我试了几个先息后本贷款容易和不看征信查询的软件，发现事情没那么简单

到了晚上十点之后再打开手机查看的时候，就会发现有很多人正在寻找可以先息后本、不需要看征信记录的贷款产品，并且还会有人在使用一些不用查征信就可以申请到贷款的服务。我心里不由得产生了一个疑问：这样的好事情难道会降临到我的头上吗？为了解开这个谜团，我花了整整一个星期的时间去进行实际测试，在此期间我发现很多标榜自己“简单”的东西其实都暗藏玄机。先息后本贷款以及不看征信查询的软件到底有没有呢？哪些平台的额度大并且能够真正放款呢？这里面的把戏你知道不？

市面上宣称先息后本贷款可以使用不查征信的软件其实很多，但是能够使用的却很少。主要对一些被提到较多的平台进行测试。第一种是某家知名的消费金融机构推出的产品，号称可以达到20万元的最大借款额度，并且还款方式也很自由。但是经过实际操作之后才知道，想要实现真正的先息后本的话，对于用户的资质要求非常高，“不看征信”的说法只是一种营销手段而已，并不能完全排除掉审核过程中的数据查询环节，在逾期的情况下还会受到更严格的审查力度。

另外一种受到重视的平台就是一些P2P转投而来的助贷类产品。该类软件一般额度为三千至一万左右，期限一般是三个月到六个月。操作起来非常方便，只要带好身份证、银行卡就可以办理了，并且审批的速度很快。但是有一个陷阱：很多其实不是真正的先息后本，而是等额本息或者前期的服务费用很高计算出的年化利率已经达到了24%以上。在用户的评论中，“借的时候容易，还的时候想哭”是常见的现象，因为最后一期本金的压力很大，很容易造成资金链的中断。

另外一类就是专门为小额周转提供服务的应用程序。该类软件对于征信查询次数并不在意，因为额度只有几千元。它们的主要特点是速度快，并且期限很短，一般要求在一个月之内还款，利息按照每天来计算。好处是可以迅速解决问题，下款率很高；但是缺点是额度很小，不能解决大的问题，并且催收方式也比较强硬。

从整体上讲，这些软件的优点和缺点都很明显。好处就是门槛很低，放款速度很快，对有征信问题但是急需用钱的人而言是一根救命稻草。但是它的缺点也十分严重：利率高、附加费用多、还款压力大。尤其是“先息后本”的说法容易使人觉得有钱花，到真正要还本金的时候就会很惊讶。

关于使用注意方面，我要告诉大家的是：凡是放款之前收取费用的行为都属于诈骗行为；而那些声称绝对不会查看个人信用记录的公司，则很可能是高利贷骗局。要看清借款合同中所列明的利率是多少，并且不能被“日息万分之几”的说法所欺骗，要计算出实际的年化利率。

把人们比较关心的一些问题列出来，希望对大家有所帮助：

问：是否真的没有任何征信查询记录呢？
答：并不是完全没有查看。正规持牌机构会进行征信查询，而说“不看”的话一般是指对于查询次数比较宽容，并且只看大数据评分而不去管具体硬查询的情况。

问：先息后本与等额本息哪种更好呢？
答：如果资金使用效率高的话选择先息后本；如果收入比较稳定想要省点钱的话就选择等额本息。前者的总利息一般会比较高，并且最后一期的压力也比较大。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：该类软件逾期后会有非常严重的后果，除了要支付大量的利息之外，还会被爆通讯录，并且会影响到之后在任何正规平台上申请贷款时所获得的信任度。