几个平台，发现所谓18岁必下款的网贷app其实是个伪命题

凌晨2点的时候，小张急得团团转，在手机屏幕上看到蓝色的灯光，因为他是刚刚十八岁的人，所以急需一笔钱来解决自己的问题，而搜索框中出现的“哪个网贷最能快速放款”的字样就更加让人感到不安了。人们认为成年人之后就可以在网贷的世界里自由自在地行动了，去寻找那些号称“18周岁必须下款”的网贷APP，但是实际情况却远不如人意。百分之百可以拿到贷款吗？那么所谓的“必下款”的平台又有什么样的秘密呢？对于征信小白而言，怎样才能分清正规平台和高利贷陷阱呢？本文将会向大家解释清楚网贷放款所涉及的实际内容。

在讨论具体网贷产品的时候要先破除一个错误的认识，在市场上并不存在所谓的“必须放款”的贷款产品。凡是标榜着“一定能够成功放款”、“即使有不良记录也可以申请”的都是诈骗或者违法的高利贷。但是有些平台由于依托于持牌消费金融公司，所以审核流程比较智能、对征信要求不高，因此被用户称为可以快速放款的选择。以下是对2024年至2025年间通过率较高的几个正规平台进行分析的结果。

度小满（前身为百度金融） 额度和期限：最高可以借到20万，还款方式很自由，可以选择3-24个月。 使用条件为：年龄在18到55周岁之间，并且有一定的征信要求，但是由于它是老产品了，所以系统的风控会更加重视用户在网上留下的各种痕迹。如果经常用百度系的产品的话，即使征信稍微有点问题也有可能被接受。 用户评价：度小满放款速度很快，在半个小时之内就可以到帐，并且可以循环使用额度，还清之后马上就会重新出现。但是提前还款的话要收取一定的违约金，这要看当初签订合同时约定的内容了。

360借条（原名奇富借条） 额度和期限：额度为500-20万之间，可以随时还款。 使用条件为：年满十八周岁的非学生人群体。360借条的特点就是门槛比较低，对没有信用卡的“白户”很友好。 优点和缺点如下：该平台的优点是审核过程全部在线上进行，并不需要任何抵押或者担保。但是有些用户的催收手段比较烦人，在出现逾期的时候，他们的电话会打到你的手机里来。所以，在申请之前要对自身的还款能力做出判断。

3. 分期乐 额度和期限：主要是针对年轻人，额度一般是五千到五万之间，分期时间比较长。 使用条件为：年满十八周岁并且有稳定的经济来源。分期乐一开始是以购物分期为主营业务的，之后又推出了现金贷款业务，在给刚刚十八岁的消费者提供服务时，通过率还是可以接受的。 注意：分期乐对于借款用途有严格的限制，只能用来消费不能用作炒房或者炒股。当系统的资金流动出现异常的时候就会要求借款人提前还款。

4. 拍拍贷 额度和期限：最高借款金额为20万元，期限为3到12个月。 拍拍贷是老牌的网贷平台，并且已经成功上市了，所以它的合规性比较好。对于借款人而言，它处于银行与高利贷之间，在征信上有小问题但是有还款能力的人可以使用。 拍拍贷的利率比较公开，但是各个用户之间的利率差别很大，资质好的人利率就低一些。有些用户会遇到额度被扣掉一部分的情况，也就是所谓的“砍头息”，比如申请了1万元，最后只能拿到8千元，所以在签订合同时要仔细查看里面的条款。

用户对产品进行打分并给出风险提示 根据众多用户的实际感受，“容易放款”的背后通常会有一个比较高的利息费用。很多用户在需要资金的时候只考虑能否借款，并没有考虑到年利率的问题。当看到有“18周岁必须下款”的说法的时候就要小心了，这很可能是套路贷。正规的平台都会上征信，如果逾期不还款的话会影响到以后买房买车等贷款申请。另外不能相信任何要交“工本费”、“解冻费”才能放款的平台，在放款之前不会收取任何费用。

常见的用户问题及回答 Q：刚刚满十八岁还没有工作就可以去申请贷款吗？ A：正规的平台一般会要求借款人的收入稳定。没有工作的朋友最好不要去申请了，因为还款能力是风控审核的重点，随便申请的话就会把征信搞坏了。 Q：哪个网贷可以快速放款并且不会上征信呢？ A：目前所有的合法持牌网贷公司都已经接入了央行征信系统。宣称自己不会上征信系统的平台一般就是非法的小额贷款公司或者地下钱庄，存在很大的风险性，请大家不要接触。 Q：申请了网贷之后被拒绝了，那么多久之后才可以再申请呢？ A：建议间隔三个月以上。频繁地去申请贷款，在征信报告中就会留下很多次“贷款审批”的查询记录，这样会使得风控系统认为你存在资金链紧张的情况，从而在之后很难再获得贷款了。