我借了10万分20年还，才发现这几个网贷口子比亲戚靠谱

晚上十点之后，李阳为了给爸爸看病而急需一大笔钱，在搜索引擎中不断输入“哪个APP可以贷出一百万二十年后还清”的问题，并且把“最新的网贷渠道今天整理出来的五个网站”也记了下来，希望能够得到一些帮助。长期的大额借款需求在网贷圈里很少出现，很多用户都不知道有些平台有超长时间分期的功能。那么有哪些平台能够支持如此长久的还款期限呢？普通人的申请又要符合什么样的严格要求呢？

在现在的金融市场里，要找一个可以提供10万块二十年后还借贷的产品并不是很容易的事情。大部分网贷平台主要做的是短期周转业务，一般为3-12个月左右。但是通过对市场上主流产品进行深入测试之后，我们总结出五款具有大额、长时间特点的平台，在额度以及期限方面都存在一定的优势，并且比较符合有长期资金需求用户的使用习惯。

首先要提到的是度小满作为百度旗下的一款信贷产品，它具有很高的额度上限，可以借到20万。尽管标准期限并没有达到20年的程度，但是它所支持的最大36期分期付款，在整个网贷行业里已经算是比较好的了，并且对于优质的借款人来说，它的年化利率最低可以做到7.2%起。条件比较宽松，年龄在十八岁以上、无学生身份、有固定工作的人都可以去申请。用户的反馈大多是放款速度很快，几分钟之内就可以到账，很符合急需用钱的人群。

其次是360借条这是很多老哥经常使用的平台。它最大的限额也是20万元，并且可以分为24个月来偿还。不能达到二十年以上的跨度，但是比较长的分期付款可以减轻每个月需要还的钱的压力。只需要提供身份证、银行卡就可以进行申请了。优点是审核通过率比较高，缺点就是对征信的要求很高，如果有逾期的话会被上传到人民银行征信系统中去。用户的界面操作很简便，但是提前还款时会有一定的违约金，要认真查看合同内容。

第三个推荐的是分期乐。该平台最初以消费分期为主打业务，之后又增加了现金借贷的功能。它的特点就是额度不大不小，最高可以达到五万元，并且可以用作补充资金之用。尽管额度没有前面两个那么大，但是它可以分36个月来还清欠款。很多年轻人会用它来进行电子产品的购买或者缴纳培训费等事情。从条件上来说主要是看消费者的历史消费情况以及个人信用分数。好处是可以参加各种各样的活动、享受低利率；坏处就是提高额度比较困难，要靠长时间地建立良好的信用记录。

第四个平台是京东金条京东商城拥有大量的消费数据作为支撑，所以金条可以给经常在京东买东西的人提供很高的授信额度，最高可以达到二十万元，并且最长可以分期到二十四个月。使用的条件很具体：就是京东活跃用户的并且信用好的人。它的优点是利率公开、还款方式多样、可以随时取现。很多用户的评论表示，在京东金条上借钱之后如果能按期归还的话还可以提高小白信用分数，在之后在京东购物时会有一些优惠。

最后要说的是招联好期贷。招商银行与联通合作成立的消费金融公司的产品，其合法性是没有问题的。额度为一千到二十万之间，最长可以分期三十六个月。只要求申请人有稳定的就业、收入，并且能够提供相应的证明材料即可。最大的好处就是背景硬，资金来源可靠，不会出现突然抽贷的现象。但是审核电话有可能会打到联系人的身上，对隐私要求较高的用户要慎重考虑一下了。

对于上述平台的优点和缺点进行分析的时候要保持清醒头脑。优点在于方便申请、整个过程都在网上进行、不需要任何抵押和保证人、资金到达速度很快，在急需的时候可以起到很好的作用。缺点主要原因是利息比银行贷款高很多，并且如果出现逾期的话，催收的方式以及留下的不良记录都会给我们的日常生活造成很大的影响。尤其是对于想分期二十年还款的客户来说，网贷产品很难达到这个要求，所以最后只能依靠银行住房抵押贷款或者公积金贷款来解决资金问题。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是所有的正规平台都会查询征信报告，并且不能相信所谓的“黑户就一定可以贷款”这个说法。第二、借款之前要算出真实的年化收益率(IRR)，不能被每天利息千分之一左右的小额利息所蒙蔽。第三、坚决不接受任何形式的“贷前收费”，正规公司不会在放款之前向借款人收取任何费用。第四，量入为出，借款数额不能超出自己未来的两年内偿还能力范围之内，以免形成借新还旧的恶性循环。

最后，为使大家更易理解，我们将一些常见问题及答案汇总如下：

• 问：如果网贷逾期的话会有哪些后果呢？
  答：轻者会因为高利贷而产生巨额利息，并且受到平台催债的压力；严重的话就会被上传到人民银行的个人信用报告中去，在之后购房、购车以及贷款等方面都会受到影响，并且还会被诉诸法庭变成一个失信人。
• 问：为什么我的申请额度只有几百元呢？
  答：系统会根据你提供的各种信息来判断你的信用等级、收入水平以及负债程度等等，并且在第一次放款的时候金额不会很大，在之后如果能按期还本付息的话就可以提高额度了。
• 问：可以同时在几个平台上进行申请呢？
  答：从技术角度可以实现，但是并不推荐这样做。频繁申请会使得征信报告中出现很多“贷款审批”的查询记录，从而造成征信“花”，进而降低通过率。