百分比秒下款的口子？别做梦了，我踩过的坑你别再跳

凌晨3点的时候，手机屏幕上亮着的灯光让我的眼睛很不舒服，我看着那张纸上的东西凌晨三点钟左右的时候，手机屏幕上还留有微弱的光芒，而我看到的是一个叫做“无名”的人发来的信息：百分比秒下款的漏洞心情很不好。那时候是2020年的时候，我的服装批发生意亏损严重，资金链断裂了，供货商每天都来催债。老实说，在那个时候只要给我钱我就愿意签字。那么最后的结果是什么呢？钱没有等到就被人用这个APP骗走了299元的“会员费”，之后就再也没有下文了。此时此刻，其实就是借着你的急用钱心理来割韭菜。

秒下的贷款口子是存在的吗？

说实话，现在回过头来看的时候，当时的我真的是急疯了。市场上宣称可以“秒批”、“必下”的广告中，有90%以上都是陷阱。那么剩下的一个又是什么呢？可能是正规的网络贷款，但是利率非常高。

我有一个叫老周的朋友，在去年装修的时候因为缺少资金也去网上寻找这样的“神口子”。他说填写好资料之后两分钟就可以到账了，听起来不错吧？结果借到了一万块钱，但是只收到了八千块，另外两千就被当作什么“服务费”、“砍头息”给扣除掉了。更糟糕的是合同里写着年利率为12%，再加上一些隐形的成本之后，真实的年化率已经超过了六成。也就是说这是合法的高利贷。

你认为得到了时间，但是损失了金钱。

这些年所支付的“智商税”

被诈骗之后，我拍了一下大腿。该APP的界面很专业，并且有“银行合作通道”、“内部审核系统”的字样出现，所以我就相信了。支付完毕后弹出一个窗口说我的评分不够好，要补交五百元来提高流水。那时候如果我有五百块钱的话还会去借钱吗？

后来经过研究才知道，这些平台根本就没有任何放贷资格。他们是通过收取会费来盈利的，每天能骗到几百个人，一个月就可以赚到几百万。那么正规的金融机构又怎么会做出这样的承诺呢？银行是不敢这样说的。

这件事到今天我仍然记忆犹新，被欺骗并且受到嘲讽的感觉要比没有钱更糟糕一些。

为什么总是会看到这样的广告呢？

算法可以感觉到你的钱包里没有多少钱了。这是开玩笑了。只要你在网上搜索过“借款”、“周转”等词语，大数据就会给你的账号打上标签，并且会不断地向你推送各种各样的贷款信息。这些广告语都是一句比一句夸大：“黑户也可以贷款”、“不管有没有信用记录”、“百分之百放款”。

那么问题来了，真的会有这样的好事发生吗？为什么他们会花自己的钱去宣传呢？

答案就是：他们赚取利润的方式并不是放贷，而是收取你的手续费和出售你个人资料。在他们看来，手机号码、身份证号码以及通讯录等都可以用来换取金钱。前年一个做数据分析生意的人告诉我，“一条‘急需用钱’的信息，在黑市上可以卖到15-30元，比一般的要高出很多。”

正规途径与非法手段有什么不同

我之后也翻过了很多正规的贷款产品。说实话。

正规银行以及消费金融公司的审批速度再快也不可能超过几分钟吧？系统会查询你的人行征信、大数据、反欺诈等信息，这些都是需要一定的时间来完成的工作。声称可以“秒下款”的，要么是额度很小（例如几百元的 payday loan），要么就是根本没有打算认真地把钱借给你。

目前我所知道最快的一次正规放款是从申请到出账只花了15分钟，在一家股份制银行的线上消费贷款产品上实现的。这是非常快速的速度。号称“30秒下款”的，你会相信吗？

怎样来判定一个口子是否可靠

我现在的做法是看到贷款广告之后首先查询该公司的营业执照。在央行官网上面或者是银保监会的官网上面搜索这个公司名称，看看是否有金融牌照。没有牌照的一律当作骗子来对待。

另外一种方式就是看看是否要收取预付款项。正规的贷款公司，在放款之前是不会向你收取任何费用的。凡是要求你先支付“工本费”、“保证金”、“解冻费”的都是诈骗，请立即举报。

急需资金的时候应该怎么办

这个问题我已经回答了很多次了。我的回答可能会不好听：急需资金的时候就是最不应该借债的时候。你越是着急，就越会做出错误的选择，从而上当受骗。

如果真要周转不灵的话，我就会建议先向亲戚朋友借一些钱来周转一下，丢点面子总是好过让骗子把人剥皮的。实在不行就到正规的银行网点问一问，即使额度小一些、利息高一些也总比上当受骗要好得多。

目前办理贷款时要遵循以下几点原则：要有合法有效的营业执照、合同内容明确无误、不收取任何预付款项、年利率不超过24%。不符合上述三条之一的，无论其宣传多么天花乱坠我都不会去接触。

另外还要补充一点没有提到的内容。所谓“内部渠道”、“银行熟人”的说法基本上都是假的。银行审批系统的运行都是在线上进行的，任何一个客户经理如果在系统中动什么手脚的话，都会被追究责任的。人家是为了你的那点儿贷款钱才把工作丢了的吗？

被坑了之后怎样去维权

我是最了解这个问题的人。被诈骗之后，我去打12378投诉，并且报警。其实钱没有追回，因为那家公司的法人已经跑路了。但是我已经把该应用程序上报并下架了，以避免更多的用户受骗。

如果遇到的是砍头息、高利贷的话，请保存好所有的证据，包括借款合同、转账凭证、聊天记录以及App截图等。之后可以向金融监管机构进行投诉，也可以直接提起诉讼。目前法院对于“套路贷”的判决很严厉，超过36%的利息部分，在法律上是不被支持的。

但是走维权这条路很辛苦。前后折腾了三个月之后，最终还是只追回了一部分多出的部分。因此最保险的方法就是在一开始的时候就不去踩雷区。

其实世界上没有什么不劳而获的事情。所许诺的百分比秒下款的漏洞或者是为了骗取你的钱财，或者是为了欺骗你收取利息。真正的贷款机构从不保证百分之百能够拿到款项，因为放贷本身就是一种商业行为，并非慈善事业。

在没有钱的情况下，可以静下心来想一想：这笔钱是不是一定要借出去呢？如果必须要借钱的话，是否可以通过合法途径来解决这个问题？

明白了这两点之后就可以少花不少冤枉钱了。