有什么好的借钱软件不看征信？从业十年，说点得罪人的大实话

昨天凌晨2点的时候，我接到了一个老客户打来的电话，他的声音很颤抖。

他在外地上班，年底结算的时候出现了问题，工人工资要发放出去了，但是征信上因为有几次网贷查询记录过多而被扣分了。问我的是：什么样的借款软件可以不用查征信？最好是一下子就能把钱给到对方。听了这句话之后我的脑子“嗡”的一下。其实从事这个行业已经十年了，见过很多因病急乱投医而掉入陷阱的人。我对他说：“你现在的目的就是找到这样的软件，并且要把它当作一种危险来对待。”

这件事情并不是我在吓唬别人。

为什么不看征信呢？

市场上有这样一些声称“不用查征信、黑户也能贷款”的平台，其实也就是两种情况。一种就是骗子，纯粹的骗子。他们会向你收取工本费、解冻费和会员费，在交了这些费用之后就会把你拉黑，一分也拿不回来。还有一种更加恶劣的就是高利贷，也就是人们所说的“714高炮”或者是套路贷。

你认为他们是来做慈善工作的吗？

正规的金融机构无论是银行还是消费金融公司都会查询征信。这就是风控的基本要求，也是保证资金安全的一个条件。敢于绕开征信来给你放款的人，心里想的是什么呢？是为了让你承担起高达几倍甚至几十倍的逾期罚息，或者是为了让你骚扰到你的亲朋好友。

去年有一个做餐饮的小老板叫李某某，由于征信上有小小的瑕疵，在网上看到一个叫做“内部渠道”的APP就相信了，并且下载使用。借了五千块钱，实际上只拿到三千五百元，在七天之后就要归还款项六千元。最后连本带息都欠了几万元，店里面每天都有人往上面泼油漆。更严重的是有些还会因此而家破人亡、受到暴力催债之苦。那么这样的“好借的钱包”又是什么样的呢？

征信花完了之后，就不能再借钱了吗？

很多人的想法是征信有一笔逾期就会破产，实际上并不是这样的。银行以及正规金融机构所考虑的是你是否有能力按时还贷，并不是看你有没有逾期历史。

经过这么多订单之后我发现一个规律：很多被拒绝贷款的人，并不是因为征信“黑”，而是因为征信“花”。什么是“花”呢？就是在很短的时间内，在各个地方都去申请网贷、测试额度。每次点击都会在征信报告中增加一条关于“贷款审批”的查询信息。

银行看到之后大吃一惊，这个人的最近一个月里已经向十几家银行申请过贷款了，看来他是真的急需用钱吧？一定不会借给你的。因此如果让我推荐一些没有要求信用记录的借款平台的话，我也不敢随便推荐那些“漏网之鱼”，但是可以告诉您，在征信不是很好的情况下也可以通过合法途径获得资金。

这才是正道。

不看征信的借呗软件并不存在，但是存在“轻视征信”的说法

有的平台对于征信的要求并不是非常严格。他们更加重视你大数据库的行为，例如你的电商购物习惯、社保缴纳状况以及手机话费是否稳定等。行业内把这样的产品叫做“轻看征信”。

比如说一些大厂旗下的一些消费贷款的产品，比如借呗、微粒贷、京东金条等等。它们也会查询征信记录，但是你如果只是一次或者两次的非恶意逾期，并且目前有稳定的收入来源的话，一般还是可以拿到额度的。不要相信所谓的“黑户必下”的说法，那是骗人的。

另外一种方式就是抵押贷款。

如果你名下有房产和汽车，并且征信稍微有点问题，但是抵押物的价值足够的话，很多机构都是可以贷款的。大不了把房子、车子卖掉来还债，他们承担的风险是可控的。我的一些客户就是用抵押自己的车子来解决一下资金周转的问题。虽然利率比银行信用贷款要高一些，但是远远低于那些高利贷。

如果需要马上筹集资金的话，可以考虑以下几种方式

第一、先把征信搞好，不要再随便点击申请了。近三个月来要控制好自己的手，不能点击任何网贷链接或者测试额度。使征信报告“冷静”一下。

第二步就是把你的资产证明都整理出来。即使你是自由职业者，你的银行流水和支付宝流水也都是你的“信用”。把它们整理好之后再去一些门槛比较低的城市商业银行或者正规的消费金融公司申请，成功的几率就会大得多。

第三种方式就是找一个熟悉的人或者是正规的中介机构。要注意的是要合法经营。中介会收取一定的服务费用，但是他们了解各个银行不同产品的最新情况以及对于征信查询次数的要求。有时信息不对等也会产生价值。但是你要睁大眼睛，不能让黑心的中介把你骗走。

那么这些所谓的“内部渠道”又是否可靠呢？

其实网上的所谓“强开技术”、“内部渠道”，基本上都是假的。银行的风险控制体系是全方位的，并不是因为某个软件或者二维码就可以给它留下漏洞。

我的一个朋友在股份制银行里做审批主管。他说过他们的内部存在“白名单”制度，例如对于代发工资和房贷客户的预审批额度。但是这些都是由系统自动抓取的数据，并不能被人为随意修改。如果真的有人掌握了这样的技术的话，早就自己贷款买房子、买车环游世界了，还要在网上花几十块钱买教程吗？

这件事情想一想就感觉不太对头。

因此不要再搜索“有没有好的借呗平台不要求信用”的内容了。这样的心态很容易被别人当作韭菜来剥削。你目前需要做的是接受事实，并且想想自己手中还有哪些可以利用的东西。有固定的资产吗？有固定的工作吗？可靠的朋友呢？

实在没有办法的话，可以向亲戚或者朋友开口借钱，并且写下借据、约定一定的利息，这样要比去一些不正规的平台要好很多。面子有什么用呢？掉入高利贷陷阱中，才算是真正的没有脸面了，就连里面的人都会输掉。

文章到这里就结束了，应该会有读者会骂我说：“说了一大堆话都没有给我一个下载地址。”给出链接就是害人。在金融界混日子的人一定要记着这样一句话：天上不会掉馅饼，掉下来的就是陷阱。特别是当人们感到已经没有其他选择的时候，这是骗子最容易钻空子的时候。

给客户打的那个电话是在一个深夜里打出去的，之后我劝说对方把一辆停在那儿的旧车做抵押贷款，尽管利率很高，但是总算让工人拿到了工资，工程款最后也顺利收回了，也算是渡过了难关。如果当初他真的相信了“不查征信”的谎言的话，那么现在恐怕已经卖掉房子来偿还债务了吧。

不要寄希望于什么神妙的软件可以帮你解决这个问题了，能够帮助到你的，就是你自己头脑中的想法以及手中所拥有的实际财富。