安亿花借款怎么样？银行内部人偷偷告诉你真相

前几天一个老客户的微信上问我说：安亿花借的钱行不行？他说自己刷短视频的时候经常看到广告，点击进去看了一下额度还蛮高的。我看了一下他的征信情况，犹豫了一会儿之后回复道：“你先不要着急，这件事咱们面谈。”

为什么不直接说出来呢？有的事情用文字在微信里表达不出来，而且很容易被别人抓住把柄。我做客户经理八年的经验，在银行里对审批的标准多少有点了解，但是有些事情是不能明说的。

安亿花借的钱可以相信吗？弄明白它的来历是什么

很多人的认识中认为安亿花就是某家银行的产品，实际上并不是这样的。其实就是个助贷平台，后面连接的就是持牌消费金融公司或者是信托资金。你去上面申请贷款，并不是安亿花给你放款的，而是它帮你找好借款方。

这有什么区别？

区别大了去了。

去年十月份的时候有一个做餐饮的小老板叫陈先生找到我来做经营贷款。他曾向安亿花借款八万元，并且认为这是从银行获得的资金，但是查询之后发现其实是来自一家消费金融公司的。当时他就愣住了：“我是从安亿花那里借的钱吧？”这就是没有弄明白平台与资金提供者之间的不同之处。

这件事对他的影响很大吧？倒也不是很大的问题，但是消费金融公司贷款记录在银行审批系统的“分量”与银行自营贷款不同。具体的差别在哪里，下文会详细说明。

利率是多少呢？不要只看广告上说的数据

用户广告上说的日息万分之三是多少呢？很多人都认为这个利率还可以接受，即每天利息为1元。但是你要算过年化的吗？万分之三乘以365就是一年大约百分之十一左右。这是在最好的情况下所得到的数据。

实际上呢？

我遇到过一些客户的实际年化收益率为18%-24%左右。为什么会存在差异呢？由于广告中所宣传的是最低利率，所以你能够得到多少，则由你的综合评分来决定。打分的标准是什么？那可是别人的核心秘密，我们这些做银行的人也不知道具体的计算方法。

有一个细节大家都没有注意到：安亿花借款利息这一块，在不同的时间点去申请的话，得到的结果可能会有所不同。月底、季末的时候，资金方会有放款的压力，所以通过率比较高，利率也会好一些。这是我在看了几十位客户的例子后得出的一个结论，并不能保证100%正确，但是可以作为参考。

银行里面的人是怎么看待这些贷款记录的呢？

这是我想说的话中最有分量的一句，在任何正式场合下我都不可能说出这样的话来。

在我们的银行审批系统中，“非银机构查询记录”以及“非银贷款余额”都会被分别打分。也就是说，在你的征信报告中有多少次消费金融公司查询记录、有多少笔贷款记录，就会给你的评分带来怎样的影响。

有一个客户的生意是做建筑材料的，在上个月的时候找到我想要办理一笔抵押经营贷款。各方面的情况都很不错，房子的位置也很好，但是系统的评分却停滞不前了。经过查看之后发现，在过去的半年里他在安亿花等平台上进行了六次查询，并且还有一笔没有偿还完毕的贷款。

最后是怎么处理的呢？让这两笔钱全部还清之后，过了三个月再查记录影响变小了之后才重新申请贷款。这件事情说出来都会让人感到心痛，本来可以批准的额度却被拖延掉了。

什么时候才可以使用安亿花呢？

其实我并不是一棍子打死的意思。关于安亿花借款的事情要根据个人的情况来定。

如果你的征信良好、负债不多并且有稳定的收入来源的话，就可以直接去银行申请消费贷款或者信用卡分期付款了，利率可以比一般的要低很多。但是你如果已经向银行申请过多次被拒绝了，或者是急需资金而不能等待银行整个过程的话，那么安亿花这样的平台就只能算是一个能够放款的地方了。

我的一个远房表弟上一年买房子的时候因为缺五万元钱而着急得团团转。由于他信用卡使用的频率过高，所以被拒绝了贷款申请。最后向安亿花借钱了，尽管利率很高但是也解决了燃眉之急。在这种情形下，你怎么能说它是不可靠的呢？

靠谱与否取决于是否适合你，并不是说这个东西好或者不好。这句话有些绕口，但是其中的道理是这样的。

在提出申请前要避免掉入以下这些陷阱

第一种方式就是不能一直按着测试额度。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录。曾经有人大概一天要点好几次，因为反正也不会被扣除任何费用。那么最后的结果是什么呢？征信花完了之后再想要办理正规的贷款就会很难了。

第二条陷阱就是不能只看额度而不考虑期限。有的产品的额度看上去很高，但是期限很短，每月需要偿还的金额就很大。在借钱前要先计算好每个月要还多少钱，否则到时还不上的时候就会出现逾期的情况，这时候才算是真正的翻车。

第三种情况就是提前还款会有违约金。不同的资金方有不同的政策，所以在申请前一定要仔细阅读合同中的条款。我的一个客户向我借了十万，在使用了三个月之后想要提前归还，但是却需要支付剩余本金百分之三的违约金，也就是三千元。

关于合同条款的部分再补充一下：电子合同要下载并保留好。曾经有客户表示“当时没有仔细查看”，等到出现问题的时候才看到合同上写得很明白。这样的损失是不应该有的。

给出一个实际的意见

如果目前你的经济状况比较好，只想要了解一下安亿花借款的情况的话，那么我的建议就是：不要急于行动，在把征信搞好之后再考虑使用银行渠道。

如果真的急需资金的话，那么安亿花就比较靠谱了，比起那些小贷公司要好很多。但是要注意两点：第一是保证能够按期还本付息；第二是在借款之后不要随便再申请新的贷款，不然将来想要办理银行提供的低利率贷款就会很难了。

另外一件事情要提醒大家的是，在安亿花借款之后一定要按期还本付息，否则就会被记入个人信用报告中。这并不是危言耸听，我已经看过很多因为几块钱而造成征信不良的人。

上回提到的问我安亿花的老客户，在和我说完之后，我就帮他在我们银行办理了一笔消费贷款，年利率在四点几左右，比市场上的其他产品便宜很多。他当时拍着大腿说道：“幸好先问问你的意见，否则差点就点错了。”

这时我就会认为这份工作很有意义。