征信黑了还能在哪借到钱？这几个正规路子或许能救急

上个月有一位老客户的表弟因为生意亏损而欠下了不少债务，并且已经连续几个月没有按时偿还信用卡账单了，他的个人信用报告也已经被银行给抹掉了，现在急需一笔资金来解决燃眉之急。于是我就跟他说：“其实这件事很麻烦，但是我也要把它说出来。”征信不好了，在哪里可以借到钱呢该问题本身就存在一定的风险，因为真正的“正规”平台很少会向征信不良的人发放贷款。

不可以马上拍手叫好，要等我说完再做决定。

征信花完了还可以借到钱吗？弄明白自己属于哪一种“黑”

很多人的征信情况并不清楚，一看到申请被拒绝就会觉得自己的“信用”很差。其实征信就像人脸上出现的颜色一样，有的地方是红色的，有的地方是白色的，并且颜色不同、严重程度也不一样，可以走的道路也就大相径庭了。

这几年来，在工作中遇到过很多把“逾期”、“黑名单”等词混淆不清的人。有的就是连续逾期两三次，这样的叫做“花户”，还可以挽救一下；有的已经被银行列入了“关注”或者“次级”的名单上，这种情况就很棘手了；而最糟糕的情况就是被列入了失信被执行人的名单中，也就是人们常说的“老赖”，这样的话基本上就没有办法通过正常的途径解决问题了。

去年有一个小餐饮老板来找我咨询，他的信用卡已经连续三次出现逾期情况了，在征信报告里也都是这样。他说要借十万元周转一下，我就直接告诉他没有可能。正规银行见到这样的征信就会直接系统拒绝，并且不会给人工审核的机会。

在正规的平台上向征信不良的人借钱可以吗？不要相信那些虚假宣传

市场上标榜“无视征信”、“黑户必下”的广告十有八九都是陷阱。我可以这样说：凡是用这样的名义来行骗的人，或者是高利贷换了一种形式，或者是纯粹的诈骗分子，他们会向你收取所谓的“包装费”或者“解冻费”。

真正的正规平台，例如银行系产品或者持牌消费金融公司的产品，并不会明目张胆地说“我们借给征信黑名单的人”。风控系统的存在并不是为了摆设，而是要花费大量的资金来建立模型，从而把高风险的人群筛选掉。

那么征信被拉黑之后，在哪里可以借到钱呢？正规一点的平台是否存在？有，但是要求很高，并且并不是你想要的“随便下款”。

抵押类渠道：有资产才会有说话的权利

说白了就是征信不好就要用东西来换取别人的信任。如果名下有房子、车子和保险的话，即使征信有问题也还是有可能被一些公司接受的。最多也就是把资产变现了，别人也不会亏本。

我的一个客户的去年炒期货亏损了，在信用卡上欠下了四期的逾期费，并且征信也是一片狼藉。但是他有一套小公寓，最后还是用典当的方式把房子抵押给典当行了，虽然利息比较高，但是还算正规，没有被骗。这条路子只适合手上有真金白银的人走，没有资产的话就不要想了。

这几条途径可以尝试一下，但是不要抱太大的期望

用户你想知道具体的情况的话，我可以告诉你。我这几年来接触过的一些渠道，都是经过我的帮助而被客户所用的，大家可以自行去查一查。

第一种是持有牌照的消费金融公司。这样的公司门槛要比银行低很多，但是并不是所有的人都可以进来。如果您的征信只有“花”而没有“黑”，并且逾期金额不大、次数也不多的话，那么一些消费金融公司会给你放款额度，但是利率一般都在年化18%-24%，比银行要高出很多。

第二类是部分互联网平台的小额贷款业务。注意，“部分”指的是额度一般不会很高，几百到几千元之间。该类平台的风险控制方式不同于传统的商业银行，有时你的信用记录不好也会被批准放款，由于金额较小，所以坏账风险可以接受。但是说实话，这个口子时而打开时而关闭，今年能够拿到贷款的人明年可能会被拒绝，所以我不能给你列出具体的名单来，即使列出来了也没有什么意义，因为变量太多。

