我试了一圈才发现，年满20岁可以借钱的平台有哪些呢，根本不是重点

凌晨3点的时候看到手机上显示的是“审核中”，这时小陈才知道所谓“急需用钱不要求评分很快就可以拿到借款没有后顾之忧”的软件其实都是虚无缥缈的想法。上个月为了周转资金，他已经把所有的论坛都搜了一遍，并且在上面疯狂地查找能够提供给20岁以上的人贷款的服务商，希望能找到一个可以马上放款的救星。急需要用钱的话不需要看评分也可以快速借款吗？在网络借贷市场上遇到各种各样的问题时，我们应该怎样避免被高额利息所欺骗，并找到可靠的融资途径呢？

很多人在需要紧急资金的时候，首先想到的就是去寻找那些号称“不用看征信、马上就能放款”的途径。但是作为过来人的我，不得不泼一盆冷水：正规的平台基本上都不会完全忽略评分的。所谓“急需不用求评分快速借钱无后顾之忧”的说法，其实存在很大的风险。对于已经年满二十周岁的用户而言，尽管他们已经具有完全民事行为能力，但是各个平台的风控标准仍然很严苛。目前市场上比较主流的正规借贷产品，比如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等等，虽然准入门槛不高，但是对于用户的信用状况也有一定的要求。

除了头部的大平台之外，还有一些持牌的消费金融公司的产品也值得考虑。比如说招联金融一般而言，只要达到二十岁的年龄，并且拥有稳定的工资收入，在征信方面如果存在一些小问题也是可以申请到相应的额度的。它的额度一般是1000-20万之间，用款时间比较自由，可以是3-24个月分期付款。用户的反馈大多是下款速度很快，在正常的工作日半个小时之内就可以收到款项。但是这些平台的年化利率一般都在10%-24%之间，比银行贷款要高一些，只适用于短期周转。

如果你的征信问题比较严重的话，就有可能会遇到一些类似的情况分期乐或榕树贷款这样的网站或者平台。分期乐主要是针对年轻人的，在20岁以上在校大学生或者刚刚工作不久的白领比较适合，额度一般是五千左右，期限可以自由选择。但是要注意的是，这些平台实际的综合年化利率可能会逼近法定上限，并且提前还贷时还会产生违约金。好处就是门槛低、手续简便；坏处就是利息高、逾期后对个人信用的影响很大。

在使用这些平台的时候，用户要会辨别合法的借贷和非法的高利贷有什么不同。真正的正规平台比如度小满、360借条等等都会明示出年化利率，并且不会在放款之前向借款人收取任何工本费或者解冻费。由于急需用钱，许多用户相信了“不用审核、当天放款”的宣传而上当受骗。所以在申请贷款的时候要先确认该平台是否有金融许可证，这是保证资金安全的第一步。

关于借款的成本，人们往往只关注到月供上，并没有考虑到总的利息支出。比如借出一万元进行分期付款的话，在不同的平台上所支付的利息差距可以达到几百甚至上千元。建议大家在申请之前使用平台上的计算器计算出总的还款金额。不可以借债来还债这就是很多借款人的惨痛教训。二十岁的时候，信用记录还没有形成，如果因为逾期而被列为失信人的话，在以后买房子或者买车时就会遇到麻烦，并且还会影响到自己的工作。

接下来就是对优点和缺点进行说明了。大平台的优势在于安全性好、利率公开、授信额度大，但是它的缺点就是审核严格、放款速度慢；而小贷公司的优势则是准入门槛低、审批快速，但是它也有一个缺点就是利率较高，并且催收方式可能会比较激烈。对于急需资金的用户来说，在金额不大的情况下可以先使用支付宝备用金或者微信周转，这两种方式的利息很低甚至是零利息。如果需要的大额资金的话，最好先向银行申请消费贷款，尽管手续复杂一些，但是费用最少。

在使用所有的借贷软件的时候都不要泄露自己的个人信息。不能随便把身份证的照片发到不正规的地方。许多非法的应用程序拿到用户的个人信息之后就会去倒卖或者采取暴力手段来追讨债务。真正意义上的“快借无忧”，就是建立在你的良好信用以及理性消费的基础上。借贷只是一种手段，并不能成为我们的主要经济来源，请大家一定要根据自己的实际情况来进行判断。

• 问：年满二十岁还没有工作的能不能借到钱呢？
  答：很难从正规平台上获得贷款。大部分平台都要求申请人要有稳定的工作和收入来保证还本付息的能力。没有工作的同学可以向父母或者朋友借钱来度过难关，但是不要去借高利贷。
• 问：征信黑名单可以申请到哪些贷款产品呢？
  答：正规持牌机构一般不会给征信黑名单的人放款。市场上标榜“黑户必下”的很多都是诈骗或者违法的高利贷（比如714高炮），请大家一定要避开，不然后果不堪设想。
• 问：借款审核不通过会怎么样呢？
  答：频繁地去申请贷款就会产生大量的征信查询记录，即所谓的“征信花”，这样会使你的其他平台上的信用分数下降，在之后想要再借到钱就更加困难了。