滁州个人抵押借款公司有哪些？我帮你踩过坑，这3类渠道最靠谱

上个月有一个来自滁州的老张火急火燎地来找我说，在网上搜索到了一个可以解决他问题的方法滁州个人抵押贷款公司的名字是什么于是就被一家“低息快贷”的广告所吸引，房子评估价值为120万元，对方表示可以贷款100万元，但是签订合同时只拿到了75万元，剩下的25万元则以各种理由被扣除掉。老张顿时傻眼了，这笔钱是借钱还是不借呢？不借的话前期评估费和上门费就要花费上几千元；而如果要借的话那么实际的利息率就会达到年化24%左右。

说实话，这种事情我已经见过很多次了。

作为持有理财规划师证书的人士，在工作中遇到最多的就是帮助客户整理家庭财务状况的问题，尤其是关于债务重组的部分最为困难。当人们需要紧急的资金周转时，他们通常会首先在网上搜索“滁州个人抵押贷款公司有哪些”，并被大量的广告所吸引而陷入其中，直到后来才发现应该寻求专业人员的帮助。

坑之一：“低息”这个说法很容易让人上当，实际上的成本却要高很多

老张的事情，之后我也帮着给他算了下账。合同上的年利率为8%，看上去很美吧？但是问题在于，在放款的时候就从本金中扣除掉20%的“保证金”、“服务费”，所以老张真正拿到手里的钱只占合同金额的七五折。

其实也就是把利息提高一些的意思。

根据实际拿到的钱来算的话，老张所付出的实际年化成本大约为18%左右，比银行抵押贷款要高出很多。而且这家公司的办公地点在滁州，并没有正规的办公场所，在一个写字楼的小隔间里租了一个地方，出了事情根本就联系不上人。

对于老张来说最好的办法就是尽快到正规的地方进行更换。之后帮其联系上了一家城商行的经营性抵押贷款，评估值为130万元，按七成计算就是91万元，年化利率为4.2%，把原来的高利贷给换下来了。尽管前期被骗走的几千元评估费无法挽回了，但是也起到了一定的保护作用。

滁州抵押贷款的利率是多少呢？

该问题并没有固定的答案，因为每个人的情况都不同，抵押品种类、地点和年限也会影响最后的价格。但是可以给出一个大概的范围，让人们对这个数字有一个大致的概念。

再说一下银行方面的情况。滁州本地的城市商业银行和农村商业银行以及四大行的支行的抵押贷款利率一般都在年化3.5%-6%之间。如果是做生意的人，有真实的经营流水的话，可以申请经营贷，利率可以降到3.5%左右。纯粹为了消费而进行的抵押贷款，其利率就会比较高，大约为5%-6%。

另外小贷公司、典当行等有牌照的企业也可以考虑。该类公司的利息一般为每月千分之一到千分之二之间，折合成年化率的话就是百分之十二到百分之二十四左右。速度快于银行，门槛较低但是费用很高。一般来说只适合短期周转使用，比如说你确定两个月之后会有笔货物款入账的话就可以暂时应急一下了，千万不要长期占用。

没有牌照的“私人放贷”就不用多说啦，利率大家心里有数。上个月有一位客户因为遇到这样的情况而差点失去自己的房子，最后只能依靠法律手段来解决问题。

坑二：没有资质就乱申请，把征信弄坏了

这件事到目前为止我还记得很清楚。

2022年有一个做餐饮的小老板在滁州开有两间火锅店，在疫情的时候因为资金链的问题要借30万元来周转一下。这位朋友很实在，在网上搜索了一下“滁州个人抵押贷款公司有哪些”，之后一个接一个地去申请，并且在一个月之内就被查了八次征信。

结果呢？

还没有批准任何一家公司。由于经常有征信查询记录的存在，所以所有的金融机构都认为这个人“非常缺钱”，风险太大。后来他来找我的时候，我看了一下他的征信报告，就摇起了头。如果这个小伙子事先向专业人士咨询，并且按照自己的资质选择适合的机构来办理的话，那么只需要一次申请就可以完成的事情却要自己胡乱尝试。

