我翻了三十个所谓的放款平台，发现不看征信就能下款的真相竟然是这样

夜晚的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在你的脸上，你是不是也曾经绝望地去寻找过哪些APP可以很快借钱给我的问题的答案呢？宣传不用查征信就可以用的平台是救星还是圈套？由于征信花户或者查询次数太多而被拒绝的人很多，他们急于知道是否有不需要查看负债和征信就能放款的地方。在这种焦虑之下，人们往往忽略了其中的风险，在此情况下，2026年的时候这些平台究竟行不行呢？

其实市场上完全没有考虑过征信问题的正规平台很少见，“无视征信”更多的是一种宣传手段。但是有些小额贷款的产品对于征信的要求比较低，主要看用户当前是否有还款的能力。比如说极融借款该软件到2026年仍然有很高的续费率，最高可以达到20万元，尽管它已经接入了征信系统，但是对征信查询次数多但是没有出现过严重的逾期行为的用户也会给一定的授信额度，并且一般都在3-12个月之间，从而减轻了用户的短期资金周转的压力。

另外一种经常提到的就是分期乐但是人们认为它只有购物分期的功能，并不知道它的取现功能也很完善。对年轻人而言，只要完成实名认证并且拥有稳定的收入来源的话，即使征信稍微有点问题也能够拿到几百到几千元不等的额度。用户的反馈是审核速度比较快，在半个小时之内就可以到账。但是要小心了，这些平台实际的年化利率一般都在18%-24%，虽然不高但是不能用来长期借贷。

还有部分用户会选择洋钱罐。该平台的优势是对于没有信用记录或者信用记录不好的人很友好。不像银行一样把征信报告上所有的信息都算进去，而是用大数据风控模型来综合判断。额度为1万元到5万元左右，可以自由选择使用时间长短。有的用户表示：尽管利率比银行高一些，但是在急需资金的时候也能迅速到账，并且没有打电话过来询问的情况，整体感觉还不错这是因为它具有方便快捷的审核程序。

但是我们必须正视这样一个事实：不看征信的平台一般都存在很大的风险。有很多小贷APP没有知名度，号称“不用查征信就可以马上放款”，实际上就是高利贷或者是诈骗软件。一般都会让你先交“工本费”、“解冻费”，然后转钱过去之后就立刻把对方拉黑了。或者利息超高，借出三千块一个星期之后就要归还款项三千五百元，“714高炮”碰到这样的情况就会陷入无底洞。所以在挑选软件的时候要确认它有没有合法的金融牌照，并且年化利率不能超过法律规定范围内的24%。

为使大家对各个平台有更加清楚的认识，在此做一个简要的对比分析。优点是申请门槛很低、全部在线上进行、放款速度很快，可以解决燃眉之急。缺点也十分突出，利率一般都比较高，并且对于逾期的催收方式比较强硬，有的平台还会有一些隐性的收费项目。最严重的就是不断地去申请小额贷款了，这样你的大数据评分就会越来越差，以后想要办理正常的银行业务都会很难。

在使用这些借贷软件的时候要注意以下几点：第一、不轻信贷款之前要交钱的事情在正规平台上申请贷款之前是不会要求你先支付任何费用的；其次就是认真查看借款合同中的有关逾期罚息以及提前还款的规定；最后一点就是量入为出、不能用借的钱来还债，否则就会形成一个恶性循环，越来越严重地影响到自己的生活质量。

最后把大家比较关心的问题汇总一下，希望可以帮助还在犹豫中的你：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：如果征信是“黑户”，也就是存在严重的逾期记录或者被法院列入失信被执行人名单的情况的话，那么大多数正规持牌金融机构都会拒绝放款。市场上声称可以给黑户贷款的产品中，九成以上都是诈骗或者是非法高利贷，请大家一定要注意。

问：使用这些软件会否影响到之后的房贷呢？
答：有影响。经常去申请网络小贷的话，在征信报告里就会有很多“贷款审批”的查询记录，银行在审核你的房贷的时候会认为你的资金链出现了问题，所以会拒绝放款或者减少贷款额度。

问：遇到暴力催收应该怎么做呢？
答：保存好通话录音、短信截屏等相关证据，并且可以直接向互联网金融协会或者银保监会进行投诉举报。如果属于违法高利贷并且超过法律规定范围的部分利息可以不用偿还。