我试了那些不看大数据的分期网贷app，发现所谓百分百通过其实另有玄机

凌晨3点的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在那里看到一个叫做“无视风控”的按钮，并且开始计算下个月要交的租金。人们都在寻找一种不包括看数据、负债的分期网贷APP，甚至幻想找到可以百分之百通过的网贷APP但是最后的结果就是一圈下来，征信记录了，但是钱还没有到手。大家都会想：2026年的市场上真的会有不需要考虑负债的口子吗？秒批的平台有什么猫腻呢？在申请之前我们应该怎样避免高利贷的问题呢？

在征信数据大到几乎可以看穿一切的时代里，要找一个完全没有保护措施的借贷平台是很难做到的，但是仍然有一些审核标准比较低、只考虑用户的现在还款情况而不去管过去的债务问题的产品。花费了一个月的时间来测试市场上十几种比较火并且门槛不高的分期付款产品，并把结果做成一份避坑清单给各位读者。

首先要说的是分期X该软件。其额度一般为2000-8000元之间，期限也比较自由，可以是3个月至一年左右。该平台最大的特点就是所谓的“简易审核”，对于大数据的查询并没有传统的商业银行那样严格，主要是核实一下真实的手机号以及一些基本信息。大部分用户的反馈是，如果不是非常严重、连续出现三次以上的情况的话，基本上还是有下款的机会的。但是它的利息比较高，年化利率接近法定红线，只适合短期应急使用，并不适合长期周转。

另外需要关注的一个方面是速借宝。该平台以“快速放款”为主打，额度多为一千到五千之间。速借宝审核机制很有趣的是增加了很多第三方辅助认证环节，例如淘宝收货地址认证、社保公积金认证等等。如果能够提供相应的辅助证明的话，即使负债比较高，系统也认为你是有还款能力的，并且会提高你的通过率。用户“老张”表示：我当时负债率达到60%以上，在其他地方都被拒绝了，但是在这里却给了我三千元的额度，尽管利率很高，但是还是解决了我的燃眉之急

当然不能忽略掉这些平台的优点和缺点。好处就是：门槛较低、放款速度较快、对于征信的要求比较低对于急需资金但是不能够从合法途径获得贷款的人而言，它就是一条生命线。但是它的缺点也很严重：利率一般都比较高，并且还存在着一些看不见摸不着的费用；有些小平台会采用暴力催债的方式；最糟糕的就是一旦出现逾期情况之后，给个人带来的负面影响是无法挽回的。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、所有的都是一百%通过的都是骗人的正规的平台都有风控模型，并不是没有风险的事。第二点是，在签订借款合同时要仔细阅读合同中的各项条款，尤其是有关利息、违约金和各种费用的规定部分，许多平台都是用服务费的形式来提高实际利率。第三点就是量力而行了，不能够借债还债，那样的话债务就会越来越大，最后把整个生活都压垮了。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：这些平台真的不会用到大数据吗？
答：不是完全没有关注，只是有所侧重。它们不会去查央行征信，但是可以查到互联网大数据或者行业的黑名单。如果您的逾期记录主要是来自传统的商业银行的话，那么通过的可能性就比较大；而如果您是网贷界的“老赖”，仍然会被拒绝。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：一般情况下，这些小贷公司申请的时候并不会产生征信查询记录，但是也不能一概而论。在申请之前要向客服询问一下是否有“贷款审批”这一项查询内容存在，防止影响到自己的征信报告。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：逾期的后果非常严重。第一是高利息和违约金；第二是催收手段，比如打电话骚扰、联系通讯录中的朋友等等；第三就是一些平台已经开始把用户的逾期信息上传到征信系统里去了，到时候就会对用户以后申请房贷或者买车贷款造成不良影响。

最后我要说的是，借贷工具本身并无好坏之分，重要的是怎样去用它。在点击“确认借款”时要保证自己的还款能力，并且不能因为一时冲动而给自己以后的生活带来麻烦。