放心借款的小平台有哪些？12年中介老板说几句得罪人的实话

每隔一段时间就会有人大概这样问：可以放心使用的借款小平台有哪些？其实我已经听了十几年的问题了，耳朵都长茧子了。那么直接点明就是：可靠的第三方小平台只有三种类型：持牌消费金融公司线上产品、银行系互联网贷款以及几家老P2P平台的正规军。其他的情况又是怎样的呢？十个当中有八个人都是陷阱，剩下一个人或者活着的人。

别急着反驳我。

我在做这份工作已经12年了，处理过的订单数以万计，见过很多人为图省事、为了节省时间而上当受骗的例子。前两年有一个年轻人在网上找到了一家叫做“秒批”的小额贷款公司，并且向该公司贷款三万元，但是拿到手只有两万四千元，并且签订了许多看不懂的协议。那么结果是什么呢？三个月之后还要加上本金和利息一共五万多块，“服务费”之类的费用也不少。这件事到现在我还记得很清楚，那个小伙子在办公室里哭得很伤心。

什么样的平台可以被称作是可靠的、让人放心的借款平台

说实话，在市场上号称“小平台”的公司很多，但是可以让你安心借贷的平台却很少。给你一个范围，按照这个去找的话，至少可以避开九成的陷阱。

第一种类型为有执照的消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等几家公司都获得了银保监会颁发的牌照，利率公开透明，合同条款完善，并且不会出现任何隐形收费的情况。也就是说它是正规军队。

第二种就是银行系的互联网贷款。比如招商的e招贷、工商银行的融e借、建设银行的快贷等，尽管额度不大，但是比较安全。想想看，银行可以逃跑，和尚却不能逃走，总是要比那些注册在无名小岛上公司的要好一些。

第三种就是一些老牌子了。借呗、微粒贷、京东金条这些用了很多年了，系统的很成熟，流程也很正规，出现问题的可能性很小。我自己周转的资金也会通过借呗来使用，主要是为了方便。

所谓“内部渠道”都是假的

每年都会有人来找我问：“老板，你们公司有没有内部渠道可以贷款，利率低一些，审批速度快一点，并且不要求看征信报告？”

我说：“没有希望了。”

金融行业怎么会有很多内部渠道呢？如果真的有这样好的事情发生的话，早就自己借出来了躺着赚钱了，还要辛苦地开办中介公司吗？如果说不好听的话，那么凡是向你吹嘘“内部关系”、“特殊通道”的人，或者是想要通过你收取服务费的人，或者是打算把你想拉到高利贷陷阱里的那个人。

前年有一个做餐饮行业的客户叫王老板，他的生意做的很大，突然间要借五百万来周转一下。因为银行审批速度太慢，他就找了一个在网上号称有“内部关系”的人帮忙，在三天之内就拿到了贷款。那么结果是什么呢？交了八千元的“渠道费”之后，对方就再也没有联系过我了。老王才来找到我，最后还是通过正规的银行途径去取的钱，并且比之前多花了整整一个星期的时间，但是这笔钱却是实实在在地到了我的账户里。

小平台借款中隐藏的风险，你是不可能想到的

人们普遍认为，如果不出借高利贷的话，小平台也就没有什么大的风险了。其实并不是这样的。

第一种叫做“服务费前置”。你借了五万元，合同上写的是五万元，但是实际上拿到手的钱只有四万二，其中八千元是以“服务费”、“咨询费”、“管理费”的名义被扣除掉的。但是你怎么会想到呢？你还款时按照五万元本金来计算利息。该行为在行业内被称为“砍头息”，表面上是违法的，在背后却有很多人支持它。

第二条陷阱叫做“捆绑销售”。有的小平台，在借款时会强迫用户购买一份保险或者办一张会员卡，并且打着“提高通过率”的旗号来收取费用。见过最荒唐的一家是这样：借了两万元之后，非逼着用户花三千元去购买所谓的“信用增值服务”，否则就无法拿到贷款。

第三种方式就是“授权扣款”。在签订合同时，你会不知不觉地勾选上一个“允许第三方进行扣款”的选项。那么它的意思是什么呢？也就是说只要你的银行卡上有钱，对方就可以直接把钱转走，并且不需要经过你的同意。因为这个原因，有一位客户的贷款原本是要向另外一家银行偿还的，但是钱一到账户就被小平台给划走了，险些造成他的逾期问题。

小平台怎么样才能让人信服

其实小平台能不能信得过，就是看几条硬标准。

查看车牌号。正规的平台应该具有金融许可证或者是小贷公司的经营许可证，在官网上面可以查询到。查不到的话就直接PASS。

第二看是利率。年化利率大于24%，你就得三思而行了；如果超过了36%，那么就直接把他拉黑吧。不要相信他们的说法，“日息万五”、“月息一分”，让他们把年化利率写出来给你看，看他还能不能和你玩文字游戏。

第三步就是看合同了。正规平台上的合同条款很明确，利率、期限、还款方式以及违约责任都写得很清楚。那些合同厚厚的像砖一样，条款又深奥又难以理解，重要的内容隐藏在角落里，这样的合同一般都有问题。

小平台放款的时候会很放心吗？给出一个真实的答案

兜了一个很大的圈子之后，又回到了起始问题上：可以放心使用的借款小平台有哪些？

列出一个清单，并不是所有的都包括在内，但是都是我自己或者是我的客户的实际使用过的，踩坑的概率很低。

• 借呗、微粒贷、京东金条等老牌子，很稳当
• 招联金融、马上消费等持牌消金公司，利率公开
• 360借条、度小满——依托大厂，体系完善
• 各个银行推出的在线贷款产品中，最为安全的是哪一个

这几样基本上可以满足大多数人的需要了。

那么小众一些的平台呢？不要想得太多，天上是不会掉馅饼的。利息低、额度大、审核宽松、放款迅速——如果一个平台具备以上四种特征的话，那么它要么是诈骗分子，要么就是打算把人骗穷的人。

见过很多因为缺少两三万元周转而掉入不靠谱小平台陷阱的人家，最终导致整个家庭陷入困境。前年有一个女大学生，刚刚毕业不久，就向网贷借了十几万，每个月只还利息没有本金。她的妈妈带她到我的办公室去询问情况，那时候的情景至今我还记得很清楚。

最后说一些不中听的话

干了这么长时间，有些事情憋在心里没有说出来，很不舒服。

市场上所谓的“秒批”、“不查征信”、“黑户也能申请”的小平台，基本上都是有问题的。剩下的0.1%，到现在为止我还未碰到过。如果你真的需要钱的话，就老老实实地去走正常的程序吧，即使再多等上几天或者准备好更多的资料，也会好很多。

另外不要总是依靠中介机构来“美化”自己的材料。这件事我做过，在前几年里也经常做，但是现在已经不做啦。是什么原因呢？由于风险很大，如果被银行发现的话，不但不能贷款，还会被列入黑名单，以后想要借到钱就会很难了。现在的银行风控系统也越来越智能化了，你的那些小伎俩都被他们一眼识破了。

另外一件事情要告诉你的是。如果在小平台上借款，并且利率过高、遭到暴力追债的话，请不要忍受下去，应该及时向公安机关报案或者向金融监管机构举报。目前国家对于这方面管理很严格，通过合法途径维权要比你想的容易得多。

最后给出一个实际的意见，在没有钱的情况下，首先要问一下自己这笔钱是否一定要借出去？如果是肯定的话，那么就老老实实地去找正规的平台，不要为了那点儿所谓的“方便”、“快捷”而上当受骗。花费更多的时间去节省下来的钱可以避免很多不必要的支出。

信不信由你。