银行内部审批的标准，在网上查不到。各个银行对于不同的征信查询次数有不同的容忍度，有的银行规定最近三个月内不能超过三次查询记录，而有些银行则限制在六个月内不得超过六次。并且该标准会随着银行资金紧张的程度来变化，去年底的时候很多银行都出现了额度短缺的情况，所以标准也就比较严格了；而到了今年年初之后又稍微宽松了一点。

因此我建议大家，在申请前要弄明白自己所拥有的资质可以对接到什么样的级别机构上，不要像撒网一样把所有的申请都投出去，否则等到结果出来的时候，你的信用报告就会变成一团糟。

坑三：合同没有仔细阅读就签字了，里面有很多不利于自己的条款

这个坑说出来都让人觉得很难过。

我有一个远房亲戚在滁州做建材生意，去年因为资金周转的问题找到一个“金融公司”办理抵押贷款。合同有很多页，对方说是格式化的条款，并不需要仔细阅读就可以签署。我的这个亲戚也很大胆，并没有去看就直接签了字。

半年之后想要提前还清贷款的话，就会被收取剩余本金五个百分点的违约金。合同中有一条规定，在一个不显眼的地方。根据借款数额来计算的话，这违约金差不多有两万元左右，我的亲戚当时很生气，但是上面已经签字了，又能怎么样呢？

不要傻掉了，合同不看就签，就是把权利拱手让人。

正规公司的合同条款都是很规范的，提前还款的违约金一般是1%到3%，有些银行满一年之后再提前还款就不收违约金了。但是那些不正规的公司，各种各样的隐形条款会让你怀疑人生：逾期罚息按照每天万分之五来计算，强制要求购买保险，并且限定只能去某个评估公司进行评估（而这个公司的收费要比市场价格高出一倍），等等这些陷阱，如果不仔细查看合同的话是很难察觉到的。

滁州正规抵押贷款公司如何选择？

说了很多坑之后，那么什么渠道才算是可靠的呢？为滁州的朋友提供一个简单的选择标准。

第一梯队就是银行了。滁州本地的皖东农商行、徽商银行滁州分行以及四大行的各个支行都属于正常的途径。利率低、期限长、还款方式灵活，唯一的一个缺点就是审批速度慢、需要提交很多资料。如果不需要马上使用资金，并且自己的条件还可以的话，那么就选择银行吧。

第二梯队为有牌照的消费金融公司以及小贷公司。该类公司在地方金融监督管理局官网可以查询到牌照信息，虽然利率高于银行，但是比较规范，并不会出现各种各样的违规行为。适用于资质一般的客户，银行审批不过来但是又不愿意去民间借贷的人。

第三支队伍就是典当行了。该渠道的主要优点就是速度快，基本上可以做到当天放款。但是利率比较高，期限较短，一般不会超过六个月。只适合做很短时间内的临时资金周转使用。

对于没有牌照的私人放贷和P2P平台，我持的态度是：能够不去接触就不要去接触。为了得到较低的利率，所以把钱借给别人的人。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在滁州市场上有几十家各种各样的贷款中介以及金融服务业公司，其中大部分都是没有合法资质的“黑心机构”。这些人打一枪换个地方，出现问题的时候根本就没有办法去维权。

最后要提醒大家的是几个避免掉坑的检查清单

把这几年为客户提供避坑经验总结出来的几个简单的、实用的标准是：

• 放款之前收取费用的都是不可信的，正规机构都是在放款之后才收取服务费
• 合同要逐条阅读，并且要注意到利率、还款方式、提前还款违约金以及逾期罚息这些方面
• 利率在4%以下的非银行渠道基本上都有猫腻，或者砍头息、或者有隐性收费
• 到地方金融监督管理局网站上查询牌照，没有找到的都为通过
• 不能同时向多个公司提交申请，要根据自身条件来选择合适的公司

最后再讲一个大实话，在网上搜“滁州个人抵押借款公司有哪些”的时候，就表示你手头的钱不多了。此时越是冷静下来，不要被“低利率”、“快放贷”等词语所迷惑。向多个专家咨询、对多家机构进行比较之后，磨刀不误砍柴工。

对了，如果想要知道自己的资质可以在滁州得到什么样的贷款产品的话，可以将自己的一些基本信息发送给我，我会给你做一个免费的评估。