我用保单贷款哪些平台可靠才明白，无视黑白户口子全是坑

2030年经济形势变化莫测，老张手中握有一份大额保单但是因为征信原因而处处碰壁，急需用钱的老张听了网上的“不管黑白户”说法后，不但没有拿到钱还被诈骗了手续费。由此可知，在寻找保单贷款哪个平台靠谱、是否可以忽略黑户白户的问题上的人们仍然很多。不遵守征信规则的情况是否存在呢？什么样的平台才算是一个合格的平台呢？额度以及期限又是什么样的呢？

很多人在遇到资金周转问题的时候，会急于求成地去寻求帮助，而征信有问题的人更容易受到“无视黑白户”的诱惑。但是根据我的多年经验判断，凡是打着百分之百放款，不管有没有征信旗帜上的平台，基本上都是骗人的或者是高利贷的陷阱。正规的保单贷款，其实质就是以保单的现金价值为抵押物来办理的一种借贷行为，在此过程中，平台自然会去核实保单的真实性和现金价值，并不会存在什么“不闻不问”的情况。

目前市场上的可靠保单贷款途径主要有两种：一种是保险公司的官方网站，另一类是有金融牌照的第三方借贷平台。保险公司的官方网站具有利率较低、操作方便的特点，在保险公司官网可以直接办理业务，年化利率一般为5%-6%左右。但是第三方平台比如平安普惠、人保小贷等，额度比较宽松，但是对保单的缴费期限以及投保机构有一定的限制条件，并且年化利率一般要比官方渠道高一些，大概在10%-24%左右。

额度以及期限方面也有很多门道。保险公司给客户的贷款额度一般是保单现金价值的70%到80%，期限一般是六个月到一年之间，到了还款日只需要支付利息就可以继续使用。但是第三方平台的额度就比较宽松了，最高可以达到保单年度缴费金额的20%-30%，并且还可以延长到36期。但是要小心一点，第三方平台的审核很严苛，会查看你的征信情况，“不管三七二十一”的说法在这里不成立，如果征信中有严重的逾期记录的话，仍然会被拒绝。

根据用户的评价可以知道，在使用保险公司的官方网站进行投保的人群中，他们的整体满意度都比较高，并且很少有隐藏的服务费出现。而选择了第三方平台的用户意见也各不相同，有人觉得下款速度很快，解了燃眉之急；但是也有人抱怨利率太高、催收太烦人。因此在挑选平台的时候要擦亮双眼，不能被“不管黑白”的虚假宣传所迷惑。首选有执照的正规公司。

最后我要说的是，尽管保单贷款很方便，但是也存在一定的风险。如果在贷款期内保险合同失效了，或者是没有足够的资金来还清本金和利息的话，那么就有可能使保险合同失效，并且丧失了保障的功能。所以在申请贷款之前要对自己的还款能力进行一个评估，量力而为。

优缺点分析：

优点：放款速度很快，并不会影响到保险合同的保障功能，而且利率比信用贷款要低一些。

缺点：额度受到现金价值限制，在第三方平台上存在较高的利息风险，并且逾期会损害个人信用记录。

注意事项：

1、确认保单是否有现金价值，短期意外险和医疗保险一般不能办理贷款。

2、认真阅读借款合同中有关利息、违约金以及逾期罚息的规定。

按时还本付息，不能使保险合同无效。

用户问题和答案：

Q：保单贷款会妨碍到理赔吗？

A： 不是这样的。在保单有效期内发生保险事故时，保险公司仍然要进行赔偿，但是会从中减去尚未偿还的部分本金和利息。

Q：保单贷款要查征信吗？

A：保险公司的官方贷款一般不会去查征信，但是第三方平台往往会查看征信情况。

Q：“无视黑白户口”的说法可信吗？

A：不可以相信。正规金融机构会做风控审核，不看征信就是很大的风险了，一定要注意防范这样的诈骗行为。