第三种方式就是向亲朋好友借钱。虽然听上去很荒唐，但是实际上，在征信被污点之后，这是最可靠的一条出路。见过很多人因为不好意思而去找亲戚朋友借钱，结果反而借到了高利贷，越借越多。面子和生命相比哪个更重要一些呢？

征信不好借的钱就是陷阱，踩到一个就等于喝了半瓶酒

到此为止，我要给各位朋友一个提醒了。人处于急需资金的状态下，其判断能力是最差的，最易被当作韭菜来宰割。

坑之一就是所谓的“内部渠道”。有人告诉你认识银行的人能走后门放款，并且要收取几千元的手续费。不要傻了，银行的风控系统都是由机器来运行的，人去干涉的可能性很小，即使有也绝不会因为你的这点钱而冒风险。

坑二：预收定金。所有的先付款后放贷的行为都属于诈骗行为。正规公司的费用是从贷款中扣除或者是还款的时候一起计算，并不是要你先付钱。

坑三就是签订“阴阳合同”。借条上的数额大于实际拿到的钱数，比如说你向别人借了五万元，但是只收到了三万五，而借条上写着五万元。套路贷我已经见多了，最后利滚利把人逼得走投无路。

去年我曾经帮助一位客户的烂尾楼问题得到解决，当时这位客户只向对方借了三万元，但是却被套路贷公司榨取成了二十几万元，并且房子都快被过户了。之后就去报警了，过了好几个月才摆脱困境。这件事到现在我还记得很清楚，在派出所里那个小伙子哭得像个小孩子一样。

找到新的出路之前，先考虑一下如何改善自己的信用状况

我知道你们目前急需资金周转，但是我要说的是：如果征信出现问题的话，在短期内能够借贷成功的途径就非常少了。与其四处碰壁，倒不如想一想长远一些的方法。

征信上逾期记录，在还清之后会保留五年，五年后就自动消失了。这五年看过去很长，但是只要你一直保持着良好的还款习惯的话，在两年之后你的征信状况就会有很大的改善了，那时候可以用来申请的产品也会更多一些。

一些小窍门也可以跟大家分享一下：如果手中有一张信用卡，即使额度很小，在每个月都刷一笔，并且按时还款的话，那么这些积极的行为就会逐渐抵消掉之前的不良行为的影响。另外不要经常去申请贷款或者办理信用卡，每次申请都会在你的征信报告里留下一条“被查询”的信息，次数多了之后，系统就会认为你是缺钱的人了，从而导致你的信用分数下降。

具体的数字我已经记不清楚了，但是业内有一个经验值：一个月之内征信查询三次以上、三个月之内六次以上的客户，在大多数情况下都会被拒绝贷款。因此不要随便点击那些“测一测你有多少额度”的链接，每次只查一次，损失很大。

最后几句实在话

写了那么多，应该会有人大概会觉得失望吧——说了一大堆也没有给我一个“必下款”的地方。但是我要为你们负责任，不能因为追求流量而给你们带路。征信被拉黑之后去哪里借到钱应急比较正规的平台问题的答案就是在这里：有的，但是很少，并且都有限制条件。

遇到急需资金的情况时，在这样的情况下要保持冷静。胡乱求医问药的话，病情就会越来越严重。如果实在没有地方可以借到钱的话，就先向亲朋好友借钱，把手中的钱花出去一些吧，总好过去向高利贷借钱。

另外一件事情是：如果因为特殊情况而产生逾期的话，在疫情期间失业或者生病住院的情况下，有的银行可以提出“征信异议”，提供相关的证明文件之后，有可能会取消掉逾期记录。不同的银行有不同的政策，你可以打个电话问一下，万一成功了呢？

查询一下自己征信报告的情况，弄明白是“欠款”还是“黑名单”，然后根据情况来定下接下来要做的措施。